Які існують типи інвестицій? Посібник для новачків, які хочуть стати багатими за допомогою інвестицій

Багато хто вважає, щоякі є види інвестиційдистанційовані, але насправді варіанти інвестування навколо нас дуже різноманітні. Чи то для збільшення капіталу, чи для захисту заощаджень у важкі часи — різні активи вже чекають, щоб їх дослідили. Сьогодні ми розглянемо кожен тип більш глибоко.

Які є види інвестицій?

У світі фінансівінвестиціїподіляються на різні форми:

1. Акції (Stocks)
2. Облігації (Bonds)
3. Взаємні фонди (Mutual Funds)
4. Біржові фонди (ETFs) (ETFs)
5. Депозитні сертифікати (CDs)
6. Пенсійні програми (Retirement Plans)
7. Опціони (Options)
8. Аннуїтети (Annuities)
9. Деривативи (Derivatives)
10. Товари (Commodities)
11. Гібридні інвестиції (Hybrid Investments)

1. Акції: як заробити, володіючи компанією

Інвестиції в акції — це купівля частки компанії, яка зареєстрована на біржі. Ризик високий, але й потенційний прибуток теж.

Як отримати дохід

Є два основних підходи до торгівлі акціями:

Технічний аналіз — аналіз графіків цін і моделей змін, отримання прибутку від “частки зростання” (Capital Gain).

Приклад: купити акції TSLA за 200 USD, 100 штук (Вартість 20,000 USD). Якщо ціна зросте до 270 USD, можна отримати прибуток 70 USD за акцію = 7,000 USD загалом.

Фундаментальний аналіз — обирати компанії з перспективами та стабільним прибутком з часом. Інвестори такого типу читають новини, слідкують за фінансовими показниками та результатами.

Для новачків

Вивчайте перед початком — читайте книги, статті, вивчайте методи аналізу акцій.

Робіть план — визначте, в які компанії і на який час хочете інвестувати.

Обирайте брокера — відкрийте рахунок у надійній брокерській компанії з розумними комісіями.

Аналізуйте — використовуйте технічний і фундаментальний аналіз, спробуйте демо-рахунок перед реальним вкладенням. Починайте з невеликих сум.

2. Облігації: позика з фіксованим доходом

Облігація — це борговий інструмент, випущений урядом, компанією або організацією. Власник отримує фіксований відсоток за період.

Як отримати дохід

Дохід складається з двох частин:

1. Купонний відсоток (Coupon) — виплачується за встановленою ставкою.
2. Різниця у ціні — якщо продати за вищою ціною, ніж купили.

Приклад: інвестувати 1,000 грн у облігацію з 5% на 3 роки. Ви отримаєте відсотки, складні відсотки і повернення номіналу при погашенні.

Легкий старт

• Вивчайте різні типи: довгострокові, короткострокові, державні та корпоративні.
• Розумійте структуру: відсоткова ставка, термін, спосіб виплати.
• Обирайте відповідно до цілей: низькоризикові — менший дохід, але більш надійні.

3. Взаємні фонди: довіряємо професіоналам

Взаємний фонд — це збір коштів від багатьох інвесторів, які управляє компанія, купуючи активи замість вас. Плюс у тому, що навіть з невеликими сумами можна інвестувати, а доходність зазвичай вища за депозит.

Як отримати дохід

Можна робити так:

1. Використовувати як резервний рахунок замість банківського депозиту.
2. Обирати за політикою: акції всередині країни, закордонні, боргові цінні папери, золото, нерухомість.
3. Обирати фонди з стабільним доходом (Passive Income).
4. Використовувати податкові пільги через SSF або RMF.

Початкові кроки

• Вивчайте різні типи: акційні, облігаційні, змішані.
• Визначайте цілі інвестування.
• Відкрийте рахунок у банку або надійній управляючій компанії.
• Слідкуйте за результатами і коригуйте портфель.

4. ETF: фонди, що торгуються як акції

ETF (Exchange Traded Fund) — це індексний фонд, що торгується на біржі, з ціною в реальному часі і зручністю.

Як отримати дохід

1. Прибуток від різниці цін — купити дешевше, продати дорожче.
2. Дивіденди — якщо інвестуєте у акційні ETF.

Наприклад, інвестуючи у ETF, що слідкує за індексом S&P 500, отримуєте вигоду від зростання американського ринку.

Початкові кроки

• Обирайте ETF за цільовим напрямком: фондовий ринок, активи, золото.
• Відкрийте рахунок у брокера.
• Купуйте ETF, поповнивши рахунок за актуальним курсом.
• Регулярно перевіряйте і коригуйте позиції.

5. Депозитні сертифікати (CDs): більш вигідне заощадження

CD — це спеціальний рахунок із високою ставкою, але гроші блокуються на визначений період.

Як отримати дохід

Фіксований відсоток за ставкою, що вище за звичайний депозит.

Початкові кроки

• Визначте термін: від кількох днів до кількох років (зазвичай 6 місяців).
• Розумійте фіксовану ставку — вона може різнитися.
• Укладіть договір із банком.
• Отримуйте дохід — зазвичай щомісячно або напіврічно.

6. Пенсійні програми: готуємо майбутнє

Retirement Plans допомагають накопичити гроші на пенсію.

Як розрахувати і створити дохід

Проста формула: Потрібна сума = щорічні витрати після виходу на пенсію × кількість років життя. (близько 70% від поточних витрат).

