Цифровий онбординг отримує новий вигляд: як Truist та інші компанії здобувають нових клієнтів

Банківський сектор переживає критичний зсув. Оскільки клієнти все більше очікують безперешкодного досвіду відкриття акаунтів, Truist Financial Corporation [TFC] зробила рішучий крок, інтегруючи зміну депозиту в свої рішення для onboarding-клієнтів. Співпрацюючи з Atomic, фінансова компанія вбудувала цю автоматизаційну можливість безпосередньо у свій цифровий процес відкриття акаунтів, значно зменшуючи тертя для клієнтів, які переходять з банків-конкурентів.

Результати говорять самі за себе. Відтоді, як ми запровадили цю функцію в серпні, майже один з п'яти нових цифрових заявників успішно завершили депозитний перехід—сильний сигнал прийняття, що клієнти цінують зручність під час міграції акаунта.

Чому банки змагаються за спрощення налаштування акаунту

Рух Truist відображає ширший імператив галузі. Конкуренція за основні банківські відносини посилилась, змушуючи установи усувати всі бар'єри для залучення клієнтів. Інвестиційна стратегія TFC це чітко демонструє: компанія планує створити 100 філій, орієнтованих на інсайти, і оновити більше 300 існуючих філій у зонах високого зростання протягом п'яти років, одночасно залучаючи Premier радників для обслуговування заможних клієнтів з складними фінансовими вимогами.

Але фізичне розширення саме по собі недостатньо. Truist одночасно зміцнює свою цифрову інфраструктуру за допомогою інтелектуального планування зустрічей, автоматизованих процесів onboarding та інтегрованих планувальних інструментів. Компанія впровадила функції на базі штучного інтелекту, включаючи Truist Assist, Truist Insights та Truist Client Pulse. Можливості реального часу для платежів через Zelle, Bill Pay та цифрові перекази завершують оновлений клієнтський досвід.

“Наша мета проста,” пояснила Шеррі Граціано, яка очолює цифрову трансформацію та обслуговування клієнтів у Truist. “Швидше та інтуїтивніше проведення процесу onboarding дозволяє клієнтам з упевненістю обирати Truist як свій основний фінансовий інститут. Чи то через цифрові канали, візити до відділень, чи телефонну підтримку, ми усуваємо перешкоди для досягнення фінансових цілей.”

Реакція ринку та конкурентна позиція

Акції TFC зросли на 10% за останні три місяці, перевищуючи загальний приріст банківського сектора на 7,6%. Акція наразі має рейтинг Zacks #3 (Hold), що відображає обережність аналітиків, незважаючи на операційний прогрес.

Ця динаміка важлива, оскільки Truist не є єдиною компанією в цій гонці трансформації. F.N.B. Corporation [FNB] нещодавно представила свою пропозицію Payment Switch, яка автоматизує переказ регулярних ACH-транзакцій та платежів з дебетових карток через FNB Direct Mobile Banking App. Ця послуга доповнює існуючий Direct Deposit Switch від FNB, вирішуючи багатогранну проблему витрат на зміну клієнтів. Автоматизована система оновлює платіжну інформацію серед численних торговців в реальному часі, все в межах мобільного інтерфейсу — усуваючи години ручної роботи.

Тим часом, Група фінансових послуг PNC [PNC] вийшла за межі, ставши першим великим банком США, який пропонує прямий торгівлю Біткоїном. Завдяки партнерству з інституційною інфраструктурою Coinbase “Крипто як послуга”, клієнти PNC Private Bank, які відповідають вимогам, тепер можуть купувати, зберігати та ліквідовувати Біткоїн безпосередньо через цифрову банківську платформу PNC. Ця пропозиція підкреслює, як преміум-банківські установи розширюють рішення для залучення клієнтів, щоб охопити нові класи активів.

Стратегічний імператив

Ці кроки виявляють єдину банківську стратегію: спростити залучення клієнтів, розширити цифрові робочі процеси та створити міцні стосунки, пропонуючи інтегровані рішення. Для Truist поєднання вдосконаленого перемикання депозитів, інсайтів на основі штучного інтелекту та розширеної інфраструктури філій позиціонує компанію для захоплення більшої частки клієнтів, які шукають консолідованого фінансового партнера.