З з 100 000 починайте інвестиції — що приносить найбільший дохід? Фінансовий код для малих інвесторів, який потрібно знати

Рік добігає кінця, і, мабуть, кожен відчув тиск зростання вартості життя. Подорожчання яєць, підвищення іпотечних ставок, зростання щоденних витрат — ці, здавалося б, незначні цифри приховують жорстоку істину — без інвестицій ви втрачаєте гроші. Візьмемо іпотеку: з пандемійного рівня 1.31% вона зросла до 2.2%, і щороку потрібно платити майже на 9 тисяч більше відсотків за мільйонний кредит. У такому середовищі розуміння, що інвестувати — найвигідніше, стало обов’язковим уроком для кожного малозабезпеченого.

З погляду мислення, проектів і часової трикутної моделі — інвестиції

Багато людей ускладнюють поняття інвестування, але насправді його суть зводиться до трьох ключових елементів: чітке мислення, правильний проект, достатній час.

Перший крок — навчитися вести облік. Уявіть себе компанією: потрібно розуміти свої доходи і витрати, щоб точно визначити «вільні гроші» для інвестицій. Ці гроші мають важливу характеристику — навіть якщо інвестиція знизиться в ціні, це не вплине на ваше життя. Багато програють, змушені продавати активи через необхідність грошей, що довгостроково шкодить накопиченню капіталу.

Другий крок — знайти інвестиції, що обслуговують ваші витрати. Ваші цілі мають бути пов’язані з реальними потребами життя. Наприклад, якщо потрібно щомісяця платити за зв’язок, можна обрати фонди з щомісячними дивідендами або ETF з високим доходом; якщо мрієте про подорожі або новий телефон — потрібно до 30-40% доходності. Це дає мотивацію і робить інвестиції менш тягарем.

Три шляхи інвестування для малозабезпечених

Стабільний працівник — фонди з дивідендами або ETF з високим доходом — ваші найкращі партнери. Такі люди мають стабільний дохід, але повільний ріст активів. Інвестування з регулярним отриманням грошей, як і зарплата, значно підвищує вашу здатність діяти. У довгостроковій перспективі дивіденди можуть перевищити зарплату, фактично створюючи для вас приховану пенсію.

Високодоходні професіонали (лікарі, інженери) — дивіться на індексні ETF або нерухомість. Наприклад, американський SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, за останні 10 років його дохідність склала 116%, що значно перевищує депозитні ставки у 5%. Ще краще — індекс автоматично відсіює слабкі активи, вам не потрібно обирати окремі акції. Якщо додати помірний кредит під нерухомість, навіть при зростанні цін на 20%, можна отримати дохідність у 50%.

Ті, хто має багато часу (студенти, бізнесмени) — можуть спробувати короткострокові спекуляції. Витрачайте час на збір інформації, а після входу — заробляйте за рахунок швидкої обертальності, а не чекання. Наприклад, цикл підвищення ставок у ФРС скоро досягне піку, і очікується зниження — тоді коротка позиція на долар має високий шанс на успіх; зниження долара зазвичай стимулює зростання криптовалют. Також слідкуйте за актуальними новинами — політичними рішеннями, хайпом навколо AI — і швидко реагуйте на потоки капіталу.

Реальні доходи п’яти основних інвестиційних інструментів

Золото (XAU/USD)
За останні 10 років зросло на 53%, середньорічна дохідність — 4.4%. Золото не дає дивідендів, заробляє лише на різниці цін. Основні підйоми цін були у 2019–2020 роках (через пандемію і зниження ставок) та у 2023–2024 (геополітична напруга). Його головна цінність — захист від інфляції і девальвації валюти, страховка під час економічних потрясінь.

Біткоїн (BTC)
Найбільш волатильний актив. За 10 років його ціна зросла більш ніж у 170 разів, але причини коливань різні — ризики бірж, геополітична ситуація, заміна долара… Кожен новий цикл — нова історія. Зараз BTC коштує $87.43K, короткострокові плюси — ефект халвінгу, запуск фізичних ETF, політичні цикли. Але довгостроково краще купувати за низькими цінами і частково продавати при зростанні, щоб не допустити надмірної концентрації у портфелі.

Високодохідні ETF Тайваню (0056)
Найвідоміший фонд з дивідендами. За 10 років дивіденди склали 60%, а ціна зросла на 40%. Очікується, що у наступні 10 років дохідність залишиться приблизно такою ж. Вкладіть 10 тисяч юанів — щороку отримуватимете близько 600 юанів дивідендів. Це здається мало, але при щорічних інвестиціях по 10 тисяч через 13 років дивіденди сягнуть 10 тисяч щороку, а через 25 років — 22 тисячі, що цілком може покрити витрати на пенсію.

Індексні ETF США (SPY)
Відслідковує 500 найбільших компаній США. За 10 років ціна зросла з $201 до $434, дохідність — 116%. Дивідендна ставка — 1.6% (після оподаткування — близько 1.1%), але складний відсоток працює на вас: при інвестиції 10 тисяч доларів через 30 років їх сума зросте до 100 тисяч. Логіка Воррена Баффета проста: доки долар залишається світовою валютою розрахунків, США не збанкрутують, і активи будуть зростати. Мінус — мінімальні грошові потоки, потрібно терпіння.

Berkshire Hathaway (BRKB.US)
Імперія інвестора Воррена Баффета. Модель прибутку — високоефективний бізнес, що акумулює готівку через страхові компанії, а потім використовує дешеві кредити для інвестицій. Наприклад, у Японії можна залучити кредит під 0.5% і купити японські акції з високою дивідендною доходністю. Ця стратегія не зміниться з віком Баффета — поки він керує компанією, можливості для арбітражу залишаються.

Реальне багатство для малозабезпечених

Багато хто сперечається, що інвестувати — найвигідніше, але забуває про головне: вибір важливіший за зусилля. Немає універсального способу інвестування для всіх — найкращий варіант той, що підходить саме вам.

Час — найкращий друг складного відсотка. 10 тисяч — це мало, але при правильному виборі активу і терпінні через 30 років це може перетворитися у сотні разів більше. Головне — не розмір капіталу, а правильне мислення, правильний проект і готовність дати час для зростання.

Фінансова свобода для малозабезпечених — цілком досяжна, якщо поєднати ці три елементи, і стати малим багатієм — лише питання часу.