Середній банківський баланс американця у 2025 році: виникає тривожна картина

Економічні труднощі продовжують тиснути на фінанси домогосподарств по всій країні. Незважаючи на помірковані темпи інфляції, повсякденні витрати залишаються вперто високими, а постійні рівні процентних ставок збільшують щомісячні зобов'язання—особливо іпотеки та автокредити. Цей фінансовий тиск означає, що багато американців працюють на дуже вузькому маржі, з недостатньою подушкою в своїх акаунтах для надзвичайних ситуацій або несподіваних витрат.

Всеоб'ємне опитування понад 1,000 дорослих у США виявляє гірку реальність щодо того, скільки в середньому американець зміг накопичити. Дані виявляють критичні розриви між тим, де більшість американців знаходяться, і тим, де фінансові експерти рекомендують їм бути.

Кризис заощаджень: більшість не досягає своїх цілей

Числа малюють яскраву картину. Половина всіх американців має менше ніж $500 заощаджень, і серед цієї групи 39% повідомляють, що мають $250 або менше відкладено. Тим часом лише чверть населення досягла рекомендованого порогу у $2,000 або більше.

Розбиваючи весь спектр: 19% не мають жодних заощаджень, 21% змогли зібрати між $1 і $250, а ще 11% знаходяться в діапазоні $250-$500 . Ці цифри показують, що більшість американців не мають рекомендованого резервного фонду на три-шість місяців.

Вік відіграє значну роль у накопиченні заощаджень. Молодші працівники — особливо покоління Z та ранні мілленіали віком від 25 до 34 років — стикаються з найбільшими труднощами, 23% з них повідомляють, що не накопичили нічого. Натомість ті, хто віком 65 років і старше, демонструють значно кращі позиції, 42% з них утримують $2,000 або більше на своїх ощадних акаунтах.

Перевірка акаунтів показує однаково тривожні дефіцити

Коли ми розглядаємо, скільки в середньому американець утримує на своєму поточному акаунті, картина залишається тривожною. Більше 40% підтверджують, що утримують мінімальні залишки $500 або менше для щоденних операцій.

Покоління X несе це навантаження найбільше, з 49% осіб віком від 45 до 54 років, які утримують низькі залишки на рахунках. Протилежне вірно для старших людей—21% бебі-бумерів віком 65+ тримають мінімальні залишки, що перевищують $2,000, що свідчить про вищу фінансову стабільність у цій групі.

Наслідки проявляються в діяльності з овердрафту. Більше однієї третини американців стикалися з овердрафтами протягом останнього року, при цьому 24% повідомляють про рідкісні випадки, а 11% мають справу з кількома інцидентами. Це свідчить про те, що мільйони працюють на межі дефіциту.

Психологічний тягар: Рівень стресу зростає

Фінансовий тягар перетворюється на вимірюваний психологічний стрес. Коли їх опитували щодо їхніх поточних накопичень, 29% описують себе як “екстремально стурбовані”, тоді як ще 37% характеризують свій стрес як “досить значний”. У сукупності приблизно дві третини американців відчувають помітну тривогу щодо своїх фінансових резервів.

Люди середнього віку стикаються з особливим тривожністю. Серед тих, хто у віці від 35 до 44 та 45 до 54 років, приблизно 35-36% повідомляють про екстремальні рівні стресу. Виняток: бебі-бумери віком 65+, де лише 19% висловлюють тривогу — різниця, що безпосередньо відповідає їхній кращій фінансовій позиції.

Експертні рекомендації: На що повинен націлюватися середній американець

Фінансові фахівці рекомендують розглядати залишки акаунту через стратегічну призму. Згідно з експертами з управління активами, “правильний” баланс залежить від індивідуальних обставин, включаючи стабільність доходу, місячні витрати та толерантність до ризику.

Базова рекомендація щодо надзвичайних резервів залишається незмінною: мета – мати три до шести місяців витрат на життя в спеціально відведених заощадженнях. Цей буфер дозволяє людям справлятися з переходами на нову роботу, медичними надзвичайними ситуаціями або великими ремонтами будинку чи автомобіля без накопичення боргів.

Для перевірки акаунтів керівництво рекомендує утримувати один-два місяці витрат як операційний буфер. Цей поріг запобігає комісіям за перевищення ліміту і усуває необхідність частих переказів з заощаджень.

Особи, які в даний час утримують менше трьох місяців витрат, повинні пріоритизувати швидке накопичення резервів на випадок надзвичайних ситуацій. Навіть скромні, послідовні щомісячні внески значно прискорюють зростання з часом.

Остаточний висновок

Розрив між тим, де зараз знаходиться середній американець, і тим, де фінансова безпека вимагає, щоб вони були, залишається значним. Хоча економічні умови продовжують перевіряти бюджети домогосподарств, шлях вперед передбачає свідомі стратегії накопичення та реалістичне встановлення етапів для всіх вікових категорій.