Шестизначковий дохід після оподаткування: реальні цифри по 50 штатах Америки

Отримання зарплати у $100 000 здається досягненням фінансового успіху — але правда набагато складніша. Після федеральних податків, внесків FICA, відрахувань на соціальне забезпечення та місцевих або штатних податків, ваша фактична сума, що залишається, значно варіює залежно від місця проживання. У деяких штатах ви зберігаєте майже 79% своїх доходів; в інших — трохи більше 70%.

Реальність податків: що ви фактично отримуєте

Коли ви заробляєте $100 000 на рік, розподіл стає критичним. Федеральні податки на доходи, внески FICA та оподаткування на рівні штату разом визначають вашу реальну купівельну спроможність. Використовуючи податкові шкали 2025 року та дані штатів, різниця вражає — від всього $70 540 (Орегон) до більш сприятливих $78 736 (з дев’яти штатів без податку на доходи).

Для одинокого платника, який заробляє цю суму, цифри розповідають потужну історію. Найнижче податкове навантаження спостерігається у штатах Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг, де працівники зберігають $78 736 після всіх відрахувань — що становить ефективну ставку податку 21,3%. Ці дев’ять штатів не мають податку на доходи, що робить їх податковими гаванями для тих, хто заробляє шістки.

Штати, де податки найжорсткіші

На протилежному кінці спектра Орегон бере найбільше, залишаючи одиноким платникам $70 540 після податків (що становить ефективну ставку 29,5%). Гаваї посідають друге місце з $72 579, а за ними йдуть Каліфорнія ($73 409), Делавер ($73 367) та Мейн ($73 167).

Що спричиняє ці різниці? Основною причиною є ставки податку на доходи штату. Орегон застосовує прогресивні податкові шкали, що підвищують відсотки для заробітчан. Вартість життя на Гаваях та агресивне оподаткування штату створюють подібний тиск. Відомо, що високий податок на доходи штату Каліфорнії — у поєднанні з федеральними зобов’язаннями — ускладнює ситуацію для тих, хто заробляє шістки.

Середина: де більшість заробітчан

Між податковими гаванями та штатами з високими податками простягається широка середина. Штати, такі як Колорадо ($74 996), Кентуккі ($74 867) та Айова ($74 936), представляють середній досвід — зберігаючи приблизно 74-75% від валового доходу. Ця середня категорія зазвичай поєднує скромні ставки податку на доходи штату з стандартними федеральними зобов’язаннями.

Розподіл по штатах для одиноких платників

Найнижче загальне податкове навантаження (9 штатів): Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон, Вайомінг — всього $21 264 податків, що залишає $78 736

Найвищий рівень податкового навантаження:

• Орегон: $29 460 податків, $70 540 після податків
• Гаваї: $27 421 податків, $72 579 після податків
• Каліфорнія: $26 591 податків, $73 409 після податків

Штати з помірним оподаткуванням (Приклад):

• Колорадо: $25 004 податків, $74 996 після
• Індіана: $24 264 податків, $75 736 після
• Північна Кароліна: $24 972 податків, $75 028 після
• Пенсильванія: $24 334 податків, $75 666 після

Повний список охоплює усі 50 штатів, більшість з яких мають загальне податкове зобов’язання між $23 000 і $26 000 на рік при зарплаті $100 000.

Чому місце проживання важливе для заробітчан із шістками

Для людини, яка заробляє $100 000, різниця між проживанням у Орегоні та Техасі становить приблизно $8 200 на рік — це ціна вживаної машини, відпустки або шести місяців продуктів. За десятиліття ця сума зростає до $82 000 додаткової купівельної спроможності, просто через різницю у податковій політиці штатів.

Обчислення включає федеральні податки (найбільший компонент), внески FICA, прив’язані до ставок управління соціального забезпечення, та оподаткування на рівні штату, де застосовно. Цей всебічний огляд того, як виглядає зарплата у $100 000 після оподаткування, показує, що географія визначає долю у фінансовому плануванні.

Висновок

Ваша фактична дохідність після податків — це не лише ваша зарплата, а й ваш поштовий індекс. Ті, хто заробляє шістки у штатах без податку на доходи, зберігають приблизно $8 200 більше щороку, ніж їхні колеги у штатах із високими податками. Чи то ви працюєте фрілансером, віддаленим працівником або штатним співробітником, розуміння податкового середовища вашого штату є ключовим для реалістичного фінансового планування.