Чому потрібно керувати фінансами? Поради щодо фінансового планування для початківців

Вступ: Життя має мати план

Багато хто запитує: “Навіщо керувати фінансами?” Відповідь проста: бо ніхто не зробить це за вас. Неважливо, чи це криза економіки, чи пандемія COVID-19, що минула — ми можемо бути впевнені, що фінансове планування — це не опція, а необхідність.

Для тих, хто тільки починає, розуміння основ фінансового планування відкриє двері до стабільного майбутнього. Давайте навчимося правильним методам.

Що таке справжнє фінансове планування?

Фінансове планування не таке складне, як здається. Це — “навігація” вашим фінансовим життям, враховуючи:

• Поточний стан (скільки грошей є, які борги)
• Майбутні цілі (пенсія, купівля будинку, подорожі)
• Найкращий шлях (економія, інвестиції, страхування)

Цей процес враховує активи, доходи, витрати та фінансові цілі, щоб досягти справжньої фінансової безпеки.

Чому потрібно планувати? 7 важливих причин

1. Життя стає довшим, але грошей менше

Статистика каже: лише 25 з 100 людей мають достатньо капіталу для пенсії.

Подумайте: якщо вихід на пенсію у 60 років і потрібно 30,000 бат/місяць до 80 років:

• 30,000 × 12 місяців × 20 років = 7,200,000 бат

А якщо життя триватиме до 100 років? І це без урахування інфляції.

2. Демографічна ситуація змінюється, ви не можете покладатися лише на дітей

• Країна стає старіючою: понад 10% населення — 60+
• Молодь має менше дітей (в середньому 1-2 дитини/сім’я)
• Статистика: 55.8% літніх людей все ще залежать від інших

Висновок: наші діти ще зберігають гроші, тому вони не можуть бути майбутнім фінансовим планом.

3. Постійне зростання вартості життя (інфляція — ворог)

Локшина 5-10 бат 20-30 років тому, зараз — 40-50 бат.

Через 30 років? Можливо, понад 100 бат.

Дані: ціни товарів зросли в 1-2 рази за 20-30 років.

Тому наші інвестиції мають перемагати інфляцію через отримання доходу від інвестицій.

4. Державні пільги? Це недостатньо

За 15 років:

• Старіння населення зросте до 20% (1 з 5 українців)
• Співвідношення працівників до літніх зменшиться з 6:1 до 3:1

Результат: держава не зможе зібрати достатньо податків для забезпечення пенсій.

Зараз пенсія 600 бат/місяць + соціальне страхування 3,000 бат/місяць — цього достатньо?

5. Зростання фінансових продуктів, але вони стають складнішими

Раніше: депозит у банку — і все, дохід 3-5% стабільно.

Зараз:

• Відсотки по банках: 1.00-2.00% (найнижчий рівень за історією)
• Акції: 726 компаній
• Взаємні фонди: понад 1,537
• Інші варіанти: страхування життя, страхування здоров’я, облігації

Ви повинні розуміти кожен варіант і обирати інструменти, що відповідають вашим цілям.

6. “Збережи перед витратами” — ознака багатства

Приклад:

Чи справді різниця така велика?

7. Захистіть себе: ризики життя — це гарантовано

Хвороби, нещасні випадки, втрати роботи, звільнення, інші життєві ситуації — все можливо.

Пандемія COVID-19:

• Багато втратили роботу, втративши доходи
• Деякі сім’ї втратили головних годувальників, залишивши борги
• Вартість лікування зросла до рівня, що з’їдає всі заощадження

Як захиститися: страхування життя, здоров’я + резервний фонд.

Основні принципи ефективного фінансового планування

1. Контроль бюджету та грошового потоку

Створіть бюджет -> відстежуйте витрати -> постійно коригуйте

Цей процес допоможе зрозуміти, куди йдуть гроші, і розподілити ресурси розумно.

2. Заощаджуйте і інвестуйте

Заощадження = зберігайте гроші для майбутнього
Інвестиції = вкладати гроші для отримання додаткового доходу

Чим більше ви заощаджуєте, тим більше можете інвестувати, і тим вищий дохід.

3. Управління ризиками + страхування

Визначте ризики -> купіть відповідне страхування -> відчуйте себе захищеним

Страхування життя, здоров’я, майна — це ваш “щит”.

4. Планування податків

Зменшуйте податки — отримуйте максимальні пільги, дотримуючись законів.

