Новачкам у інвестиціях у японську йену: найповніший план обміну валют та порівняння витрат на 2025 рік

10 грудня 2025 року курс тайванського долара щодо єни досяг 4,85, що зросло з 4,46 на початку року8.7%。 На тлі тиску знецінення тайванського долара та зростаючого світового попиту на безпечні гавані, єна стала першим вибором для тайванських роздрібних інвесторів для розподілу валютних активів. Водночас тенденція рінггіта щодо тайванського долара також коливається, але, будучи однією з трьох основних валют-притулків світу, єна все ще має переваги у стабільності та потенціалі зростання.

У цій статті буде детальний розбір усіх каналів обміну єн і використано дані в реальному часі для визначення справжньої вартості кожного методу.

Чому варто виділяти японські єни? Не просто туристична валюта

Роль єни змінюється. Окрім традиційних потреб у подорожах, закупівлі та навчання за кордоном, фінансові інвестори дедалі більше цінують безпечні властивості єни.

Впевненість у валютах-гаванях

Стабільна економіка Японії та високий державний борг, але структурне здоров’я, зробили єну однією з трьох найбільших валют-гаваней у світі (разом із доларом США та швейцарським франком) протягом тривалого часу. Під час конфлікту між Росією та Україною у 2022 році єна зросла на 8% за тиждень, а світові фондові ринки впали на 10% за той самий період. Для тайванських інвесторів виділення єни еквівалентне страхуванню від коливань тайванського фондового ринку.

Простір доданої вартості, створений циклом підвищення процентної ставки

Голова Банку Японії Кадзуо Уеда нещодавно опублікував жорсткі заяви, і ринок очікує підвищення ставки до 0,75% (максимум за 30 років) на засіданні 19 грудня цього року. Дохідність японських облігацій досягла 17-річного максимуму — 1,93%. Це означає, що дохідність єнних строкових депозитів зросла до 1,5-1,8%, що значно краще, ніж тайванський долар. Тим часом USD/JPY впав з максимуму 160 на початку року до близько 154,58 і може коливатися до 155 у короткостроковій перспективі, але середньо- та довгостроковий прогноз тренду знаходиться нижче 150 — що є позитивною підтримкою для власників єн.

Двосічний меч арбітражних механізмів

Довгострокова політика низьких відсоткових ставок єни (раніше 0,5%) створила роль «фінансової валюти». Багато торговців позичають єни і обмінюють їх на долари з високими відсотками або іншими активами. Однак, коли глобальні ризики зростають, ці позиції перебувають під тиском, що може спричинити короткострокову волатильність єни на рівні 2-5%. Тому партійний вхід є необхідною стратегією управління ризиками.

Чотири основні канали обміну єн: порівняння вартості

Якщо ви хочете обміняти 5 тайванських доларів, наступні чотири способи мають свої переваги та недоліки.

Варіант 1: Позабіржовий обмін готівкою — найтрадиційніший, але найдорожчий

Принесіть тайванські долари безпосередньо до банку або в аеропорту, щоб отримати готівку, використовуючи «курс продажу готівкою» (на 1-2% гірший за спотовий курс).

Візьмемо, наприклад, ціну Банку Тайваню станом на 10 грудня 2025 року, курс готівкових продажів становить близько NT$0.2060 за 1 єну, що дорівнює приблизно NT$242,718 за 5 тайванських доларів. Однак деякі банки стягують фіксовану плату за обробку:

Оцінка: Вартість 5 тайванських доларів становить близько 1 500-2 000 юанів втрати. Він підходить лише для тих, хто терміново користується в аеропорту або не знайомий з Інтернетом.

Варіант 2: Онлайн-обмін + зняття коштів без рецепта — середня ціна, гнучке пакетування

Конвертуйте тайванські долари в японські єнні рахунки за іноземною валютою через банківські додатки або онлайн-банкінг і використовуйте «спотовий обмінний курс» (краще, ніж готівковий курс близько 1%). Якщо готівка потрібна, її можна зняти на касі або в банкоматі іноземної валюти, стягуючи додаткові комісії за різницю валюти (зазвичай починаючи від 100 юанів).

Наприклад, E.SUN Bank має сплатити різницю між спотовим і готівковим курсами, щоб зняти єни готівку на касі після онлайн-обміну. Перевага цього методу полягає в тому, що можна спостерігати тренд валютного курсу, а вартість амортизується партіями на низьких точках (наприклад, нижче 4,80).

Оцінка: Вартість 5 тайванських доларів становить близько 500-1 000 юанів. Він підходить для інвесторів із досвідом роботи з іноземними валютами, які планують утримувати її тривалий час.

