- Виявлення підкреслюють, наскільки криптовалютні кіоски, які дозволяють користувачам конвертувати готівку у цифрові активи за кілька хвилин, стали привабливими інструментами для шахраїв.
- Хоча їх мета — полегшити прийняття криптовалют, вони випадково створили новий канал для фінансових злочинів.
Нещодавно опублікований звіт Skynet Crypto ATM Fraud Report виявляє різке зростання шахрайств, пов’язаних із криптовалютними кіосками, у Сполучених Штатах, демонструючи, як організовані злочинні мережі все частіше використовують крипто-АТМ для виведення коштів із жертв. За даними звіту, збитки від таких шахрайств у 2025 році склали 333,5 мільйонів доларів, що робить шахрайство з крипто-АТМ однією з найшвидше зростаючих категорій фінансових злочинів у країні.
Виявлення підкреслюють, наскільки криптовалютні кіоски, які дозволяють користувачам конвертувати готівку у цифрові активи за кілька хвилин, стали привабливими інструментами для шахраїв. Їх швидкість, відносна анонімність і мінімальні вимоги до верифікації роблять їх особливо вразливими до зловживань шахраями, які прагнуть швидко та без можливості повернення переказати кошти.
Швидко зростаюча загроза шахрайства
Крипто-АТМ створені для спрощення доступу до цифрових активів, дозволяючи людям купувати криптовалюти за готівку. Ці машини зазвичай розташовані на автозаправках, у магазинах та інших роздрібних точках. Хоча їх мета — полегшити прийняття криптовалют, вони випадково створили новий канал для фінансових злочинів.
Згідно з звітом, ФБР отримало понад 12 000 скарг, пов’язаних із шахрайствами з крипто-АТМ, з січня по листопад 2025 року. Це на 33 відсотки більше, ніж у попередньому році. В США розташовано приблизно 78 відсотків із приблизно 45 000 світових крипто-АТМ, що робить цю країну основним ринком для таких злочинів.
Після внесення готівки у кіоск і конвертації її у криптовалюту, кошти надсилаються на цифровий гаманець, контрольований зловмисником. Оскільки транзакції у блокчейні є незворотніми і часто швидко проходять через кілька адрес, відновлення вкрадених коштів стає надзвичайно складним.
Як працюють шахрайства з крипто-АТМ
На відміну від традиційного онлайн-шахрайства, яке базується на зломі або фішингу облікових даних, шахрайства з крипто-АТМ здебільшого залежать від соціальної інженерії. Жертви маніпулюють, щоб добровільно зняти готівку з банківського рахунку і внести її у крипто-АТМ.
Зловмисники зазвичай залишаються на телефоні протягом усього процесу, керуючи кожним кроком жертви. Їм інструктують сканувати QR-код із адресою гаманця шахрая. Після підтвердження транзакції у блокчейні, кошти фактично зникають.
Ці шахрайства часто починаються з імітаційних тактик. Злочинці можуть видавати себе за представників уряду, правоохоронних органів, банків або технічної підтримки. Жертвам кажуть, що їхні рахунки скомпрометовані або що вони можуть зазнати юридичних наслідків, якщо не вживуть негайних заходів.
У багатьох випадках терміновість ситуації змушує жертв слідувати інструкціям без перевірки легітимності запиту.
Старші люди — ціль більшості шахрайств
Звіт Skynet Crypto ATM Fraud Report підкреслює важливу демографічну тенденцію: більшість втрат припадає на літніх людей. Дослідження показують, що приблизно 86 відсотків жертв — старше 60 років.
На цю вразливість впливають кілька факторів. Багато літніх людей можуть не повністю розуміти механізми криптовалютних транзакцій або незворотність платежів у блокчейні. Крім того, деякі жертви вважають, що машини у знайомих роздрібних точках працюють за тими ж захистами, що й традиційні банківські АТМ.
Соціальна ізоляція також робить літніх людей легшою мішенню. Злочинці часто використовують емоційні тригери, такі як сімейні надзвичайні ситуації або романтичні стосунки, щоб здобути довіру перед проханням про фінансову допомогу.