Грамотне планування податків — це додаткові заощадження у вашому гаманці.

5. Плануйте пенсію

Визначте цілі -> розрахуйте витрати -> створіть план заощаджень + інвестицій -> насолоджуйтеся пенсією

Чим раніше — тим краще. Тривалий період — більше доходу.

9 кроків фінансового планування, які потрібно зробити

1. Визначте життєві цілі та фінансові цілі

“Навіщо заощаджувати?” — якщо не знаєте, це схоже на плавання в океані без напрямку.

Поставте цілі:

• Резервний фонд
• Купівля активів (будинок, автомобіль)
• Подорожі
• Весілля
• Пенсія (не забудьте!)
• Зниження податків

2. Записуйте доходи і витрати щодня

90% молодих працівників стикаються з проблемою: “Місяць закінчується без заощаджень”

Рішення: записуйте все регулярно.

Коли ви бачите, куди йдуть гроші, зрозумієте:

• Що є необхідним витратами
• Що — марнотратством

Спробуйте робити це 7 днів — і це стане звичкою.

3. Створіть власний фінансовий звіт

Працюєте багато років, але ніколи не перевіряли “здоров’я” своїх фінансів?

Створіть фінансовий звіт:

Справжнє багатство = всі активи – всі борги

Приклад:

• Активи: гроші на рахунках, інвестиції, вартість будинку, автомобіля, колекція брендів
• Борги: іпотека, автокредит, кредитні картки

Результат плюс — ви справжній багатій.

4. Готуйте резервний фонд 3-6 місяців витрат

Якщо у п’ятницю ще є робота, а у понеділок — звільнення? Родич захворів і потрібно переказати гроші?

Резервний фонд — це “точка безпеки” вашого життя.

Зберігайте його у:

• Високоліквідних активах (можна зняти миттєво)
• Безпечних (з низьким ризиком)
• Приклади: фонди грошового ринку, ощадні рахунки.

5. Знайте свої ризики

Багато людей мають страхування житла, авто, але забувають про страхування себе.

COVID-19 показав:

• Втрата голови сім’ї збільшилася
• Вартість лікування — неймовірно висока
• Борги залишаються сім’ям

Рішення:

• Страхування життя (незалежно від ситуації)
• Страхування здоров’я (медичні витрати — не ігноруйте)

6. “Збирай перед витратами” — не відкладайте на кінець місяця

Змінюйте:

• ❌ Доходи – витрати = заощадження

На:

• ✓ Доходи – збережені гроші = витрати

Зберігайте щонайменше 10% доходу (чим більше — тим краще)

Важливий підпункт: борги за кредитами не повинні перевищувати 45% доходу.

Приклад: доход 20,000 бат — не більше 9,000 бат на погашення.

7. Створюйте додаткові джерела доходу “інших каналів”

Основна робота — недостатня. У часи COVID-19 багато хто залишився без роботи.

Як вижити: створюйте більше одного джерела доходу.

Використовуйте:

• Ваші навички
• Ваші захоплення
• Ваш вільний час

Багатоканальний дохід — це щастя і стабільність.

8. Дайте грошей працювати: інвестуйте самі

Вкладіть заощадження у відповідні активи.

Варіанти:

• Акції / Взаємні фонди = високий дохід, але з ризиком
• Облігації = стабільний дохід
• Нерухомість = оренда + зростання вартості

Не забувайте: слідкуйте за ринковими даними і обирайте правильний момент.

9. Постійно інвестуйте у знання

Безкоштовні ресурси для навчання:

• YouTube: канали про фінанси, інвестиції
• Подкасти: SET Education та інші
• Веб-сайти: фінансові сторінки, блоги

Витрачайте 1-3 години на тиждень на навчання.

Знання — це найкращий капітал у житті.

Наприкінці: що таке справжня робота

Головне — не як добре ви починаєте, а коли починаєте

Ті, хто починає фінансове планування раніше, мають більше часу і сили складних відсотків.

Економічна ситуація непередбачувана, кризи можуть трапитися будь-коли, але якщо у вас є план, ви не будете панікувати.

Починайте робити:

1. ✓ Створіть фінансовий звіт
2. ✓ Готуйте резервний фонд
3. ✓ Не витрачайте більше, ніж можете дозволити
4. ✓ Інвестуйте систематично

Багатство приходить через послідовність, а не випадковість. Ви можете це зробити! 💪