Цілі портфоліо 101: Припиніть випадковий вибір акцій

Ти знаєш те відчуття, коли ти прокручуєш мем-монети о 2-й годині ночі і раптом думаєш “це може злетіти”? Так, це протилежність тому, щоб мати справжню інвестиційну мету.

Ось у чому справа: більшість людей інвестують, не розуміючи чому. Вони переслідують прибутки, панічно продають на спадах і дивуються, чому їхній портфель виглядає як сміттєзвалище. Вирішення? Розпочніть з чіткої інвестиційної мети — в основному, чого ви насправді намагаєтеся досягти.

4 обов'язкових запитання, які потрібно задати перед тим, як виділити щось

1. Яка кінцева мета? Ви заощаджуєте на пенсію через 30 років? Перший внесок на будинок через 5 років? Створюєте пасивний дохід прямо зараз? Кожна мета потребує різних стратегій. Пенсія може витримувати більше волатильності. Перший внесок на будинок? Не так вже й багато.

2. Скільки часу у вас насправді є? Часовий горизонт змінює все. Якщо ви інвестуєте на десятиліття вперед, акції - ваші друзі незважаючи на американські гірки. Короткий термін? Облігації та стабільні активи мають більше сенсу. В основному: довший термін = більша готовність до ризику.

3. Чи можете ви витримати коливання? Якщо падіння портфеля на 20% вводить вас в паніку, ви не здатні впоратися зі стратегією, що зосереджена на зростанні, незалежно від того, наскільки привабливими здаються прибутки. Толерантність до ризику не є теоретичною—це питання реальних грошей і реального сну вночі.

4. Яка ваша ситуація з грошовими потоками? Якщо у вас стабільний дохід і ви можете продовжувати купувати на спадах, високоризикові інвестиції працюють. Якщо ваш дохід хаотичний, вам потрібна стабільність. Ці гроші спочатку повинні покривати ваше життя, а інвестиції – на другому місці.

5 Загальних Цілей Портфеля (І Якими Вони Насправді Є )

Зростання капіталу (Максимальний ріст)

• 70% акцій (технології, охорона здоров'я, споживчі сектори зростання ) + 30% альтернативи
• Граємо: тільки довга гра, приймаємо коливання вниз на 30%+
• Найкраще для: горизонт 20+ років, стабільний дохід

Генерація доходу (Показати грошовий потік)

• 50% облігацій + 30% дивідендних акцій + 20% REITs
• Гра: стабільні дивідендні та відсоткові виплати замість капітальних доходів
• Найкраще для: пенсіонерів або людей, яким потрібні щомісячні гроші

Збереження капіталу (Не ламайте його)

• 70% високоякісних облігацій + 20% готівкових еквівалентів + 10% дивідендних акцій
• Грати: захищайте те, що у вас є, мінімальна волатильність
• Найкраще для: наближення до виходу на пенсію або відомі витрати в найближчому терміні

Збалансований (Середина)

• 60% акцій + 40% облігацій
• Гра: помірний ріст + дохідна подушка
• Найкраще для: інвесторів, які хочуть спати, але й отримувати прибуток

Спекуляції (Високі ризики ставок)

• 60% акції зростання + 30% криптовалюта + 10% деривативи
• Гра: максимальні прибутки за короткий проміжок часу
• Найкраще для: лише якщо ви можете дозволити собі втратити все

Справжня розмова

Завдання вашого портфоліо полягає в тому, щоб відповідати вашому реальному життю, а не переслідувати те, що наразі в тренді. Встановлення чіткої мети змушує вас заздалегідь відповісти на складні питання, а не панікувати, коли ринок впаде на 15%.

Ключ: спочатку визначте свою мету. Потім створіть мікс активів навколо неї. Не навпаки.