Максимізуйте свою пенсію: Які штати не оподатковують соціальне забезпечення та доходи від пенсії

Податкові переваги: штати без податку на доходи

Дев’ять штатів повністю ліквідували податок на доходи штату, що робить їх привабливими центрами для пенсіонерів, які прагнуть зберегти свої заробітки. Ці юрисдикції — це:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вашингтон
• Вайомінг

Важливо відзначити: вісім із цих дев’яти штатів не мають взагалі податку на доходи. Нью-Гемпшир працює інакше — наразі оподатковує відсотки та дивіденди, тоді як заробітна плата звільнена від оподаткування — хоча ця політика зміниться в 2025 році, коли дивіденди та відсотки стануть безподатковими. Деякі законодавці намагаються повернути податки для високих доходів, тому слідкуйте за законодавчими змінами, якщо розглядаєте переїзд.

Однак, перш ніж радіти, пам’ятайте, що штати компенсують втрати податкових надходжень іншими каналами. Продажні податки та податки на майно часто вищі у штатах без податку на доходи, тому важливий комплексний податковий аналіз — важливіше за будь-який окремий показник.

У яких штатах не оподатковують соціальне забезпечення?

Для пенсіонерів, що залежать від соціального забезпечення, важливіше питання: у яких штатах не оподатковують соціальне забезпечення? Обнадійлива відповідь: 41 штат і Вашингтон, округ Колумбія, забезпечують повний захист соціальних виплат. Серед них — Алабама, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін і Вайомінг.

Це — значний прогрес. У 2016 році тринадцять штатів оподатковували соціальне забезпечення. Сьогодні — лише дев’ять: Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія. Навіть у цих штатах пороги доходу та вікові обмеження зазвичай звільняють від оподаткування пенсіонерів з низьким доходом і старших.

Адміністрація соціального забезпечення повідомляє, що середній місячний розмір виплати становить $1,979 — приблизно $23,750 на рік. Однак зростають побоювання щодо стабільності виплат; без законодавчих змін можливі майбутні скорочення.

Штати, що звільняють всі види пенсійного доходу

Існує особлива категорія для чотирьох штатів, які звільняють пенсійний дохід від оподаткування, навіть якщо оподатковують загальний дохід: Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія.

Об’єднання цих політик показує, які штати не оподатковують жоден вид пенсійного доходу. Ці тринадцять юрисдикцій захищають ваші соціальні виплати, зароблений дохід, дивіденди, відсотки, розподіли з пенсійних рахунків і пенсійний дохід від оподаткування штатом:

• Аляска
• Флорида
• Іллінойс
• Айова
• Міссісіпі
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Пенсильванія
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вашингтон
• Вайомінг

Пам’ятайте: штатові податки — лише частина рівняння. Федеральне оподаткування залишається для більшості американців. Ваші виплати соціального забезпечення можуть підлягати федеральному оподаткуванню залежно від загального рівня доходу.

Створення стратегії пенсійного планування

Оптимізація податків покращує, але не замінює всебічне планування пенсії. Створіть детальні оцінки своїх фінансових потреб, визначте реалістичні джерела доходу та формуйте диверсифіковані потоки доходів. Розглядайте акції з дивідендною доходністю, пенсії, соціальне забезпечення, ануїтети та розподіли з пенсійних рахунків, працюючи в гармонії.

Розуміння, у яких штатах не оподатковують соціальне забезпечення та пенсійний дохід, є важливим інструментом планування — але поєднуйте ці знання з ширшими стратегіями щодо охорони здоров’я, ризику довголіття та стилю життя для забезпечення пенсійної безпеки.