Який банк є найкращим для заробітку грошей у 2024 році? Повний гід цифрових банків

Чому цифрові банки перевищують заощадження?

Реальність інвестицій у 2024 році вимагає зміни стратегії. Тримати ресурси у простих рахунках означає відмовитися від реальних прибутків. Заощадження з їх скромним 7,41% на рік, доданим до Референтної ставки, навіть близько не конкурує з можливостями, які надають сучасні цифрові банки.

Причина проста: ці банки використовують CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат) як базу доходності, дуже динамічний індекс, прив’язаний до ставки Selic. У той час як заощадження пропонує фіксований дохід, що розраховується щомісяця, цифрові рахунки оновлюють свої прибутки щодня. Інвестиція в R$ 1 000 на рахунку, що приносить 102% CDI, накопичує R$ 204,12 за 24 місяці, порівняно з R$ 129,29 у заощадженнях — суттєва різниця.

Розуміння CDI та його переваги

CDI функціонує як орієнтир для бразильського фінансового ринку, відображаючи середню ставку відсотків між банківськими установами у короткострокових транзакціях. На відміну від заощаджень, що слідують фіксальній формулі 70% від Selic плюс Референтна ставка, CDI оновлюється постійно.

Коли банк пропонує “110% CDI”, це означає, що він збільшує цю доходність, отримуючи ще більші прибутки. Цей механізм дозволяє клієнтам цифрових рахунків отримувати набагато вищі доходи, особливо в умовах високої Selic, як зараз.

Основні цифрові банки, що дають більше заощаджень

Високодохідні альтернативи

Neon стає одним із найкращих виборів для тих, хто прагне оптимізувати доходи. Починає з 100% CDI і поступово зростає, досягаючи 113% через два роки. Чим довше інвестиція, тим менше застосовується дисконтна ставка, що стимулює збереження балансу.

Mercado Pago пропонує гнучкість: будь-який баланс мінімум 100% CDI. Підписники Meli+ з щомісячним балансом від R$ 1 000 підвищують свої доходи до 105% CDI, поєднуючи простоту з реальним прибутком.

99Pay, інтегрований з мобільним додатком, пропонує до 110% CDI для балансів до R$ 5 000, з додатковою перевагою кешбеку за поїздки та поповнення. Доходність працює навіть у вихідні, що є важливим плюсом.

Інші важливі платформи

PicPay пропонує рахунок з доходністю 102% CDI та інструмент “Кошики” для організації заощаджень за категоріями. Додаток має чіткі моделі симуляцій доходності.

Nubank, лідер за кількістю користувачів, інвестує у державні цінні папери з доходом у робочі дні після 31-го дня. Хоча пропонує 100% CDI, його щоденне оновлення відрізняє його від звичайних заощаджень.

PagBank (PagSeguro) пропонує рахунок з доходом з автоматичним 100% CDI для балансів, що зберігаються 30 днів.

Itaú iti пропонує 100% CDI з першого робочого дня через функцію “Мої цілі”, що дозволяє сегментувати фінансові цілі.

Banco PAN пропонує гнучкість з мінімумом R$ 30: 10% CDI у перші 30 днів і 100% пізніше, що дозволяє отримувати дохід без обмежень за максимальним балансом.

Практичне порівняння: що обрати?

Вибір найкращого банку для примноження грошей залежить від профілю інвестора. Для тих, хто шукає максимальну довгострокову доходність, Neon виділяється з 113% CDI. Для тих, хто цінує додаткові функції, 99Pay і PicPay пропонують інструменти організації та кешбек. Інвестори, що вже користуються Mercado Livre, отримують перевагу з інтеграцією у Mercado Pago.

Середня різниця між цими рахунками коливається від 10% до 113% CDI, що дає суттєві прибутки порівняно з 7,41% звичайних заощаджень. Що стосується ліквідності та простоти, усі ці цифрові банки значно перевищують традиційні рахунки.

Висновок: майбутнє особистих інвестицій

У 2024 році вибір, куди вкладати свої заощадження, вже не питання зручності, а фінансової оптимізації. Цифрові банки, що пропонують доходність, прив’язану до CDI, змінили ситуацію, зробивши заощадження майже застарілими для свідомих вкладників.

Найкращий банк для примноження грошей залежить від конкретних потреб, але всі представлені платформи значно перевищують традиційну доходність. З щоденним оновленням доходу, інтуїтивними інтерфейсами та додатковими перевагами ці платформи стають обов’язковим вибором для максимізації прибутків у період високих відсоткових ставок. Вибір слід робити, враховуючи не лише відсотки CDI, а й функціональні можливості та зручність використання, що відповідає вашому профілю.