Остерігайтеся фінансових пасток: як розпізнати та уникнути пірамідальних схем

Коли ви чуєте про інвестиційні обіцянки “стабільний місячний дохід 30%” або “нульовий ризик — високий дохід”, слід одразу підняти тривогу. За цими привабливими обіцянками часто приховується вічний фінансовий обман — понці схема. Вона маскується під різноманітні розкішні зовнішні обличчя і з’являється на фондовому ринку, у криптовалютній сфері, а навіть у ваших фінансових продуктах, висмоктуючи кров і поти безлічі людей.

Що таке понці схема? Модель шахрайства, що багаторазово копіюється

За своєю суттю, понці схема — це використання коштів нових інвесторів для виплати доходів попередніх. Звучить просто, але на практиці дуже заплутано.

Шахраї малюють учасникам яскравий інвестиційний проект, обіцяючи високий дохід. Але ці доходи не походять із реальної діяльності, а підтримуються постійним залученням нових інвесторів — так званим “великою брехнею”. Поки нові кошти безперервно надходять, попередні інвестори отримують значний дохід, що привертає ще більше людей. Але як тільки припиняється притік нових коштів, система руйнується, і останні вкладники втрачають усе.

Чому ця схема називається “понці”?

Назва походить від італійського іммігранта Чарльза Понці (Charles Ponzi). У 1903 році Понці нелегально прибув до США, намагався знайти роботу, але безуспішно, і навіть потрапив у в’язницю в Канаді за підробки, а в США — за торгівлю людьми. У в’язниці він усвідомив одну “правду” — фінансовий шахрайство приносить швидкий дохід.

У 1919 році, коли закінчилася Перша світова війна і світова економіка була у хаосі, Понці виявив “секрет” заробітку: купувати поштові марки у Європі та перепродавати їх у США з прибутком. Він розробив схему, яка здавалася складною, але була повною вразливостей. За приблизно рік близько 40 000 мешканців Бостона потрапили у цю пастку, більшість із яких були простими людьми без фінансових знань.

Хоча тоді фінансовий часопис попереджав про шахрайство, Понці використав більш привабливу обіцянку — обіцяючи інвесторам 50% доходу за 45 днів. Коли перші інвестори отримали гроші, інші почали масово вкладати. До серпня 1920 року фінансова піраміда обвалилися, і Понці отримав 5 років ув’язнення. З того часу цю схему назвали “понці схема”.

Типові сучасні приклади понці схем

Інцидент Мейдоффа: найбільша 20-річна брехня у фінансовій сфері

Якщо Понці започаткував цю “чорну мистецтво”, то Бернард Мейдофф (Bernard L. Madoff) довів її до досконалості. Цей колишній голова NASDAQ, фінансовий магнат, створив довірчу мережу і обманом привласнив 175 мільярдів доларів інвестицій.

Мейдофф був майстром людської психології. Він проник у елітний єврейський клуб, використовуючи соціальні зв’язки, через друзів і знайомих створював довіру — адже це ж рекомендація від друга, тож навряд чи шахрайство. Він обіцяв стабільний 10% річний дохід і хвалився, що “у будь-якому ринку — бичачому чи ведмежому — легко отримати прибуток”.

Насправді, ці стабільні доходи були вигадкою. Лише у 2008 році, під час глобальної фінансової кризи, коли інвестори масово почали знімати гроші, і вимоги склали близько 7 мільярдів доларів, ця 20-річна афера обвалилися. Мейдофф отримав 150 років ув’язнення, а загальна сума шахрайства склала 648 мільярдів доларів.

PlusToken: шахрайство під прикриттям блокчейну

У епоху криптовалют з’явилися нові маскування — блокчейн.

PlusToken — типовий приклад. Це додаток під виглядом “технології блокчейн”, активний у Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяє користувачам 6%-18% місячного доходу, стверджуючи, що ці прибутки походять із арбітражу криптовалютних операцій.

