Итак, вот в чем дело, большинство людей этого не осознает — когда вы думаете об инвестициях, ваш мозг, вероятно, сразу же обращается к акциям и взаимным фондам. Но честно? Это всего лишь одна дорога. И если вы действительно хотите накопить богатство, вам нужно смотреть дальше рынка акций.

Я уже много лет наблюдаю, как люди неправильно подходят к этому вопросу. Они либо панически реагируют на Уолл-стрит, либо просто не знают, что еще существует. Реальность такова, что существует множество способов заставить ваши деньги работать, которые не связаны с традиционными инвестициями на рынке. Некоторые очень безопасны, некоторые — рискованные. Но в этом и суть — диверсификация означает не держать все яйца в одной корзине.

Позвольте мне показать вам, что действительно работает.

REITs (недвижимостьные инвестиционные трасты) честно недооценены. Хотите получить доступ к недвижимости, но у вас нет миллиона или времени на исследование объектов? Недвижимостьные инвестиционные трасты позволяют вам вкладывать в жилье, коммерческие здания, отели — все это. Они распределяют вам арендный доход. Это как владение недвижимостью, но без фактического владения.

Кредитование между частными лицами — еще один аспект, который набирает популярность. Платформы вроде Prosper и Lending Club позволяют финансировать займы начиная с примерно 25 долларов. Да, есть риск дефолта, но если распределить его между 100 разными займами, а не ставить все на одного человека, математика работает. Один заёмщик дефолтнул? Ничего страшного. Вот хедж.

Государственные сберегательные облигации — это в основном скучная, но надежная стратегия. Серия EE дает фиксированные ставки, серия I — с учетом инфляции. Облигации, поддерживаемые государством, означают, что вы потеряете только в случае краха всей системы. Низкий риск, стабильная доходность.

Золото — классическая защита от инфляции. Можно покупать физическое золото (слитки, монеты), акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или фонды, ориентированные на золото. Главное — убедиться, что место хранения легитимно и безопасно. FTC предупреждает, что цены колеблются, поэтому делайте домашнюю работу по компании.

Депозитные сертификаты (CDs) похожи на сберегательные облигации — фиксированные ставки, защита FDIC, гарантированы правительством США. Минус? Штрафы за досрочное снятие. Но ваши деньги не исчезнут.

Корпоративные облигации интересны тем, что компании выпускают их, когда им нужны деньги. Вы получаете проценты со временем, а при погашении — номинальную стоимость. Заемщики с высоким риском платят более высокие ставки. В отличие от акций, вы не владеете компанией, поэтому не получаете выгоду, если она взлетит — но и не страдаете, если у них будет плохой квартал. Ваша доходность более предсказуема.

Фьючерсы на товары позволяют делать ставки на такие вещи, как кукуруза, зерно, медь. Спрос и предложение меняют стоимость контракта. Можно заработать серьезные деньги, а можно потерять. Это для тех, кто действительно знает, что делает.

Аренда недвижимости — это возможность иметь и есть торт. Используйте ее, когда путешествуете, сдавайте в аренду, когда не пользуетесь. Недвижимость ценится, вы покрываете расходы. Минус — ликвидность: если вдруг понадобятся деньги, придется ждать покупателя.

Криптовалюты — это дикая карта. Биткойн — имя, которое все знают, но есть гораздо больше вариантов. Они очень волатильны. Колебания цен заставят вас чувствовать себя плохо. Только для тех, кто действительно понимает, что делает, или готов к серьезным рискам.

Муниципальные облигации городов и штатов финансируют инфраструктурные проекты. Процентные ставки могут быть ниже, чем у корпоративных облигаций, но вот в чем фишка — проценты освобождены от налогов на федеральном уровне и иногда на уровне штата. Эта после-налоговая доходность оказывается конкурентоспособной.

Частные инвестиционные фонды собирают деньги для инвестиций в частные компании. Потенциальная доходность выше, но и сборы высокие, а деньги блокируются на годы. Обычно нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы участвовать.

Рискованный, но потенциально очень прибыльный — венчурный капитал, ориентированный на стартапы. Обычно доступны только для аккредитованных инвесторов, хотя краудфандинг в сфере акций открывает новые возможности.

Аннуитеты — это контракты с страховыми компаниями: вы платите заранее, получаете выплаты со временем или пожизненно. Налоговая отсрочка звучит хорошо, пока не увидите комиссии. Брокеры любят их продавать, потому что комиссии большие. Будьте осторожны.

Главный вывод? Рынок акций — не единственный вариант для инвестиций. Хотите ли вы избегать акций из-за опасений или просто хотите диверсифицировать за пределами традиционного рынка, эти альтернативы существуют не просто так. Некоторые безопасны, некоторые — острые. Делайте свои исследования, понимайте риски и создавайте портфель, который действительно отражает ваши цели, а не просто следуйте за всеми.