Плануйте свої фінанси так, щоб вони були стабільними вже сьогодні, а не чекати завтрашнього дня.

Чи колись ви задумувались, куди йдуть всі наші гроші? Чому в кінці місяця нічого не залишається на збереження? І чи буде у вас грошей, коли ви вийдете на пенсію?

Якщо ці питання резонують з вами, значить, вам потрібно негайно спланувати свої фінанси. Адже заощадження без плану — це просто дозволяти грошам текти марно, тоді як систематичне планування допоможе вам побудувати стабільне майбутнє.

Чому більшість людей пропускають важливість фінансового планування

Багато хто неправильно вважає, що фінансове планування — це лише для багатих або для літніх людей. Насправді, це навичка, якою повинні володіти всі — від молоді до студентів.

Уявіть життя як подорож. Нам потрібно знати:

• Де ми зараз?
• Куди ми прагнемо?
• Як туди дійти?

Без плану подорож стане простою навігацією без напрямку.

7 ознак, чому саме сьогодні потрібно почати планувати

1. Тривалість життя зростає, але пенсійних заощаджень недостатньо

За статистикою, лише 25% людей мають достатньо грошей на пенсії, тоді як 75% все ще турбуються про гроші після виходу з роботи.

Простий розрахунок:

• Пенсійний вік: 60 років
• Щомісячні витрати: 30,000 бат
• Тривалість життя: до 80 років
• Загальна сума необхідних коштів: 30,000 × 12 × 20 = 7,200,000 бат

Питання: чи є у вас план зібрати цю суму?

2. Змінилися суспільні борги, багато людей не мають дітей

Раніше діти були “опорою” для пенсії, але тепер, коли діти дорослі, вони повинні самі себе забезпечувати. Ніхто не зможе піклуватися про батьків.

Статистика показує, що 55.8% літніх людей залежні від інших. Чи будете ви самостійними?

3. Інфляція зменшує цінність ваших грошей

Яка ціна була за тарілку рису 20 років тому? Можливо, 5 бат. А зараз — 50 бат.

Якщо через 30 років необхідні товари подорожчають у 2-3 рази, вам потрібно мати більше ніж у 1.5 рази більше грошей, ніж ви розраховували.

4. Державні соціальні гарантії можуть опинитися під кризою

Через 15 років кількість літніх людей становитиме 1 із 5 мешканців Таїланду. А один працівник має піклуватися про трьох літніх — раніше було шість.

Пенсія 600 бат на місяць і соціальне страхування 3,000 бат — чи достатньо це?

5. Фінансові продукти стають все складнішими

Раніше депозити в банках давали хороші відсотки, але зараз найнижчі ставки — всього 1-2%.

726 акцій, 1,537 фондів, страхові поліси, депозити — що обрати?

Якщо ви не маєте плану, ви ризикуєте зробити неправильний вибір.

6. Збирати перед витратами = швидко стати багатим

Ось приклад:

Чому важливо мати гнучкий план?

7. Страхування допомагає захиститися від непередбачуваних ситуацій

Ковід показав, що багато людей втратили роботу. В один день — спокій, в інший — без доходу, але витрати залишаються.

Якщо у вас є резерв на 3-6 місяців + страхування життя і здоров’я, ви захищені.

Як скласти фінансовий план для досягнення цілей

Крок 1: Визначте чіткі цілі життя і фінансів

Якщо не знаєте, навіщо заощаджувати, ваші зусилля будуть безцільними.

Запишіть свої фінансові цілі:

• Купити будинок за скільки мільйонів і коли?
• Плануєте одруження — скільки коштує?
• Вихід на пенсію — у якому віці?
• Потрібні резерви або інвестиції в акції/фонди?

Важливо: Не забудьте про плани на пенсію, податки та страхування.

Крок 2: Щодня записуйте доходи і витрати

90% молодих працівників кажуть: “Місяць пройшов — і нічого не залишилось.”

