Починаючи з 100 000 юанів: як обрати інвестиційні об'єкти, щоб примножити багатство «подвоїти»?

З наближенням кінця року явище стрімкого зростання цін стає дедалі очевиднішим. Кількість яєць зросла у 5 разів, ручні чашки — на 20~30%, а відсоткові ставки за іпотекою зросли з 1,31% під час епідемії до 2,2%. Якщо говорити про десятки мільйонів іпотек, різниця в процентних ставках становить 8,9 юаня за один рік. У такому обстановці самі по собі зарплати не можуть встигати за темпами інфляції.Інвестиційне та фінансове управління стали необхідним засобом захисту активів。

Багато людей заощаджують, поки перші 100 років не вважаються віхою, але це занадто далеко для молоді, яка щойно вийшла з суспільства. Отже, якщо у вас є 10 юанів під рукою, як ви можете використати їх для накопичення більшого багатства? Відповідь такаМислення, проєкти та часЦі три елементи.

Домашнє завдання перед інвестуванням: Закласти фінансову основу

Перед початком інвестування існує ключова ідея, яку часто ігнорують.Ці гроші, мабуть, пусті гроші。 Іншими словами, навіть якщо ціль інвестицій впаде, це не вплине на ваше повсякденне життя.

Бухгалтерія — це перший крок. Ставтеся до себе як до компанії, чітко розумійте доходи та витрати, і знаходьте простір для відкритого доходу та зменшення витрат, щоб розраховувати грошовий потік, який можна стабільно інвестувати. Без цієї основи, незалежно від того, наскільки хороший спосіб інвестування, буде важко бути ефективним.

Виберіть правильний товар, щоб максимізувати ефективність 10 юанів

Мета інвестування залежить від людини. Найкраща інвестиція для студентів — це добре навчатися; офісні працівники підходять для регулярної фіксованої купівлі фінансових продуктів; Пенсіонери повинні стабілізувати грошовий потік; Багаті зосереджуються на спадкуванні активів.

Для дрібної буржуазії метою інвестицій має бути «допомога з витратами та пошук доходу»。 Ви маєте щомісяця оплачувати телефонні рахунки та комунальні послуги, а також щороку подорожувати та купувати мобільний телефон — ці очікувані витрати є напрямком пошуку інвестиційних цілей.

Для щомісячних фіксованих витрат обирайте щомісячні фонди або цілі з високими відсотками。 Багато фондів мають ставку дивідендів 7~8%, і ви можете отримувати 7~8 000 юанів на рік з інвестицією в 10 юанів, що становить близько 600~700 юанів на місяць, що достатньо для оплати зборів за зв’язок.

Якщо мета — 3~4 юані витрат (наприклад, мобільний зв’язок або виїзд за кордон), потрібно створити 30~40% доходу。 Найпростіший спосіб — це «арбітраж»: внести долари США, щоб отримати 5% відсотків, і позичати тайванські долари з доларами США як гарантію лише 2% відсотків, і цей цикл може бути взаємним. Або купити високооплачуваний фонд для стейкінгу.

Ще один спосіб — слідкувати за трендами та інвестувати в акції。 Перевага малого основного капіталу в тому, що вхід і вихід не впливають на ринок, і ви можете інвестувати там, де маєте можливість, як кочівник. Хоча 20% річного доходу вже є магістерським рівнем (навіть Баффетт має лише 20% річного доходу), Баффетт колись сказав, що якщо основна сума становить лише $100, він може отримувати щонайменше 50% доходу щороку.

Різні рівні фонду мають різні способи гри. Найбільша перевага малих фондів — цеГнучкість。 Акції США, індекси, дорогоцінні метали, віртуальні валюти — багато платформ підтримують низький вхід основної суми і також можуть використовувати кредитне плече для підвищення прибутковості. Якщо ви оцінюєте правильний напрямок і обмінюєте курс обороту на прибуток, ви зможете швидко накопичити основний капітал. Водночас дохід від праці інвестується як новий основний капітал, а активи будуть накопичуватися все більшими за рахунок постійного прибутку.

Інвестиційні рішення для трьох типів людей

Офісні працівники зі стабільним доходом

Відповідні цілі: фонди, що виплачують дивіденди, високоприбуткові ETF

Щомісячна сума інвестицій обмежена, тому це найкраще підходить для вибору цілі зі стабільними дивідендами. З часом дивіденд може навіть перевищувати зарплату, що еквівалентно додаванню пенсійних виплат до себе. Хоча цей метод не може повністю використовувати складні відсотки, а темпи зростання активів повільні, на щастя, він має високу прибутковість і легко зберігається, особливо підходить для більшості консервативних груп, які прагнуть стабільності.

