Що потрібно знати власникам карток: нагороди за кредитними картками та податкові зобов'язання

Щодо винагород за кредитні картки і їх оподаткування, відповідь здебільшого залежить від того, як ви їх заробили. Розуміння податкового режиму різних типів винагород допомагає вам ефективніше керувати своїми фінансами та уникнути несподіванок під час податкового сезону.

Більшість зароблених винагород звільнені від оподаткування

IRS займає однозначну позицію щодо винагород, отриманих через регулярні витрати: вони зазвичай не підлягають оподаткуванню. Ось чому це важливо для ваших фінансів. Податкова служба класифікує винагороди, зароблені через покупки, як знижки (rebates), а не як дохід. Оскільки ви обмінюєте гроші на отримання цих переваг, вони вважаються знижками відповідно до поглядів податкових органів.

Для тих, хто активно використовує кредитні картки з винагородами — будь то повернення готівки, накопичення балів або миль — це створює значну податкову перевагу. Ваші винагороди з щоденних транзакцій на продукти, подорожі, бензин та інші витрати не спричиняють податкових зобов’язань.

Вітальні бонуси: зазвичай без оподаткування

Коли емітенти кредитних карток залучають нових клієнтів значними вітальними бонусами, ці зазвичай також не оподатковуються. Ці вступні пропозиції часто вимагають від держателів карт витратити мінімальну суму протягом визначеного терміну, щоб кваліфікуватися.

Ключовий фактор, що визначає оподатковуваність вітального бонусу, — це наявність вимоги щодо витрат. Якщо потрібно витратити гроші, щоб отримати бонус, він кваліфікується як знижка згідно з керівництвом IRS, тобто податок не застосовується. Однак існує важливе виключення: якщо емітент пропонує вітальний бонус без вимог щодо витрат, цей бонус стає оподатковуваним доходом і повинен бути задекларований податковим органам.

Одна виняткова ситуація: реферальні винагороди створюють податкові зобов’язання

Не всі винагороди звільнені від уваги податкових органів. Реферальні бонуси працюють за іншими правилами. Коли ви заохочуєте друга або члена сім’ї подати заявку на кредитну картку і отримуєте за це компенсацію, IRS ставиться до цього інакше. Оскільки ви не здійснювали покупку для заробляння бонусу, він більше не класифікується як знижка — його вважають оподатковуваним доходом.

Деякі емітенти надсилають офіційну податкову документацію (зазвичай форму 1099), коли реферальні бонуси досягають певних порогів, хоча не всі це роблять. Відстеження цих виплат протягом року забезпечує точну податкову звітність під час податкового сезону.

Слідкуйте за змінами у регулюванні

Оновлення податкового законодавства відбуваються регулярно, і оподаткування винагород за кредитними картками може змінитися у майбутні роки. Перевірка актуальних рекомендацій IRS перед поданням щорічної декларації захистить вас від штрафів через застарілу інформацію. Якщо вам потрібна допомога у процесі подання податкової декларації, використання спеціалізованого програмного забезпечення значно спростить цей процес.

Максимізація винагород без втрати можливих вигод

Якщо ваші поточні звички витрат не передбачають використання кредитних карток з винагородами, ви фактично відмовляєтеся від потенційних переваг. Від щоденних покупок до бронювання подорожей — сучасні програми винагород пропонують повернення у багатьох категоріях витрат. Чи то без щорічної плати, чи спеціалізовані карти для конкретних витрат — потенціал винагород сьогодні робить доцільним дослідження, що саме відповідає вашому фінансовому профілю.

Податково вигідний статус більшості винагород за кредитними картками знімає значний бар’єр для їх використання, дозволяючи вам зосередитися виключно на тому, які карти дають найкращу цінність для ваших особистих витрат.