Сполучені Штати посилюють контроль над автоматами для криптовалют: від мрії про фінансову свободу до реальності шахрайств

Початкова обіцянка цифрових активів базувалася на привабливому баченні: стати власним банком, переказувати кошти по всьому світу без посередників і дозволів. Цей пошук фінансової свободи втілився у появі тисяч фізичних пристроїв, що конвертують готівку у криптовалюти, — пристроїв, які здавалося, були так само безпечними, як і традиційні термінали. Однак ці звичайні на вигляд каси приховують набагато більш темну реальність. З прогресом технологій і зростанням можливостей ризики зростають пропорційно, перетворюючи ці інструменти децентралізації на цілі для організованих злочинних мереж.

Криза шахрайства, що паралізує довіру

Цифри вражають. З січня по листопад 2025 року Центр з розслідування кіберзлочинів ФБР зафіксував понад 12 000 повідомлень про інциденти, пов’язані з автоматами Bitcoin. Це лише видима частина фінансової катастрофи: заявлені збитки понад 333,5 мільйонів доларів. Постраждалі не обрані випадково. Особливо вразливі — літні люди, які складають більшість повідомлених за останні роки збитків.

Що робить цю ситуацію ще більш тривожною, — це високий рівень майстерності шахраїв. Вони підробляють особи урядових органів або легітимних фінансових установ, переконуючи жертв вкласти готівку у ці машини нібито для «захисту» своїх заощаджень. Після здійснення транзакції кошти зникають без можливості повернення. Відновити вкрадене — надзвичайно рідкісне явище, що перетворює ці шахрайства у легальні крадіжки.

Шахраї досконало володіють системою

Ці термінали, приховано розміщені у магазинах і заправках, приваблюють злочинців саме тому, що пропонують швидку та анонімну конвертацію. Детектив поліції Вудбері Лінн Лоренс описала руйнівний вплив у свідченнях перед законодавцями. Літня мешканка втратила половину свого місячного доходу через шахрайство. Вже ослаблена обмеженими доходами і зіткнувшись з проблемами харчування і житла, вона змушена була звернутися до служб захисту дорослих. Вона боялася опинитися на вулиці, її заощадження зникли за кілька криптовалютних транзакцій.

Ці історії стають все частішими, перетворюючи автоматичні каси у символи фінансової вразливості. Кожна машина — точка взаємодії, де безперешкодна технологія стикається з недосвідченістю, створюючи ідеальні умови для організованої злочинності.

Законодавча відповідь: від регулювання до повної заборони

Зі зростанням цієї проблеми американські законодавці переходять межу. 23 лютого представниця Міннесоти Ерин Когель подала у Палату представників проект закону 3642 — пропозицію повної заборони кіосків з віртуальними валютами на території штату. Це радикальне рішення скасовує регуляторний режим, запроваджений у 2024 році, і замінює його однозначною забороною.

Міністерство торгівлі Міннесоти підтримало цю ініціативу, посилаючись на очевидний провал попередніх заходів захисту споживачів. Ці заходи, незважаючи на інноваційність, вважалися недостатніми: ліміт у 2000 доларів на день для нових клієнтів, обов’язкові попередження про шахрайство та 14-денний період для повернення коштів. Попри ці запобіжники, у минулому році Міннесота отримала 70 скарг із збитками близько 540 000 доларів.

Сам Сміт, керівник урядових зв’язків у Міннесоті, заявив депутатам: «Попередні зусилля щодо підвищення захисту споживачів зазнали невдачі». За словами Когель, мешканці зможуть продовжувати здійснювати криптовалютні операції онлайн, якщо закон ухвалять, що зробить заборону менш обмежувальною для легітимних користувачів.

Посилення судової системи

Міннесота не залишається одна. 3 лютого генеральний прокурор Массачусетсу Андреа Джой Кемпбелл подала позов проти Bitcoin Depot — одного з найбільших операторів криптовалютних автоматів у США. Обвинувачення серйозні: компанія нібито «свідомо сприяла криптошахрайствам», застосовуючи обманні тактики продажу.

Обсяг скандалу видно з цифр. З серпня 2023 року по січень 2025-го понад половина транзакцій у кіосках Bitcoin Depot у Массачусетсі, за словами Кемпбелл, пов’язані з шахрайством. Вона стверджує, що ці шахрайства завдали мешканцям штату збитків понад 10 мільйонів доларів. «Замість чесно керувати коштами споживачів, Bitcoin Depot завищував ціни для клієнтів і навмисно дозволяв злочинцям красти великі суми», — підсумувала прокурор.

Ринок у зростанні та виклики безпеки

Парадокс у тому, що цей сектор стрімко зростає. За даними Fortune Business Insights, у 2025 році він оцінюється у 356,7 мільйонів доларів і має стабільну тенденцію до зростання. Північна Америка домінує на ринку — близько 89 % світових установок, США мають понад 30 000 машин, що становить приблизно 88 % всього парку.

Ці цифри виявляють суперечність: поки галузь укріплюється і розширюється, посилюються і контрольні органи. Багато штатів вже посилили ліміти транзакцій, ввели платіжні обмеження або посилили ідентифікацію. Деякі, як Міннесота, вже обговорюють глобальні заборони, а не просто регуляції.

Якщо законопроект HF 3642 ухвалять, Міннесота може стати одним із перших штатів США, що повністю заборонять криптоавтомати. Це прецедент може спричинити хвилю подібних заборон у інших юрисдикціях, змінюючи правила доступу до цифрових активів у фізичному світі.

На порозі нових регуляторних меж

Тенденція ясна: мрія про фінансову свободу без посередників стикається з реальністю — масовим шахрайством і беззахисними жертвами. Американські законодавці, під впливом переконливих свідчень і тривожних статистик, поступово переходять до більш радикальних заходів. Обговорення вже не йде про адекватне регулювання, а про повну заборону.

Ця еволюція відображає фундаментальний вибір: прийняти, що безперешкодна технологія створює системні ризики, або зберегти фізичний доступ до криптовалют, сподіваючись, що заходи захисту будуть достатні. Поки що баланс явно схиляється до заборони. Наступні місяці покажуть, чи пошириться цей підхід, чи залишиться обмеженим для пілотних штатів, таких як Міннесота, і як змінить правила гри для галузі, яка обіцяла звільнити користувачів від будь-яких посередників.