Високооплачувані групи

Підходить для: індексних ETF

Люди з високим доходом, такі як лікарі та інженери, не повинні поспішати з отриманням прибутку на своїх інвестиціях і підходять для регулярного інвестування в ETF, які відстежують індекси великих компаній. Тайванський 0050 відстежує 50 найбільших компаній, а американський SPY — 500 найбільших компаній.

Такий індекс автоматично «усуває слабкі і зберігає сильні». Кілька десятиліть тому GE була найсильнішою компанією у світі, а потім настала черга Ford, Microsoft і Apple. Індекс лояльний лише до сильних, і довгостроковий прибуток надзвичайно значний —Індекс S&P 500 має середню дохідність 8~10% за останні 100 років。 Порівняно з 5% дестрокових депозитів у доларі США, 100 юанів будуть розміщені на 10 років, перші — на 236 юанів, а другі — лише на 155 юанів, що майже вдвічі гірше.

Звісно, фондовий ринок ризикований. Дотком-бульбашка у 2000 році, фінансове цунамі у 2008-му, епідемія 2020-го та інфляція у 2022-му — кожне велике падіння піднімається до нових максимумів, але якщо потрібно використовувати гроші посередині, інвестори можуть лише зупинити втрати. Тому ця довгострокова інвестиція більше підходить для людей з високим доходом із сильною стійкістю до ризику.

Нерухомість також є варіантом。 Купити будинок вартістю 10 мільйонів і продати його за 1200 юанів через 5 років, отримуючи 20% (без урахування податків і зборів). Але якщо ви самі зберете лише 200 юанів, решта кредитів матиме річну відсоткову ставку 20 юанів, і ви заробите 100 юанів після продажу після вирахування відсотків.Ставка прибутковості миттєво зростає до 50%。 Головне — використовувати кредитне плече помірковано, щоб полегшити отримання кредитів з низькими відсотками та високими доходами.

Зростання цін на житло на 20% за 5 років не є стабільними 4% на рік, але коливається. Якщо ви зможете скористатися періодом високошвидкого зростання і вийти на ринок із кредитним плечем, прибуток буде вищим. Ви навіть можете перейти з ринку нерухомості на фондовий або валютний ринок, і цикл змінюється від рівня до місяця, тижня чи навіть дня. Розумно розраховуйте очікувану норму прибутковості та налаштування входу та виходу для кожної інвестиції, а також збільшуйте кредитне плече, коли відсоток перемог високий, що може стабілізувати вартість у довгостроковій перспективі.

Однак це потребує багато часу на дослідження, що може вплинути на просування власної роботи, а вигоди переважають втрати.

Люди з достатнім часом (студенти, бізнес)

Відповідні цілі: короткостроковий хайп навколо теми, віртуальна валюта

Такі люди можуть накопичувати багатство не з часом, а завдяки обороту. Їхній час переважно витрачається на збір даних, що належить доСпекуляції, а не інвестиції。

Наприклад, цикл підвищення процентних ставок у США осягає піку, і зниження ставок та навіть QE неминуче будуть скорочені в майбутньому. Знецінення долара США також стимулюватиме зростання віртуальних валют.

Фондовий ринок також продовжує організовувати «спекуляції на гарячу тему». Уряд оголосив про відкриття безкоштовних подорожей для туристів з материка та подвоєння кількості іноземців на Тайвані наступного року, а акції туристичних концепцій мають потенціал для зростання. Така ж логіка справедлива і для акцій концептів ШІ.Опановуючи новини та актуальні події та прогнозуючи потік основних фондів, ви можете отримувати прибуток, слідуючи тенденції。 Такий короткостроковий спосіб натирання теми та популярності — це спекуляції, які потребують постійного моніторингу та збору інформації.

Практичне порівняння 5 основних інвестиційних цілей

Золото: Надійний вибір проти інфляції

За останні 10 років ціни золота зміцнилися на 53% із середньорічною вартістю 4,4%. Дивідендів немає, і дохід повністю надходить від спреду.Сила золота — його ефективна боротьба з інфляцією та девальвацією валюти, коли економіка нестабільна або ринок коливається, атрибут безпечного притулку особливо помітний.

Різке зростання цін на золото відбулося в середині 2019 року ~середині 2020 року (нова коронна епідемія, зниження процентних ставок у США) та 2023~2024 роках (війна між Україною та Росією).