Приклад: 35-річний А планує вийти на пенсію у 60 років, прожити ще 20 років, з поточними витратами 30,000 грн/місяць. Після пенсії — 21,000 грн/місяць (252,000 грн/рік). Потрібно зібрати 252,000 × 20 = 5,040,000 грн.

Початкові кроки

• Визначте цілі: які доходи і витрати очікуєте.
• Створіть бюджет: контролюйте витрати і заощадження.
• Плануйте інвестиції: вивчайте способи з урахуванням ризиків і диверсифікації.

7. Опціони (Options): інструменти для майбутніх угод

Options — це право купити або продати актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною.

Як отримати дохід

Call Options (право купити) — вигідно, коли ціна зростає. Put Options (право продати) — вигідно, коли ціна падає.

Приклад: якщо очікуєте зростання індексу SET50, можете відкрити позицію Call і отримати прибуток від зростання.

Початкові кроки

• Вивчайте терміни: Call, Put, Expiration, Strike Price.
• Ознайомлюйтесь з механізмами роботи.
• Відкрийте рахунок у брокера, що підтримує торгівлю опціонами.

8. Аннуїтети (Annuities): регулярні виплати

Аннуїтети — це регулярні платежі або отримання однакових сум за періодами. Це поширено у житті: іпотека, автокредит, накопичення.

Як отримати дохід

Обчислюйте майбутню вартість грошей: знаючи платіж, можна визначити суму у майбутньому.

Приклад: батьки вкладають 30,000 грн/рік для навчання дитини, з очікуваною ставкою 3% на 17 років. Скільки буде всього? (з урахуванням складних відсотків).

Початкові кроки

• Вивчайте типи: фіксовані, змінні, індексовані.
• Розумійте вплив на інвестиції і заощадження.
• Обирайте відповідно до цілей і ризиків.

9. Деривативи (Derivatives): контракти на майбутнє

Деривативи — це контракти, що дають право купити або продати актив у майбутньому, торгуються через TFEX.

Як отримати дохід

Можна заробляти як на зростанні, так і на падінні ринку, залежно від позиції.

• Call (право купити) — вигідно, коли ціна зростає.
• Put (право продати) — вигідно, коли ціна падає.

Початкові кроки

• Вивчайте основи: опціони, ф’ючерси, свопи.
• Ознайомлюйтесь з типами.
• Починайте з демо-рахунків перед реальними інвестиціями.

10. Товари (Commodities): інвестиції у цінності

Товари — енергоресурси, метали, сільськогосподарська продукція, що мають цінність і використовуються у світі.

Як отримати дохід

Зазвичай купують і продають через біржі або ф’ючерсні контракти.

Приклад: зменшення видобутку нафти OPEC з 22 до 15 мільйонів барелів на день — пропозиція зменшується, попит зростає, ціна WTI з 80 до 83 USD.

Плюси і мінуси

Плюси:

• Різноманітність: низька кореляція з акціями і облігаціями, допомагає диверсифікувати.
• Захист від інфляції: при зростанні цін товари зростають у ціні, тоді як акції і облігації можуть падати.

Мінуси:

• Висока волатильність: один з найризикованіших інструментів, у 2 рази більш волатильний за акції.

Початкові кроки

• Вивчайте плюси і мінуси, аналізуйте ризики.
• Обирайте платформу для торгівлі.
• Використовуйте інструменти управління ризиками: стоп-лоси, трейлінг-стопи.

11. Гібридні інвестиції: кілька активів одночасно

Гібридні інвестиції — це вкладення у кілька активів одночасно для зменшення ризиків і підвищення доходів.

Як отримати дохід

Інвестуйте у різні активи: акції, облігації, нерухомість, готівка — відповідно до цілей.

Початкові кроки

• Визначте цілі: короткострокові, середньострокові, довгострокові.
• Оцініть рівень ризику, який готові прийняти.
• Регулярно перевіряйте і коригуйте портфель.

Що потрібно знати перед інвестуванням

Інвестиції вимагають уваги і обережності. Ось що важливо пам’ятати:

🔸 Визначте цілі: отримання прибутку щодня, щомісяця, накопичення на пенсію або захист від ризиків.

🔸 Розумійте ризики: чи можете ви їх витримати? Який очікуваний дохід?

🔸 Зважайте на витрати: комісії, обслуговування, інші витрати.

🔸 Вивчайте різні типи активів: акції, облігації, ETF, фонди, нерухомість, деривативи.

🔸 Створюйте фінансовий план: бюджет, контроль витрат, цілі заощаджень.

🔸 Навчайтеся постійно: читайте, досліджуйте, слідкуйте за новинами.

🔸 Управляйте ризиками: для високоризикових інвестицій — план управління ризиками.

🔸 Визначайте терміни: короткострокові, середньострокові, довгострокові.

🔸 Перевіряйте і коригуйте: регулярно аналізуйте ризики і результати.

🔸 Консультуйтеся з фахівцями: якщо не впевнені — звертайтеся до фінансових радників.

Підсумок

Які є види інвестицій — якщо глибоко вивчити, побачимо, що світ фінансів пропонує багато варіантів для будь-якого рівня інвестора. Чим більше ви навчаєтеся і набираєтеся досвіду, тим краще зможете планувати, диверсифікувати і керувати ризиками. Тому починайте з обережного навчання, створюйте чіткий план і рухайтеся крок за кроком у світі інвестицій з розумінням і обережністю.