План 3: Онлайн-розрахунки за валютою + збір з аеропорту — найкраща вартість

Немає потреби відкривати рахунок у іноземній валюті заздалегідь, безпосередньо заповнювати суму, відділення та дату на офіційному сайті або додатку банку, а також приносити свою ID картку та повідомлення про транзакцію, щоб отримати їх на касі. Онлайн-розрахунки з валютою «Easy Purchase» від Bank of Taiwan є безкоштовними (лише 10 юанів за оплату через Taiwan Pay), а курс обміну знижується на 0,5%.

Максимальна зручність: аеропорт Таоюань має 14 відділень тайванських банків, 2 з яких працюють цілодобово. Ви можете завершити призначення розрахунку за валютний обмін за 2-3 дні до вильоту і забрати його безпосередньо в аеропорту.

Оцінка: Вартість 5 тайванських доларів становить близько 300-800 юанів. Це найкращий план для планування обміну валюти перед поїздкою за кордон.

Варіант 4: зняття валюти з банкомату — найшвидше, але обмежене місце

Використовуйте дебетову картку з чипом для зняття єн у банкоматі з іноземною валютою банку, який працює цілодобово, а міжбанківська комісія становить лише 5 юанів. Банкомати в іноземній валюті Bank SinoPac мають одноденний ліміт у розмірі 15 NT$ (відраховується з тайванського долара), і комісія за обмін не стягується.

Однак загальна кількість баз становить лише близько 200, а розподіл по всій країні обмежений, а готівка легко розпродається у пікові періоди (особливо в аеропортах). Крім того, послуги зняття коштів у банкоматах у Японії будуть відкориговані до кінця 2025 року, і в майбутньому будуть потрібні міжнародні картки (Mastercard/Cirrus).

Оцінка: Вартість 5 тайванських доларів становить близько 800-1 200 юанів. Він підходить для тих, хто не має часу підійти до каси, і їм потрібно тимчасово знятися, але не рекомендується покладатися на нього як на основний канал.

Короткий огляд чотирьох основних планів: одним поглядом

Основна порада: Для тих, у кого бюджет 5-20 юанів, найкращою стратегією є поєднання «онлайн-розрахунків з іноземної валюти + зняття з аеропорту» з «спорадичним попитом на банкомат іноземної валюти».

Чи вигідно зараз виходити на ринок? Аналіз пакетної стратегії

Стан валютного курсу: Тренд зростання вже помітний, але коливання все ще присутні

Тайванський долар на рівні 4,85 щодо єни становить річне зростання на 8,7%. Попит на іноземну валюту Тайваню зріс на 25% у порівнянні з минулим роком у другій половині року, головним чином завдяки відновленню туризму та хеджуванням. Однак курс єни досі перебуває у волатильному діапазоні.

За прогнозами центрального банку та валютного ринку, цикл зниження процентної ставки у США підтримує єну, тоді як очікування підвищення ставок Банком Японії сприяють підвищенню дохідності японських облігацій. USD/JPY може коливатися в короткостроковій перспективі між 154-155, а середньо- та довгостроковий прогнозний напрямок нижче 150 — що добре для власників єн.

Необхідність виходу на ринок партіями

Хоча час виходу на ринок непоганий, враховуючи ризик закриття арбітражних угод (який може спричинити коливання на 2-5%), рекомендується використовувати стратегію «купівлі по драбині»:

• Перша партія (30%): Негайно виконати онлайн-розрахунки з іноземною валютою та зафіксувати поточний курс 4.85
• Друга партія (40%): Встановіть ціль 4.80-4.82 і купуйте двічі
• Третя партія (30%): Зберігайте рухливість, зупиняйтеся, якщо вона піднімається вище 4.90, і чекайте на відкат

Це може контролювати середню ціну покупки близько 4,83, що є стабільнішим, ніж одноразовий повний обмін.

Коли єна в руках: панорама інвестиційних варіантів

Після обміну єн не залишайте свої кошти без відсотків. Наступні чотири плани підходять для початківців, щоб приміряти невелику кількість.

1. Фіксований депозит JPY — низькоризиковий і стабільний варіант

Після відкриття рахунку в іноземній валюті — прямий онлайн-фіксований депозит. Основні банки, такі як E.SUN Bank і Bank of Taiwan, підтримують його, з мінімальною покупкою 1 єна та річною процентною ставкою 1,5-1,8%. Якщо ви внесете фіксований депозит у розмірі 10 єн (близько NT$2,000), ви можете отримати відсотки від 1,500 до 1,800 єн протягом року.