Почніть вести щоденник і аналізуйте:

• Що потрібно купити
• Що — розкіш
• Скільки витратили за місяць

Зробіть це протягом 7 днів — і звикнете.

Крок 3: Перевірте своє фінансове здоров’я

Як ви регулярно проходите медогляд, так і потрібно перевіряти фінанси.

Створіть баланс активів і пасивів:

Активи:

• Гроші на рахунках
• Інвестиції
• Вартість будинку, авто
• Цінні речі

Зменшуйте:

• Іпотека, автокредит
• Кредитні картки
• Інші позики

= Чистий капітал

Чим більше — тим краще.

( Крок 4: Створіть резервний фонд на 3-6 місяців

Якщо завтра втратите роботу, захворієте або станеться щось серйозне, звідки візьмете гроші?

Резервні кошти мають бути:

• Надійними — )у банку або фонді грошового ринку###
• Можна зняти в будь-який момент
• Мінімальні ризики

На цьому етапі не вкладати гроші в акції або ризикові активи.

( Крок 5: Зрозумійте свої ризики і захистіть себе

Багато мають страхування житла і авто, але забувають про себе.

Якщо:

• Головний годувальник захворіє — сім’я залишиться без підтримки
• Важка хвороба — лікування коштує 1 мільйон, чи достатньо?
• Втрата роботи — діти ще навчаються

Страхування життя і здоров’я — так само важливі, як їжа.

) Крок 6: Збирайте гроші перед витратами, а не чекати кінця місяця

Зміна підходу:

• Раніше: Доходи - Витрати = Заощадження ###Спершу витрачаєш, залишки — заощаджуєш###
• Зараз: Доходи - Заощадження = Витрати (Обов’язково — інакше не вийде)

Завжди заощаджуйте щонайменше 10% від доходу. Якщо зможете — 15-20%, і життя стане набагато легшим.

( Крок 7: Не більше 45% доходу — борги

Багато беруть кредити на будинок, авто, брендовий одяг — і накопичують борги.

Формула:

• Доходи: 20,000 бат
• Максимальний борг: 45% = 9,000 бат
• Залишок для витрат: 11,000 бат

Якщо борги перевищують 45%, життя буде важким.

) Крок 8: Шукайте додаткові джерела доходу

Раніше був один шлях — зараз їх багато.

У кризові часи додатковий дохід допомагає вижити. Ті, хто має кілька джерел — краще адаптуються.

Якщо маєте навички, хобі або здібності — спробуйте:

• Фріланс
• Продаж онлайн
• Репетиторство
• Збір монет для кризових ситуацій

Крок 9: Інвестуйте з розумом

Коли накопичите достатньо, починайте вкладати, щоб гроші працювали на вас.

Основні варіанти інвестицій:

Обирайте відповідно до своїх знань і рівня ризику.

Крок 10: Інвестуйте у себе

Щоб заробляти, потрібно знати, як це робити. Без базових знань — ризикуєте зробити помилку.

Безкоштовні ресурси для навчання:

• Відео-канали SET Education
• Фінансові подкасти
• Блоги і статті компаній з інвестицій
• Книги про інвестиції

Витратьте 1-3 години на тиждень — і це принесе користь.

Підсумок системи фінансового планування

Якщо багато знаєте, але не дієте — щоб зрозуміти, що працює, спробуйте так:

1-2 тижні: Ведення обліку доходів і витрат, створення кредитної історії
1-2 місяці: Визначення цілей, створення резерву, купівля страхування
3-6 місяців: Збільшення доходів, заощадження, зменшення боргів
1 рік: З урахуванням всього — інвестиції в акції, фонди або інші активи

Пам’ятайте: багаті не народжуються багатими — вони просто планують і дотримуються плану.

Якщо ви ще не почали — вважайте, що сьогодні — найкращий день для старту. Починайте прямо зараз!