13 альтернативних інвестиційних стратегій поза традиційними фондовими ринками

Для інвесторів у США, які прагнуть накопичити багатство поза межами звичайного фондового ринку, диверсифікація в некорельовані активи часто є розумнішим шляхом вперед. Хоча більшість людей схиляються до акцій, пайових фондів та ETF, альтернативні інвестиційні інструменти можуть допомогти захистити ваш портфель від ринкової волатильності та відкрити можливості, які традиційні акції не можуть надати.

Чи то невизначеність на ринку утримує вас від Уолл-стріт, чи ви просто прагнете зміцнити свою інвестиційну основу, цей посібник досліджує численні способи ефективного розміщення вашого капіталу. Пам'ятайте, що інвестиційні варіанти охоплюють спектр від ультра-консервативних до високоспекулятивних — ретельна перевірка є необхідною перед тим, як вкласти будь-які кошти.

Державні та малоризикові інструменти

Ощадні облігації та CDs забезпечують передбачувані доходи

Для консервативних інвесторів у США заощаджувальні облігації, випущені федеральним урядом, пропонують стабільні, гарантовані доходи протягом визначених періодів. Ці інструменти мають мінімальний ризик дефолту, оскільки вони підтримуються повною вірою та кредитом уряду. Аналогічно, сертифікати депозиту (CDs) функціонують як банківські рахунки з фіксованими відсотковими ставками, захищеними страховкою FDIC. Хоча ці доходи не зможуть зрівнятися з прибутками на фондовому ринку в довгостроковій перспективі, вони забезпечують певність — ваш капітал залишається в безпеці, незалежно від економічних умов.

Фіксований дохід через корпоративні та муніципальні облігації

Коли корпорації потребують капіталу, вони випускають облігації, які може придбати будь-хто. Інвестори в облігації отримують регулярні процентні виплати та номінальну вартість облігації по її погашенню. Хоча корпоративні облігації ризикованіші, ніж урядові інструменти, вони пропонують більш передбачувані доходи, ніж акції, оскільки процентні виплати залишаються незмінними навіть під час спаду компанії. Муніципальні облігації, випущені урядами міст та штатів США для інфраструктурних проектів, часто надають податкові переваги — федеральні податкові винятки роблять післяподаткові доходи конкурентоспроможними незважаючи на нижчі заявлені ставки.

Інвестиції в реальні активи та нерухомість

REITs: Нерухомість без головного болю

Інвестиційні фонди нерухомості дозволяють вам отримати доступ до ринків нерухомості без мільйонів капіталу або безкінечних годин досліджень. Ці фонди інвестують в житлову, комерційну, готельну та складську нерухомість, розподіляючи орендний дохід між акціонерами. Цей підхід демократизує інвестування в нерухомість, роблячи диверсифікацію портфеля досяжною для середніх інвесторів, які не мають можливостей прямого власництва нерухомості.

Оренда Відпочинкових Нерухомостей: Подвійні Переваги

Придбання будинку для відпочинку створює одночасні переваги для способу життя та фінансів. Ви насолоджуєтеся особистим використанням, одночасно орендуючи нерухомість, щоб покрити операційні витрати в міру зростання вартості нерухомості. Однак, відсутність ліквідності залишається предметом розгляду — продаж вимагає знаходження покупця, тому ліквідність в надзвичайних ситуаціях може бути обмежена.

Дохідні боргові інструменти

Мережі пірингового кредитування

Платформи, такі як Prosper і Lending Club, дозволяють окремим інвесторам фінансувати особисті позики, починаючи з інвестицій всього лише $25. Позичальники повертають позики з відсотками, створюючи потоки доходу. Ризик зосереджується на дефолті окремих позичальників, але диверсифікація портфеля — розподіл капіталу по десятках нот замість ставлення на одного позичальника — суттєво знижує експозицію.

Товарні та деривативні ринки

Золото: Захист від інфляції через кілька каналів

Інвестори можуть отримати доступ до золота через злитки, монети, акції гірничодобувних компаній, ф'ючерсні контракти та взаємні фонди, зосереджені на золоті. Пряме фізичне володіння вимагає безпечного зберігання в банківських сейфах. ФТК підкреслює волатильність цін і важливість роботи з надійними дилерами, особливо коли мова йде про зберігання третіх осіб, а не про утримання фізичних активів.

Ф'ючерси на товари: Просунута торгівля

Ф'ючерсні контракти на сільськогосподарські продукти ( кукурудза, зерно ) та метали ( мідь ) дозволяють інвесторам спекулювати на змінах попиту та пропозиції та хеджуванні інфляції. Цей ринок вимагає крайньої обережності — висока волатильність, складна конкуренція та важелі створюють значний потенціал втрат для непідготовлених трейдерів.

Цифрові та нові класи активів

Криптовалюти: високо ризикова межа

Біткойн та альтернативні криптовалюти представляють собою децентралізовані цифрові активи, які набирають популярності у світі. Біткойн залишається найвідомішою криптовалютою, хоча існує тисячі альтернатив. Крипторинки демонструють екстремальну волатильність цін, що не підходить для інвесторів, які не готові до ризику. Наразі біткойн торгується на рівні $89.35K з нещодавніми 24-годинними прибутками +1.16%, що відображає швидкі коливання цін, характерні для цього класу активів. Ця категорія інвестицій підходить лише для досвідчених трейдерів або тих, хто має справжню впевненість у технології блокчейн.

Приватні капіталовкладення

Приватні акціонерні фонди: професійне управління, вищі доходи

Менеджери приватного капіталу об'єднують капітал інвесторів для придбання часток у приватних компаніях, реалізуючи операційні поліпшення для стимулювання зростання. Хоча потенційні доходи перевищують середні показники на публічних ринках, управлінські збори споживають значні частини прибутків. Крім того, фонди зазвичай блокують капітал на кілька років, а пряма участь зазвичай вимагає статусу акредитованого інвестора з мінімальними порогами чистого капіталу.

Венчурний капітал: фінансування компаній на ранніх стадіях

Венчурний капітал функціонує подібно до приватного капіталу, але націлений на стартапи на ранніх стадіях. Рівень ризику значно вищий, хоча успішні виходи можуть генерувати виняткові доходи. Традиційний доступ до венчурного капіталу вимагає статусу акредитованого інвестора, хоча краудфандинг акцій відкрив обмежені можливості для ширших інвесторських баз.

Структуровані страхові продукти

Аннуїтети: Довгострокове планування доходів

Контракти ануїтету обмінюють початковий капітал на періодичні виплати протягом визначених періодів або на все життя. Фіксовані ануїтети забезпечують прогнозовані виплати, тоді як змінні та індексовані версії пов'язують виплати з ринковою продуктивністю. Податкові переваги включають оподаткування відстрочених доходів, але високі збори та комісії брокерів можуть суттєво зменшити дохід. Необхідна ретельна оцінка, оскільки стимули агентів можуть не збігатися з інтересами інвесторів.

Побудова диверсифікованого неакційного портфеля

Інвестиційний ландшафт США пропонує численні шляхи, які виходять за межі традиційного акційного впливу. Консервативні інвестори можуть закріпити портфелі державними облігаціями та депозитними сертифікатами, тоді як інвестори, орієнтовані на зростання, можуть поєднувати REIT та краудлендинг. Складні інвестори можуть додати товари, приватний капітал або криптовалютні позиції. Оптимальна стратегія інтегрує кілька класів активів залежно від індивідуальної толерантності до ризику, часових рамок і наявності капіталу, забезпечуючи, щоб жоден окремий ринковий спад не знищив загальну продуктивність портфеля.