Як обіграти 100 000 юанів? Практичний маршрут швидкого накопичення багатства для малих інвесторів

年底將至，一個現象越來越明顯——物價漲幅遠超收入增長。Яйця, напої в стаканах, обіди — все за півроку подорожчало на 20~30%, і іпотечні ставки зросли з 1.31% до 2.2%. За іпотекою у 10 мільйонів, різниця у відсотках становить 8.9 тисяч юанів на рік. У таких умовах пасивний дохід і зростання активів стають необхідністю, а старт може бути дуже низьким — достатньо 10 тисяч юанів, щоб почати.

Як швидко збільшити 10 тисяч юанів?

Багато хто ставить за мету 1 мільйон, але для недавніх випускників-співробітників це занадто далеко. Якщо у вас вже є 10 тисяч, зараз питання: як інвестувати, щоб найшвидше накопичити багатство?

Перший крок: ведення обліку та формування інвестиційного мислення

Перед інвестуванням потрібно зрозуміти один принцип — інвестуйте лише вільними коштами. Ці гроші не повинні бути резервом на випадок надзвичайних ситуацій і не на наступний рік, оскільки цінові активи будуть зростати і падати. Якщо під час падіння цін ви змушені продавати активи, довгостроково це призведе до збитків.

Тому ведення обліку — базове завдання. Уявіть себе маленькою компанією: чітко знайте свій щомісячний дохід, фіксовані витрати, змінні витрати, щоб розрахувати стабільний грошовий потік для інвестицій. Якщо цей крок зроблений, 10 тисяч — це не просто сума, а насіння для складних відсотків.

Другий крок: знайти підходящі проєкти та цілі

Різні етапи життя підходять для різних інвестиційних стратегій:

Працівники: стабільний дохід, обмежений час, найкраще регулярно інвестувати у фінансові інструменти, не потрібно щодня стежити за ринком.

Високодоходні групи: мають сильний опір ризику, можуть розглядати довгострокове володіння індексними ETF, довгострокові інвестиції принесуть значний дохід.

Студенти або торговці: мають більше часу, можуть спробувати короткострокову торгівлю за трендом і тематичні спекуляції, але потрібно витрачати час на збір інформації.

Малий капітал: ключ — «використовувати доходи для покриття витрат». Щомісячні платежі за телефон, комунальні послуги можна покривати за допомогою дивідендних фондів; для покупки телефону або поїздки за кордон у 3~4 тисячі потрібно створити 30~40% доходу з 10 тисяч капіталу — тоді потрібно більше зусиль для реалізації.

Три методи інвестування — гайд

Стратегія стабільного доходу: обирайте фонди з дивідендами

Працівники з стабільним доходом найкраще підходять для ETF з високими дивідендами та фондів з дивідендами. Багато фондів мають річний дивіденд 7~8%, при інвестиції у 10 тисяч щороку отримуєте 7~8 тисяч юанів, а місячний дивіденд у 600~700 юанів покриє мобільний зв’язок.

Якщо інвестувати довго, дивіденди можуть навіть перевищити зарплату. Хоча це не дає складних відсотків, але швидкий дохід і легкість у підтримці — переваги. Якщо інвестувати 25 років, дивіденди можуть перевищити 200 тисяч на рік, що фактично стане пенсією.

Високодоходні групи: ETF + леверидж-стратегії

Лікарі, інженери — високорозвинені особи, їм підходить регулярне інвестування у індексні ETF, що слідкують за ринком. Taiwan 0050 слідкує за 50 найбільшими компаніями Тайваню, а США SPY — за 500 найбільшими. Вони автоматично «відсіюють слабких і залишають сильних». Колись найпотужнішими були General Electric, Ford, тепер — Microsoft, Apple, і ці індекси орієнтовані на сильних.

За 100 років S&P 500 має середню річну дохідність 8~10%, інвестиція у 100 юанів за 10 років зросте до 236 юанів; при 5% — лише до 155 юанів — різниця майже у двоє.

Але ринок — ризикований: криза доткомів 2000 року, фінансова криза 2008, пандемія COVID-19 2020, інфляція 2022 — все це спричиняло великі падіння. Високорозвинені інвестори здатні витримати спади і отримати вищий дохід.

Ще один варіант — нерухомість з левериджем. Купити будинок за 10 мільйонів, заплативши 2 мільйони авансом, через 5 років продати за 12 мільйонів, отримавши 2 мільйони прибутку, з урахуванням витрат на відсотки у 1 мільйон — чистий прибуток 1 мільйон, що дає 50% доходу. За правильним напрямком, помірний леверидж — прискорювач.

