Створення Лонг-термінового багатства не повинно бути складним: підхід пасивного інвестування

Чому прості інвестиційні стратегії часто виграють

Більшість людей вважає, що серйозне накопичення багатства вимагає постійного моніторингу ринку та складних рішень. А реальність? Уоррен Баффет накопичив 99% свого багатства після 50 років, дотримуючись простих принципів, а не ганяючись за складними стратегіями. Це відкриває важливу істину: складні відсотки є вашим найпотужнішим союзником, але лише якщо ви дасте їм достатньо часу для роботи.

Врахуйте це: отримання $1 мільйона сьогодні звучить краще, ніж пенні, що подвоюється щодня протягом 30 днів—поки ви не зрозумієте, що пенні перетворюється на понад $5 мільйон. Підступ? Більшість цього зростання відбувається в останні три дні. Це демонструє, чому терпіння важливіше за досконалість в інвестуванні.

Фонд: Чому індексні фонди заслуговують на вашу увагу

Якщо ви відчуваєте страх перед інвестиційними рішеннями, ви не одинокі. Але є рішення, яке не вимагає експертизи: низьковитратні індексні фонди через ETF ( біржові інвестиційні фонди ) та взаємні фонди, які відстежують встановлені орієнтири, такі як S&P 500.

Ось чому вони працюють: замість того, щоб платити активним менеджерам за те, щоб обійти ринок, ви просто реплікуєте сам ринок з мінімальними витратами. ETF S&P 500 Vanguard (VOO) стягує лише 0,03% щорічно — порівняйте це з середньою галузевою ставкою 0,47% — і ця різниця у зборах накопичується протягом десятиліть. Здавалося б, маленька різниця у 0,44% у щорічних зборах може призвести до тисяч втрачених доходів до виходу на пенсію.

Створення вашої особистої машини багатства: Рамка з 3 фондів

Вам не потрібно десятки активів. Багато фінансових консультантів рекомендують просто три основні позиції: акції США (, що відстежують загальний ринок ), міжнародні акції ( для глобальної диверсифікації ) та облігації ( для стабільності ).

Цей підхід вимагає майже жодного обслуговування. Як пояснює сертифікований фінансовий планувальник Джей Зігмонт: “Це дійсно може бути так просто. Ви можете купити ETF для кожного з трьох фондів, налаштувати його і забути про нього.” Аспект диверсифікації забезпечує те, що ви не піддаєтеся надмірному ризику в жодному окремому сегменті ринку, надаючи вам доступ до всього, що добре працює в різних циклах.

Єдине справжнє рішення, яке вам потрібно прийняти

Ваше головне налаштування – це расподіл активів — відсоткове співвідношення між акціями та облігаціями. Фінансова мудрість колись пропонувала віднімати ваш вік від 100 (, отже, 30-річний має тримати 70% акцій). З огляду на довші терміни життя, багато експертів тепер рекомендують віднімати від 120 замість цього.

Збалансована вихідна точка: приблизно 60% акцій США, 20% міжнародних акцій та 20% облігацій. Не соромтеся адаптувати в залежності від вашої толерантності до ризику. Деякі інвестори віддають перевагу фондам, орієнтованим на ESG, відповідно до своїх цінностей, в той час як інші дотримуються широких ринкових трекерів. Конкретні вибори мають менше значення, ніж забезпечення широкої диверсифікації та збереження надзвичайно низьких комісій.

Як насправді складний ріст допомагає вам досягти цього

Механізм простий: ваші інвестиційні прибутки генерують доходи, ви реінвестуєте ці прибутки, і обидва компоненти разом отримують майбутні доходи. Протягом достатньо тривалих часових горизонтів, цей експоненціальний ріст стає суттєвим без потреби в активній торгівлі або постійному прийнятті рішень.

Головна думка? Почніть зараз, залишайтеся послідовними і опирайтеся спокусі експериментувати. Порада Zigmont звучить так: “У вас є вибір: ваші інвестиції можуть бути простими або стильними. Стильні або розкішні інвестиції рідко перевершують прості, довгострокові, пасивні інвестиції.”

Стати мільйонером завдяки стабільним інвестиціям не означає обіграти ринки — це про використання часу та уникнення дорогих помилок. Індексні фонди, диверсифікація та терпіння формують доступну систему накопичення багатства, доступну кожному, хто готовий дотримуватися стратегії.