Три основні фінансові кроки наприкінці року для забезпечення вашого 2026 року

З наближенням 2025 року до завершення, це ідеальний момент, щоб вжити стратегічних заходів щодо вашого фінансового портфоліо. Експерт з особистих фінансів Хамфрі Янг нещодавно виклав три практичні кроки, які можуть суттєво вплинути на вашу податкову ситуацію, заощадження на пенсію та загальну фінансову стабільність, входячи в новий рік.

Забезпечте свій 401(k) Внесок від Роботодавця до Кінця Року

Найпростіший спосіб збільшити ваш пенсійний фонд - це забезпечити, щоб ви отримували повну відповідність вашого роботодавця на ваші внески до 401(k). До 31 грудня 2025 року ви можете додати до 23 500 доларів США до вашого 401(k) - або 34 750 доларів США, якщо вам 50 років або більше - за цей податковий рік.

Навіть якщо максимізація цього ліміту не є досяжною для вашої ситуації, Ян підкреслив, що отримання повного співфінансування від вашого роботодавця має бути безумовним. “Ваш роботодавець, по суті, пропонує безкоштовні гроші спеціально для зростання пенсії,” зазначив він. Це є одним з найвищих доходів, доступних більшості працівників, оскільки це миттєва вартість з нульовими зусиллями, необхідними, окрім реєстрації.

Окрім традиційних 401(k) планів, альтернативні пенсійні інструменти заслуговують на увагу. Roth IRA або традиційний IRA забезпечують додатковий потенціал для зростання з податковими пільгами, з лімітами внесків у 2025 році у розмірі 7 000 доларів щорічно ( 8 000 доларів для тих, хто старше 50 років). Одне з часто задаваних питань стосується гнучкості: чи можна продавати акції у вашому roth ira? Відповідь - так, рахунки Roth пропонують значну гнучкість. Ви можете купувати та продавати цінні папери у своєму Roth IRA без негайних податкових наслідків, що робить його привабливим варіантом для активних інвесторів, які прагнуть безподаткового зростання своїх угод.

Крім того, особи з помірним доходом можуть претендувати на кредит для заощаджень, вартістю до $1,000 для індивідуальних платників або $2,000 для спільних платників, коли вони роблять внески на пенсійні рахунки.

Виконання збору податкових збитків у ваших інвестиційних рахунках

Для тих, хто управляє оподатковуваними брокерськими рахунками, збори податкових збитків є складною, але доступною стратегією для зменшення вашого податкового тягаря у 2025 році. Концепція є простою: компенсувати будь-які капітальні прибутки, отримані протягом року, стратегічно продаючи нерентабельні цінні папери зі збитком.

“Якщо ви продали прибуткові інвестиції цього року, збалансуйте ці прибутки, продавши програшні позиції у вашому портфелі,” пояснив Ян. Критичний термін для цих транзакцій - 31 грудня 2025 року, щоб відповідати вимогам поточного податкового року.

Податкова служба США дозволяє компенсувати до 3,000 доларів США надмірних капітальних збитків проти звичайного доходу щорічно, причому додаткові збитки можуть бути перенесені безстроково. Це правило дозволяє інвесторам перетворювати паперові збитки на реальні податкові вигоди, що потенційно значно зменшує їх загальну податкову відповідальність.

Перегляньте свою ліквідність та резерви на випадок надзвичайних ситуацій

Остання рекомендація Янга стосується основної проблеми: забезпечення достатніх грошових резервів. Перегляньте всі банківські рахунки, грошові активи на брокерських рахунках та інші ліквідні активи, щоб перевірити, чи ви правильно підготовлені до витрат 2026 року.

Дані Федеральної резервної системи вказують на гнітючу реальність: 45% дорослих американців не мають достатніх заощаджень, щоб покрити навіть три місяці звичайних витрат. Формування резервів на випадок надзвичайних ситуацій у розмірі трьох-шести місяців життєвих витрат — враховуючи продукти харчування, страхові внески, комунальні послуги та непередбачені медичні витрати — забезпечує критичну фінансову безпеку.

Цей підсумковий огляд року повинен включати реалістичну оцінку бюджету на наступний рік. Премії за медичне страхування, податки на власність та інші постійні зобов'язання часто зростають щороку. Якщо ваші поточні резерви недостатні, пріоритетом має бути зменшення необов'язкових витрат або пошук можливостей додаткового доходу до приходу січня.

Виконання цих трьох кроків до кінця року забезпечить вам фінансову впевненість у 2026 році.