Організована злочинність керує шахрайствами
Ще одним важливим висновком є зростання участі організованих злочинних мереж у шахрайствах з крипто-АТМ. Ще раніше це були переважно дрібні операції, виконувані окремими шахраями, але тепер вони перетворилися на структуровані глобальні схеми.
Ці мережі часто працюють як бізнеси, з окремими командами, відповідальними за збір даних жертв, телефонні шахрайства та відмивання вкрадених коштів. Жертви зазвичай знаходять через витоки даних або нелегальні ринки даних, що дозволяє шахраям цілеспрямовано націлюватися на окремих осіб.
Після переказу коштів через крипто-АТМ, мережі відмивання швидко переміщують криптовалюту через міксери, децентралізовані біржі або міжланцюгові мости. У деяких випадках транзакції обробляються і приховуються протягом кількох хвилин.
Багато з цих мереж працюють із регіонами з обмеженим регулюванням, особливо у Південно-Східній Азії. Це географічне розділення між жертвами і злочинцями створює значні труднощі для правоохоронних органів.
Виклики для розслідувань
Структура транзакцій крипто-АТМ ускладнює роботу слідчих. На відміну від поширеної думки, більшість крипто-АТМ не надсилають кошти безпосередньо у блокчейн. Замість цього вони виступають як фронтальні термінали, підключені до бекенд-систем, якими керують оператори кіосків.
Коли жертва вносить готівку, система видає криптовалюту з pooled-гаманця оператора і надсилає її на адресу шахрая. В результаті у блокчейні фіксується лише переказ від оператора до отримувача, а не особи, яка внесла готівку.
Це створює так званий “проблему атрибуції”. Щоб зв’язати транзакцію з конкретною жертвою, правоохоронним органам потрібно отримати внутрішні журнали системи оператора. Без цих записів дуже важко простежити джерело коштів.
Роль нових технологій
Звіт також попереджає, що шахрайські тактики стають дедалі більш складними завдяки розвитку штучного інтелекту. Голосове клонирование та технології deepfake дозволяють шахраям зловживати довірою з приголомшливою реалістичністю.
Крім того, злочинні організації експериментують із новими методами обходу регуляторних контролів. Наприклад, замість зняття великих сум з одного жертви, шахраї координують численні менші внески через різні машини, щоб не перевищувати ліміти транзакцій. Такі еволюційні стратегії можуть ускладнити виявлення та запобігання шахрайствам з крипто-АТМ.
Відповіді галузі та регуляторів
Органи влади та учасники галузі починають діяти у відповідь на зростаючу загрозу. Декілька штатів США запровадили законодавство, яке встановлює обмеження на транзакції, посилює вимоги до ідентифікації та зобов’язує вивішувати попередження про шахрайство на кіосках.
Деякі оператори крипто-АТМ також впроваджують нові технології для виявлення підозрілої активності. Аналіз у реальному часі блокчейну може перевіряти адреси гаманців перед завершенням транзакцій, запобігаючи переказам на відомі шахрайські гаманці.
Галузеві групи також почали обмінюватися розвідданими про шахрайські адреси гаманців між різними мережами кіосків, щоб обмежити поширення шахрайств.
Громадські кампанії з підвищення обізнаності — ще один важливий захист. Агентства з захисту споживачів і організації-адвокати активізували зусилля щодо просвіти громадськості про шахрайства з крипто-АТМ і наголошують, що легітимні установи ніколи не запитують оплату через криптовалютні кіоски.
Зростаюча проблема фінансових злочинів
Незважаючи на ці зусилля, висновки звіту Skynet Crypto ATM Fraud Report свідчать, що шахрайство з крипто-АТМ залишатиметься серйозною проблемою у найближчі роки. Поєднання швидких цифрових платежів, глобальних злочинних мереж і складної соціальної інженерії створює потужну систему шахрайства.
Експерти вважають, що найефективніший момент для втручання — це до того, як кошти потраплять у блокчейн. Після переказу і відмивання через децентралізовані мережі їх дуже важко повернути.
З поширенням криптовалютної прийнятності посилювати заходи безпеки навколо крипто-АТМ і підвищувати обізнаність громадськості буде ключовим для зменшення масштабів цих шахрайств і захисту вразливих споживачів.
