Только что заметил кое-что интересное о новых правилах 401(k), которые большинство, похоже, игнорируют. Если вам от 60 до 63 лет, есть обновленная возможность досрочного взноса, которая может значительно изменить ваши расчеты по пенсии.

Итак, вот в чем дело — обычно, если вам 50 или больше, вы можете сделать стандартный взнос для догоняющих в размере 8 000 долларов сверх вашего обычного лимита 401(k). Но SECURE 2.0 изменил правила для этого конкретного возрастного диапазона 60-63 лет. Теперь вы можете сделать так называемый супер-догоняющий взнос в размере 11 250 долларов. Это увеличивает ваш общий возможный взнос за год до 35 750 долларов. Это довольно значительный скачок.

Я знаю, что вы думаете — «но я не отстаю по сбережениям, зачем это вообще?» Правильный вопрос, но вот в чем дело: даже если ваш пенсионный фонд сейчас выглядит прилично, дополнительные деньги, лежащие на налоговых счетах, со временем растут. Кто-то мне об этом рассказал, и я подумал: хорошо, но реально кто сможет за один год вложить все свои 401$35k k(? Правда в том, что для этого нужен довольно хороший доход.

Но если вы действительно можете сделать этот догоняющий взнос, есть реальные преимущества. Вы защищаете эти деньги от налогов в этом году, что автоматически экономит деньги. А если у вас уже есть солидные сбережения на пенсию, это просто ускоряет их рост еще больше.

Одно стоит иметь в виду — есть новое правило Roth, связанное с этим. Если вы зарабатываете больше )и вам 50 или больше, ваши догоняющие взносы должны идти в Roth-счет. Это лишает вас немедленного налогового преимущества, но честно говоря, безналоговые снятия в будущем плюс отсутствие обязательных минимальных выплат могут оказаться даже лучше.

Итог: если вам от 60 до 63 и ваш доход это позволяет, супер-догоняющий взнос стоит серьезно рассмотреть. Даже небольшие дополнительные взносы сейчас могут со временем превратиться в значительные деньги к моменту выхода на пенсию.