Я останнім часом досліджував ставки за особистими кредитами, і чесно кажучи, середня відсоткова ставка за особистим кредитом набагато вища, ніж багато хто уявляє. Якщо у вас хороший кредит — наприклад, бал 720 або вище — ви можете розраховувати приблизно на 15% для стандартного трирічного терміну. Для коротших двохрічних кредитів ставки коливаються близько 12%, але це все ще досить високий показник порівняно з тим, що ми бачили кілька років тому.

Цікаво, скільки людей все ще беруть ці кредити, незважаючи на високі ставки. Останнім часом я дізнався, що понад 23 мільйони людей мають особисті кредити з середнім балансом близько 11 700 доларів. Люди використовують їх для різних цілей — консолідації боргів по кредитних картах, фінансування великих покупок, і так далі. Фіксована природа особистих кредитів насправді приваблює багато позичальників, бо вони точно знають, скільки платитимуть щомісяця без несподіванок.

Дозвольте мені пояснити, чому середня відсоткова ставка за особистим кредитом так сильно варіюється між людьми. Найбільший фактор — ваш кредитний рейтинг. Якщо у вас відмінний кредит, кредитори вважають вас менш ризикованим і пропонують конкурентні ставки. Якщо ваш бал нижчий, ви можете отримати ставки значно вищі за цей 15% середній показник. Окрім кредиту, кредитори також враховують співвідношення боргу до доходу, стабільність доходу та обраний термін кредиту.

Загальна економічна ситуація теж має значення. Федеральна резервна система активно підвищувала ставки за останні кілька років, щоб боротися з інфляцією, що спричинило зростання середніх відсоткових ставок за особистими кредитами. Якщо ви плануєте подати заявку, є кілька практичних кроків, які варто розглянути. Порівнювати пропозиції різних кредиторів — банків, кредитних спілок, онлайн-платформ — може показати дуже різні умови. Зазвичай можна пройти попередню кваліфікацію без впливу на кредитний рейтинг, тому порівнювати вигідно.

Покращення кредитного рейтингу перед подачею заявки — ще одна хороша стратегія, якщо ви не поспішаєте. Навіть невеликі покращення можуть суттєво знизити вашу ставку. Деякі також розглядають забезпечені кредити або додавання співпозичальника, хоча це має свої плюси і мінуси, які варто зважити. Термін погашення теж важливий — довші терміни можуть мати нижчі щомісячні платежі, але ви заплатите значно більше відсотків загалом. Варто зробити розрахунки для кількох варіантів терміну, щоб зрозуміти, що краще для вашого бюджету.