Чи можуть мільярдери насправді отримувати соціальне забезпечення? Що вам потрібно знати

Питання звучить абсурдно на перший погляд: чи отримують ультра-багаті урядові пенсійні виплати? Однак відповідь відкриває цікаву особливість роботи системи соціального забезпечення США. Так, мільярдери можуть і отримують соціальні виплати, незалежно від їхнього чистого статку. На відміну від більшості державних програм допомоги, які перевіряють ваш банківський рахунок, право на соціальне забезпечення ігнорує багатство зовсім. Важливими є два досить простих фактори: вік і трудова історія.

Юридичний шлях: як мільярдери отримують право на соціальне забезпечення

Механізм визначення права на соціальні виплати досить простий. Щоб претендувати, потрібно бути щонайменше 62 років, щоб почати отримувати пенсійні виплати. Однак, подаючи заявку на цій мінімальній віковій позначці, ви погоджуєтеся на значне зменшення виплат. Система заохочує терпіння — кожен рік затримки після 62 збільшує щомісячну виплату суттєво, до максимуму в 70 років. Після 70 виплати більше не зростають, тому це оптимальний вік для подання заявки для більшості.

Крім віку, вимога щодо трудової історії також чітка. Потрібно накопичити 40 календарних кварталів (приблизно 10 років) роботи в сферах, де платили податки на соціальне забезпечення. Тут стає цікаво: при розрахунку фактичної суми виплат Адміністрація соціального забезпечення аналізує 35 найвищих за доходом років, коригуючи їх за інфляцією. Навіть якщо ви працювали менше 35 років, ви все одно можете отримати частину виплат на основі тих років, коли ви платили внески.

Це означає, що якщо мільярдер провів десятиліття у роботі, сплачуючи податки, і досяг віку 62 років або старше, він відповідає всім юридичним вимогам для отримання пенсійних виплат. Його портфель у 10 мільярдів доларів не має значення для визначення права.

Ліміт виплат: чому мільярдери не отримують необмежених сум

Багато вважають, що багаті особи, які мають право на соціальні виплати, отримують пропорційно величезні чеки. Це помилка, яка виникає через неправильне розуміння, як обчислюються виплати. Система накладає суворий ліміт на внески, що безпосередньо обмежує максимальні виплати.

Податок на соціальне забезпечення застосовується лише до заробітку, що не перевищує певний річний поріг. Це означає, що існує верхня межа внесків за рік і, відповідно, верхня межа отримуваних виплат. Для тих, хто досягне повного пенсійного віку у 2025 році, максимальна місячна виплата становила 5108 доларів, що приблизно дорівнює 61 296 доларам на рік. Щоб отримати цю максимальну суму, потрібно не лише заробляти максимально оподатковуваний дохід протягом 35 років, а й чекати до 70 років, щоб почати отримувати.

Хоча статистично мільярдери частіше за середніх працівників досягають максимальної суми виплат — багато з них легко накопичують 35 років високих доходів — абсолютна сума все одно обмежена. Мільярдер не може отримувати 500 000 доларів на місяць від соціального забезпечення, незалежно від їхнього статку. Структура системи встановлює абсолютний верхній ліміт на індивідуальні виплати, створюючи незвичайну ситуацію, коли Уоррен Баффет і пенсіонер-інженер із середнім доходом можуть отримувати приблизно однакові щомісячні виплати, якщо обоє виконують однакові вимоги щодо внесків.

Фактор заробленого доходу: не всі мільярдери мають право

Ось ключова деталь, яка дискваліфікує багато багатих людей: соціальне забезпечення базується виключно на заробленому доході. Це означає, що доходи від активної участі у роботі або бізнесі враховуються, а пасивне збагачення — ні.

Багато сучасних мільярдерів здобули статки через механізми, що генерують мінімальний “зароблений” дохід для цілей соціального забезпечення. Якщо мільярдер здобув багатство переважно через інвестиційний дохід — дивіденди, капітальні прибутки, роялті або пасивне володіння бізнесом — ці доходи не враховуються при визначенні права. Вони не сплачують внески до соціального страхування, тому система їх не враховує.

Розглянемо людину, яка створила компанію десятиліття тому, продала її і тепер живе на інвестиційний дохід. Незважаючи на величезне багатство, вона може не мати значних прав на соціальні виплати, якщо більша частина доходу після продажу походить із пасивних джерел. Навпаки, підприємець, який активно керує бізнесом і отримує W-2, може бути набагато ближчим до максимальних виплат, навіть якщо він менш багатий загалом.

Ця різниця пояснює, чому не всі мільярдери отримують соціальні виплати. Деякі просто ніколи не мали достатнього заробленого доходу, щоб отримати право. Інші, отримавши право через ранню кар’єру, можуть вирішити не подавати заявку — система не зобов’язує починати отримувати виплати в будь-якому віці. Ви маєте подати заявку самостійно; автоматично це не відбувається навіть після 70 років.

Висновок: право на отримання, а не обов’язковість

Головний висновок — це нюанс. Мільярдери, які накопичили значний зароблений дохід за щонайменше 10 років роботи і досягли віку 62 років або старше, мають право на соціальні виплати. Багато з них чекають до 70 років, щоб максимізувати щомісячні платежі. Ці надзвичайно багаті особи потенційно можуть претендувати на максимальну виплату системи, якщо їхнє збагачення включало достатній внесок із заробленого доходу.

Однак це не універсально. Відомі мільярдери, які здобули статки переважно через пасивні інвестиції, спадщину або бізнеси, де отримували мінімальні W-2, можуть взагалі не мати права на соціальні виплати. Система дуже цінує спосіб, яким ви заробляли гроші, а не їхню кількість.

Загалом, правила визначення права на соціальне забезпечення однакові для мільярдерів і звичайних працівників — це особливість американської політики, яка створює ситуації, коли надзвичайне багатство має менше значення, ніж те, чи платили ви внески протягом десятиліття через звичайну роботу.