Visa, Mastercard готові змінити ситуацію з комісіями для торговців кредитних карток завдяки історичній угоді

Угода між Visa, Mastercard та американськими торговцями знаходиться на межі завершення, потенційно поклавши край тривалій юридичній боротьбі, що тривала два десятиліття, повідомляють джерела Wall Street Journal. Цей прорив може кардинально змінити спосіб обробки кредитних карток роздрібними продавцями та економіку, що лежить в основі торговельних зборів.

Основні умови: що на порядку денному

Запропонована угода зосереджена на двох ключових поступках. По-перше, обидві платіжні мережі зменшать комісійні за обмін — витрати, які несуть торговці за кожну транзакцію, що зараз становлять від 2% до 2,5% — приблизно на 0,1 відсоткового пункту протягом кількох років. По-друге, обмежувальний наказ «поважати всі карти» буде послаблений, що дозволить торговцям мати більшу свободу у виборі типів карт, які вони обробляють.

Ця гнучкість є кардинальним зсувом. Замість приймати кожен варіант карти, запропонований мережею, продавці зможуть відмовитися від карт з високими комісіями у користь безкоштовних або комерційних альтернатив. Для споживачів, звиклих заробляти бали та кешбек, це може означати звуження прийняття карт з винагородами при оплаті.

Чому це важливо для споживачів і продавців

Практичні наслідки стосуються кількох зацікавлених сторін. Торговці отримають негайне полегшення від витрат на обробку, які звужують їхні прибутки, особливо для транзакцій з низькою сумою. Одночасно, власники карт з винагородами можуть зіткнутися з труднощами, оскільки емітенти втратять гарантоване прийняття, яке зараз зобов’язані забезпечувати торговці.

Структура торговельних зборів давно є болючим питанням для продавців, оскільки витрати на обмін становлять значну операційну витрату. Це врегулювання вирішує ці скарги, водночас вводячи нові динаміки у вибір платіжних методів для споживачів.

Юридична хроніка: 20 років боротьби

Історія починається у 2005 році, коли торговці почали подавати позови, стверджуючи, що Visa, Mastercard та емітентські банки змовилися для підтримки антиконкурентних практик щодо комісій за обмін та вимог щодо прийняття карт. Попереднє врегулювання, запропоноване у березні 2024 року, передбачало зменшення на 0,07 відсоткового пункту протягом п’яти років і розширення прав на додаткові збори для торговців, але суддя відхилив його як недостатнє.

Поточна структура включає схожі положення щодо додаткових зборів, але пропонує трохи більш різкі зниження комісій, що свідчить про еволюцію переговорних позицій. Остаточне затвердження судом залишається останнім бар’єром перед впровадженням.

Вплив на ринок

Якщо угода отримає судове схвалення, екосистема кредитних карток зазнає суттєвих змін. Платіжні мережі та емітенти змушені будуть переглянути структури винагород, відносини з торговцями перейдуть у нові етапи переговорів щодо вимог до прийняття, а споживачі можуть зіткнутися з меншим прийняттям преміальних карткових продуктів.

Це рішення є рідкісним випадком, коли торговці отримують значущу важільну силу проти закріплених гігантів платіжної системи, що кардинально змінює умови, за яких працюють торговельні збори та практики прийняття карток.