2. Єнна політика – середньостроковий гарантований дохід

Страхові компанії, такі як Cathay Life і Fubon Life Insurance, пропонують страхування заощаджень на єни з гарантованою відсотковою ставкою 2-3% і періодом виплат зазвичай 6-10 років. Це підходить тим, хто хоче зафіксувати прибуток у середньостроковій перспективі і не чутливий до коливань валютного курсу.

3. Yen ETF – Участь у зростанні ринку

ETF, такі як Yuanta 00675U та 00703, відстежують індекс єни та можуть купувати непарні акції через брокерський додаток. Річна комісія за управління становить близько 0,4%, що підходить для фіксованих інвестицій та операцій з коливаючістю. Порівняно з строковими депозитами, ETF мають простір для ліквідності та кредитного плеча.

4. Торгівля на Форекс – активні свінгові прибутки

Торгуйте валютними парами, такими як USD/JPY, EUR/JPY, та іншими на форекс-платформах, таких як Mitrade. 0 комісії, низький спред, 24-годинна торгівля, стоп-лосс підтримки, тейк-профит, стоп-лосс з трейлінгом та інші інструменти. Це класичний спосіб фіксувати короткострокові коливання валютного курсу, але він вимагає базових навичок технічного аналізу.

Попередження про ризики: хоча єна є безпечною гаванню, вона все одно коливається в обидва боки. Глобальні конфлікти або геополітичні конфлікти (Тайванська протока, Близький Схід) можуть у короткостроковій перспективі знизити ієну. Якщо використовується для інвестицій, рекомендується диверсифікувати розподіл, а не робити один олл-ін.

Швидкі відповіді на поширені запитання

Питання 1: Яка різниця між курсом готівки та спотовим курсом?

Курс готівки — це курс банку для фізичних банкнот, з перевагою доставки на місці та недоліком у тому, що він зазвичай на 1-2% гірший за спотовий курс. Спотовий курс — це стандартний курс на валютному ринку, який використовується для розрахункових операцій T+2 (таких як електронні перекази, перекази на іноземні рахунки), і курс є більш вигідним, але потребує очікування розрахунку.

Питання 2: Скільки єни коштує 1 тайванський долар?

Виходячи з ціни листингу Банку Тайваню від 10 грудня та курсу готівкових продажів 4,85, 1 тайванський долар можна обміняти приблизно на 48 500 єн; Якщо використовувати курс спотового продажу (близько 4,87), можна обміняти його приблизно на 48 700 єн, і різниця становить близько 200 єн (NT$40).

Питання 3: Що варто взяти на прилавок?

Китайці повинні мати з собою посвідчення особи + паспорт. Іноземці повинні мати паспорт + дозвіл на проживання. Якщо ви зробите онлайн-бронювання заздалегідь, вам також потрібно буде взяти повідомлення про транзакцію. Батьки віком до 20 років повинні бути у супроводі батьків і певної згоди; Великі валютні компанії (понад NT$10) можуть потребувати заповнення форми декларації джерела коштів.

Питання 4: Який ліміт зняття коштів з банкоматів іноземної валюти?

Після впровадження нової системи в жовтні 2025 року верхня межа кожного банку буде скоригована до: еквівалент CTBC NT$12/день; Taishin Bank еквівалентний NT$15 на день; E.SUN Bank еквівалентний NT$5/раз і 15 юаням на день. Спеціальний ліміт на юань — 2 юані/час. Верхня межа для окремого міжбанківського зняття залежить від банку-емітента, але потрібна додаткова комісія за обробку у розмірі 5 юанів. Рекомендується знімати гроші або використовувати нашу картку, щоб зекономити на оплаті оплати.

Резюме: Два принципи розподілу єн

Єна більше не є просто кишеньковими коштами для подорожей, а інструментом розподілу активів із як безпечними об’єктами, так і потенціалом зростання. У той час, коли тайванський долар стикається з тиском знецінення, а глобальні ризики зростають, розумно виділяти певну єну.

Основна стратегія: обмін пакетами + не лягати на рівно після обміну.

Початківцям рекомендується почати з «Bank of Taiwan Online Foreign Currency Settlement + Airport Withdrawal» і поступово вивчати сучасні рішення, такі як онлайн-валютний обмін, строковий депозит і ETF, після ознайомлення. Це може бути не лише економічно вигідним для гри за кордоном, а й забезпечити додатковий рівень захисту активів у разі коливання світового ринку. Порівняно з тенденцією рінггіта щодо тайванського долара, статус єни-притулку та потенціал підвищення процентних ставок все ще мають перевагу. Скористайтеся поточною можливістю обмінного курсу 4.85, і фазоване розташування стане найкращою стратегією.