Доказують, що ШІ може бути банкоматом центральних банків

Джерело: Criptonoticias Оригінальна назва: Доказують, що ШІ може бути банкоматом центральних банків Оригінальне посилання:

• ChatGPT вирішив платежі та ліквідність за секунди без попереднього навчання для центральних банків.
• ШІ може робити в банках те, що DeFi вже давно робить у світі криптовалют.

Інноваційне дослідження Банку міжнародних розрахунків (BIS) демонструє, що агенти штучного інтелекту (IA) генеративного типу можуть виконувати критично важливі функції управління ліквідністю в центральних банках та в системах платежів високої вартості, які традиційно виконуються людьми.

Дослідження, проведене за моделлю міркування o1 ChatGPT в режимі агента, змоделювало реальні сценарії, де ШІ повинен був збалансувати витрати на ліквідність і ризики затримок у транзакціях на мільйони.

Експеримент спроектував три сценарії, які відтворюють реальні виклики в системах RTGS або системах реального часу (Fedwire, TARGET2, Lynx тощо), серце традиційної фінансової системи.

У першому сценарії ШІ мав лише 10 доларів ліквідності та два неоплачені платежі по 1 долару кожен. Перед можливістю термінового замовлення на 10 доларів він вирішив заморозити все. Його власне пояснення чітко показало, чому він прийняв це рішення: “Відкладаю невеликі платежі зараз, щоб зберегти ліквідність і мати можливість обробити термінову транзакцію, якщо вона надійде”.

Другий сценарій ввів більшу складність з ймовірностями отримання зовнішніх коштів (90%) та виконання термінових платежів (50%). У цьому випадку ШІ обробляв лише транзакції з меншим ризиком, демонструючи здатність до динамічного пріоритизування.

Тести показали, що навіть варіюючи ймовірності від 50% до 0,1% або збільшуючи суми до мільярдів доларів, ШІ зберігав свій обережний підхід. Однак у складних ситуаціях його послідовність трохи зменшилася, з випадковими варіаціями у рішеннях.

ШІ вже кращий скарбник, ніж більшість людей, говорить БІС

Дослідження пропонує розробити “асистенти штучного інтелекту” для рутинних завдань, залишаючи людські ролі для нагляду та стратегічних рішень. Дослідники прогнозують, що подібні системи можуть бути протестовані в регуляторних пісочницях перед реальними впровадженнями.

“Результати свідчать про те, що специфічні рішення ШІ можуть знизити операційні витрати та покращити ефективність і безпеку операцій”, вказує звіт BIS. Але він попереджає про обмеження: моделі залежать від історичних даних і можуть зазнати невдачі під час екстремальних подій або “чорних лебедів”, які виходять за межі їх навчального досвіду.

Дослідження порівнює цей підхід з традиційним навчанням з підкріпленням. Автори підкреслюють, що, на відміну від традиційного навчання з підкріпленням (, яке потребує тисяч симуляцій ), генеративний ШІ досяг “відмінних результатів без специфічного навчання”.

Отже, через цей рівень ефективності автори звіту вважають, що ШІ може заощадити мільйони на замороженій ліквідності та dramatically зменшити черги на виплату в системах RTGS.

Хоча звіт BIS зосереджується на традиційних фінансових системах, його висновки не дивують у світі цифрових активів. Це пов'язано з тим, що вже додатки децентралізованих фінансів (DeFi) управляють ліквідністю на 100% автоматично за допомогою пулів автоматизованих маркет-мейкерів (AMM), миттєвих кредитів та алгоритмів, які перебалансовують за секунди.

Те, що БІС святкує як інновацію, певні DEX, протоколи DeFi позик та інші платформи вже роблять з 2020 року з тисячами мільярдів доларів на кону.