Часовий ресурс: торгівля за тематикою + трендові стратегії

Студенти і торговці можуть спробувати короткострокову спекулятивну торгівлю, щоб отримати дохід за обігом. Цикл підвищення ставок у США майже досягає піку, зниження ставок і кількісне пом’якшення (QE) — неминучі, збільшення пропозиції долара — вигідно короткостроково. Продаж долара на цьому етапі має високий шанс на успіх. Ослаблення долара також стимулює зростання криптовалют.

На фондовому ринку часто бувають «гарячі тематичні спекуляції» — відкриття туристичних компаній для китайських туристів, AI-технології, що рухають відповідні активи. Відстежуючи новини і події, можна швидко реагувати і отримувати короткостроковий прибуток. Такий підхід вимагає постійного моніторингу і збору інформації, але дає хороші короткострокові результати.

П’ять ключових активів — практичний аналіз

1. Золото: стабільний захист

За останні 10 років золото зросло на 53%, середній річний приріст — 4.4%, ефективно захищає від інфляції. У 2019~2020 і 2023~2024 роках ціна на золото значно зросла через пандемію, зниження ставок, геополітичні ризики. Тривале володіння золотом зберігає купівельну спроможність.

2. Біткоїн: можливості волатильності

За останні 10 років біткоїн показав приголомшливе зростання, але причини кожного підйому різні — закриття бірж, міжнародний попит, заміна долара. Зараз ціна біткоїна — $86.96K, короткострокові плюси — халвінг, запуск фізичних ETF, геополітична ситуація. Не рекомендується тримати довгостроково, але у короткострокових коливаннях є можливості. Рекомендується купувати на падінні і продавати на зростанні, розглядаючи його як спекулятивний актив, а не довгостроковий капітал.

3. ETF - 0056: високий дивідендний план

Найвідоміший високодохідний ETF у Тайвані — обирає акції з високими дивідендами. За останні 10 років дивіденди склали 60%, а ціна зросла на 40%. Довгострокова дивідендна доходність тайванського ринку — близько 4%, і прогноз — приблизно так само. За 10 років активи подвояться, 60% дивідендів — у кишеню, 40% — для реінвестицій.

Якщо щороку вкладати 10 тисяч юанів, через 13 років дивіденди складуть 10 тисяч щороку, а через 25 років — понад 22 тисячі. На пенсії у поєднанні з пенсійними і страховими виплатами місячний дохід може перевищити 40 тисяч, що робить життя комфортнішим.

4. ETF - SPY: прискорення складних відсотків

Слідкує за 500 найбільшими компаніями США, дивідендна ставка 1.6% (після оподаткування — 1.1%), основний дохід — від зростання активів. За 10 років з 201 до 434 — прибутковість 116%. Інвестиція у 10 тисяч юанів дає 1100 юанів дивідендів за рік, через 10 років — понад 21.6 тисячі.

Магія складних відсотків за 30 років — ще більш вражаюча: початкові 10 тисяч і щорічне додавання по 10 тисяч (загалом 300 тисяч) — у підсумку понад 12 мільйонів. Білл Гейтс казав, що доки долар — світова валюта розрахунків, США не збанкрутує, і активи зростатимуть. Це найменший ризик довгострокової стратегії, але без грошового потоку в середині.

5. Блеквель: рівень святого Грааля

Головна компанія Білла Гейтса — Блеквель, модель прибутку — копіювати: через страхові резерви або низькопроцентні позики. Наприклад, випуск облігацій з річною ставкою 0.5%, використовуючи ці гроші для купівлі акцій з дивідендом 3~4%, — різниця у відсотках і є прибутком. 30-річні облігації і державні цінні папери США — теж можливі для такої арбітражної стратегії.

Ця модель не зміниться навіть після смерті Білла Гейтса, доки компанія зберігає свою стратегію. Якщо хочете, щоб прибуток зростав складним відсотком, Блеквель — ідеальний вибір.

Вибір важливіший за зусилля

Більшість описаних активів можна почати з кількох тисяч юанів, регулярно або одноразово. Час — найкращий друг складних відсотків.

Ключові три елементи: мислення, проєкт і час. Мислення допомагає уникнути бездумних інвестицій, проєкт — правильно розподілити капітал, час — дати складним відсоткам працювати. Усі три — і тоді малий капітал стане великим багатством. Запам’ятайте — немає універсального методу для всіх, знайдіть свій підхід і він принесе успіх.

Починаючи з 10 тисяч юанів, гроші працюватимуть на вас — у цьому інфляційному світі це вже не розкіш, а необхідність.