Міське страхування Mercury(MCY), попереджає про «клімат·AI страхові шахрайства»… Страхові внески можуть зрости до 700 доларів США

Загалом, американська страхова компанія Mercury General (MCY) та її дочірні компанії Mercury Insurance останнім часом зосереджуються на трьох основних напрямках: «кліматичні ризики», «страховий шахрайство» та «зростання витрат споживачів». Особливо важливою є тенденція одночасного зростання збитків, пов’язаних із погодними умовами, та еволюції цифрового страхового шахрайства, що вимагає пильності від інвесторів і страхувальників.

26 числа (за місцевим часом) Mercury General повідомила, що приблизно кожен четвертий іпотечний позов у США безпосередньо пов’язаний із «погодою». Зокрема, «збитки від повеней» вважаються ключовим ризиком і складають близько 30% усіх позовів. Компанія назвала основні ризики весни, включаючи пошкодження дахів, проблеми з трубами, падіння дерев, затоплення підвалів, і наголосила на важливості профілактичних заходів, таких як попередня перевірка, управління дренажем і тестування водяних насосів. Індустрія вважає, що з урахуванням частих екстремальних погодних явищ через зміну клімату управління рівнем збитків стає ключовою задачею для страхових компаній.

Страховий шахрайство також швидко еволюціонує. У випуску Mercury Insurance від 24 числа зазначається, що масштаб шахрайства у сфері не медичного страхування перевищив 40 мільярдів доларів на рік (приблизно 57,6 трильйонів вон). Особливо зростає кількість «цифрових шахрайств», таких як підробка зображень за допомогою штучного інтелекту, крадіжка особистих даних, шахрайство, пов’язане з евакуаторами або ремонтом, що ускладнює розслідування. Аналіз показує, що це призводить до підвищення страхових внесків для кожної сім’ї на 400–700 доларів щороку. Компанія пропонує використовувати офіційні сервісні центри, зберігати записи про випадки та повідомляти про підозрілі ситуації як заходи протидії.

Витрати споживачів у автомобільному секторі також зростають. За даними Mercury, середня ціна на вторинні автомобілі залишається приблизно на рівні 26 000 доларів, а автомобілі вартістю менше 15 000 доларів стають рідкістю. У 2024 році у США було продано близько 37,4 мільйонів вживаних автомобілів, що більш ніж у двічі перевищує кількість нових. Експерти радять при купівлі авто враховувати не лише ціну, а й «страхові витрати», безпекові характеристики та історію автомобіля, щоб знизити загальні витрати володіння.

Також вважається, що звички водіння є прихованим фактором зростання витрат. Дослідження показують, що агресивне водіння, таке як різке прискорення або гальмування, може знизити економію палива в місті до 40% і збільшити щорічні витрати на паливо на кілька сотень доларів. За даними Американської автомобільної асоціації (AAA), багато водіїв витрачають понад 2000 доларів на рік на паливо. Це також прискорює знос автомобіля і створює порочне коло з підвищенням витрат на обслуговування.

Крім того, важливими факторами є зміни у регулюванні та технологічний перехід. З 2026 року Каліфорнія запровадила нові правила дорожнього руху, включаючи розширення використання пристроїв для перевірки на алкоголь, обов’язкову маркування автівок з автопілотом і посилення захисту споживачів. Ринок електромобілів швидко зростає: у 2025 році продажі досягнуть близько 1,2 мільйонів авто, що становить 8–9% від усіх нових автомобілів. Однак компанія наголошує, що при швидкому русі або в холодних умовах запас ходу може зменшитися на 10–30%, і водії мають враховувати цей фактор.

Щодо фінансової стабільності, є позитивні сигнали. Агенція кредитних рейтингів AM Best підтвердила кредитний рейтинг Mercury General (MCY) і підвищила його з «негативного» до «стабільного». Це свідчить про те, що станом на кінець 2025 року компанія має приблизно 2,4 мільярди доларів капіталу (близько 3,456 трильйонів вон) і посилила свою здатність управляти ризиками через розширення перестрахування.

Загалом, останні ініціативи Mercury General (MCY) можна розглядати не лише як просування страхових продуктів, а й як форму «комунікації управління ризиками», що відображає структурні зміни, викликані кліматичними змінами, цифровими злочинами та зростанням вартості життя. Аналітики вважають, що у майбутньому конкурентоспроможність страхових компаній швидше залежатиме не від цін, а від «здатності управляти ризиками» та «здатності реагувати на даних».