Біткойн: короткострокова можливість з високою волатильністю

Біткоїн значно зріс за останні 10 років, без дивідендів, а прибуток надходить від спредів. Її злети й падіння — це нові чинники: крах біржі негативний, а зростання попиту на транскордонні грошові перекази — позитивне. Дехто каже, що це ефект заміщення знецінення долара США, але це важко відтворити.

Не рекомендується очікувати, що Bitcoin зросте ще у 170 разів до $600, але короткострокова перспектива дійсно корисна. Цей раунд вигод приходить завдяки халвінгу біткоїна, спотовим лістингам ETF та політичним змінам. Короткостроковий варіант підходить для довгострокових позицій, алеУ довгостроковій перспективі рекомендується планувати на низькому рівні, відповідно зменшувати розмір при високих цінах і не враховувати надто велику частку активівАдже він сильно коливається і є спекулятивним інструментом.

ETF - 0056: Перший вибір Тайваню для високої прибутковості

Відстежуючи акції з високими дивідендами, прибутки фактично розподіляються щороку. Заробити спред складно, переважно покладаючись на дивіденди. За останні 10 років сукупний дивіденд становив 60%, а ціна акцій зросла на 40%, і очікується, що те саме буде і в наступні 10 років.

Інвестуйте 10 юанів, і через 10 років основний капітал зросте на 4 юані, а річний дивіденд буде близько 6 000. Здається, це не так вже й багато, алеЯкщо ви й надалі інвестуєте 10 юанів щороку, річний дивіденд буде 10 юанів через 13 років, достатньо, щоб підтримувати життя. Після 25 років річний дивіденд перевищує 22 юані, плюс щомісячна пенсія за трудовим страхуванням становить 2 юані, а загальний місячний дохід перевищує 4 юані.

ETF - SPY: король складних відсотків у акціях США

Відстежуйте 500 найсильніших компаній у Сполучених Штатах. Ставка дивідендів становить лише 1,6%, а для неамериканців також утримано 30% відсоткового податку, а фактичний дохід — лише 1,1%. Основний дохід відображається у збільшенні активів.

За останні 10 років він зріс з 201 до 434.Коефіцієнт повернення сягає 116%。 Середньорічна сума дивідендів становить 1,1%, а основна сума зростає на 8%. Інвестуйте 10 юанів у дивіденди по 1 100 юанів на рік, які за 10 років становлять 21,6 юаня.

Навіть якщо дивіденд буде витрачено, якщо він зберігається 30 років, 10 доларів зросте в вартості до 100, накопичивши 300 основних коштів і нарешті досягнувши 1223. Цей ризик накопичення складних відсотків надзвичайно низький — доки долар США залишається глобальною валютою розрахунків, США не збанкрутують, а активи неминуче зростатимуть стабільно.

Недолік у тому, що посередині майже немає грошового потоку, і все повністю залежить від зростання активів, а ключем є стабільність доходу.

Акції Berkshire: Святий Грааль Баффета у вигляді складних відсотків

Холдингова компанія Воррена Баффета — це святий Грааль інвесторів зі складними відсотками. Методи прибутку можна відтворити: накопичувати готівку або арбітраж з низькими відсотками через страхові компанії.

Наприклад, випуск 0,5% щорічних облігацій у Японії для залучення коштів і купівля японських акцій; Дивідендна дохідність значно перевищує 0,5%, і доки основний капітал не втрачено, він буде прибутковим. або випустити 30-річне страхування заощаджень у Сполучених Штатах для залучення коштів на купівлю 30-річних державних облігацій, а також для арбітражу, якщо різниця в відсоткових ставках достатня.

Ця модель не зміниться після смерті Баффета, доки бізнес-стратегія компанії залишається незмінною, метод прибутку може продовжуватися。 Якщо ви хочете отримати всі прибутки, BRK — чудовий вибір.

Висновок

Більшість згаданих цілей можуть вийти на ринок лише з кількома тисячами юанів основного капіталу, незалежно від того, чи це звичайна квота, чи одноразова спекуляція.Час — ваш найкращий друг для накопичення складних відсотків。

Поки у вас є гарне інвестиційне мислення, ви обираєте правильний проєкт і маєте достатньо терпіння, щоб чекати на складні відсотки або вивчати час виходу на ринок, «мислення, проєкт і час» — все це на місці, і стати трохи багатою жінкою вже зовсім близько.

10 юанів — це не кінець, а відправна точка накопичення багатства. Починайте діяти вже зараз і дозвольте силі складних відсотків працювати на вас.