Насправді, це старий шахрайський прийом, прихований під високотехнологічною концепцією. Багато інвесторів із недостатніми знаннями про блокчейн були залучені і вклали близько 2 мільярдів доларів. Звіт компанії Chainalysis показує, що 185 мільйонів доларів вже продано. У червні 2019 року, коли гаманець став недоступним для зняття, а служба підтримки зникла, постраждалі зрозуміли — їхні гроші зникли назавжди.

Як уникнути стати жертвою? 10 порад для захисту

1. Скептично ставтеся до “низького ризику — високого доходу”

У світі інвестицій існує непорушний закон: ризик і дохід — пропорційні. Будь-які обіцянки, що порушують цей закон, мають насторожити. Якщо інвестиція обіцяє стабільний місячний дохід 30% або щоденний прибуток 1%, то 99.9% — це шахрайство. Навіть при високій річній доходності 20% — це вже багато.

2. Обережно з “нульовим ризиком”

Мейдофф обіцяв “інвестиції без втрат і гарантований прибуток”, що привернуло багато високопосадовців. Але реальність така, що будь-які інвестиції піддаються коливанням ринку і не можуть гарантувати 100% прибутковості. Гарантії — це міф.

3. Вимагаєте повного розуміння логіки інвестицій

Шахраї люблять використовувати складну і заплутану термінологію, щоб створити таємничість. Вони роблять стратегії максимально заплутаними, щоб ви не зрозуміли. Насправді, чесний інвестиційний продукт має бути зрозумілим навіть для непрофесіонала. Якщо пояснення ускладнюється і ви стаєте ще більш заплутаними — це тривожний сигнал.

4. Вимагаєте конкретної інформації від проекту

Коли ви запитуєте про деталі, і отримуєте ухиляння, мовчання або відмовки — це ознака недобросовісності. Надійний проект відповідає на всі питання.

5. Використовуйте державні реєстри для перевірки

Перед інвестицією перевірте реєстраційні дані компанії через державний сайт: статутний капітал, статус, ліцензії. Якщо компанія не зареєстрована або інформація нечітка — це червоний прапорець.

6. Обережно з труднощами з виведенням коштів

Це характерна ознака понці схеми. Якщо раптом з’явилися затримки з виведенням, підвищення комісій або зміни правил — негайно виводьте свої гроші.

7. Розпізнавайте “пірамідальні” схеми залучення

Багато шахрайств заохочують залучати друзів і отримувати комісії за це. Така модель — це фактично мережевий маркетинг або піраміда. Якщо більша частина доходу йде не від реальної діяльності, а від залучення нових учасників — це пастка.

8. Консультуйтеся з фахівцями

Якщо не впевнені, зверніться до фінансового консультанта або інвестиційної компанії. Витратити кілька грошей на експертну думку — набагато безпечніше, ніж втратити все.

9. Вивчайте фонди і команду проекту

Перед інвестицією досліджуйте команду: їхній досвід, репутацію, чи були порушення. Уникайте тих, хто створює образ “генія”, “героя” або “пророка”.

10. Контролюйте людську жадібність

Це найважливіше. Понці схеми працюють, бо вони точно влучають у людську жагу швидко розбагатіти. Нагадуйте собі: “на небі не падають пироги”, стабільний дохід — справжній дохід. Залишайтеся тверезими, стримуйте жадібність і дотримуйтеся принципів — це найкращий захист.

Підсумки

Від Понці до Мейдоффа і PlusToken — понці схеми з’являються у нових формах, але їхній основний принцип не змінюється — використання нових грошей для підтримки старих обіцянок, отримання прибутку з людської жадібності і швидкий зліт при краху.

Пам’ятайте, що суть інвестицій — це баланс ризику і доходу. Будь-які обіцянки “стабільного високого доходу і нульового ризику” — це насправді гра на ваших грошах для виплати ранніх інвесторів. Як тільки нові кошти закінчуються, ви стаєте останнім, хто платить. Будьте обережні, зберігайте раціональність — і це стане вашим головним захистом від цієї пастки.