Сертифицированный чек vs. денежный перевод: выбор правильного способа оплаты

Когда вам нужно отправить деньги или совершить крупный платеж без риска ношения наличных, выделяются два надежных варианта: заверенные чеки и денежные переводы. Оба предлагают большую безопасность по сравнению с личными чеками, но служат разным целям и имеют свои преимущества. Позвольте объяснить основные различия между заверенными чеками и денежными переводами, чтобы вы могли выбрать подходящий вариант для вашей ситуации.

Понимание заверенных чеков: определение и ключевые особенности

Заверенный чек — это чек, который был проверен и гарантирован банком или кредитным союзом. В отличие от обычного личного чека, который списывается с вашего личного счета, заверенный чек обеспечен непосредственно средствами финансового учреждения. Эта гарантия означает, что и вы, и получатель можете быть уверены, что деньги есть и будут доставлены.

Чтобы получить заверенный чек, вам нужно лично обратиться в ваш банк или кредитный союз (или иногда оформить онлайн, в зависимости от учреждения). Вы указываете точную сумму, ваше удостоверение личности и имя получателя. Банк проверяет наличие достаточных средств, резервирует их со счета и выдает заверенный чек. За услугу обычно взимается плата — от 10 до 15 долларов, хотя некоторые банки освобождают от платы постоянных клиентов. Обязательно запросите квитанцию, чтобы отслеживать, когда чек будет обналичен.

Заверенный чек особенно полезен для крупных сделок. Сделки с недвижимостью, покупка автомобиля и другие крупные финансовые обязательства часто требуют заверенных чеков, поскольку продавцы хотят минимизировать риск получения недействительного чека.

Почему заверенные чеки обеспечивают повышенную безопасность

Заверенные чеки имеют несколько преимуществ в области безопасности по сравнению с денежными переводами. Во-первых, они оснащены более надежными средствами против мошенничества, включая водяные знаки, защитные нити и коды проверки, которые сложнее подделать. Во-вторых, поскольку они выпускаются регулируемыми финансовыми учреждениями, существует более четкий след и возможность юридической защиты в случае проблем.

Процесс сертификации сам по себе обеспечивает уровень защиты. Когда банк подтверждает чек, он берет на себя репутационные обязательства. Это стимулирует учреждение предотвращать мошенничество и быстро решать споры. Кроме того, у заверенных чеков нет верхних лимитов по сумме, что делает их идеальными для крупных платежей.

Однако у заверенных чеков есть и недостатки. Они требуют наличия банковских отношений и обращения в физическое отделение банка или кредитного союза (или использование онлайн-банкинга). Если вы путешествуете, недавно переехали или не имеете банковского счета, получение заверенного чека усложняется.

Денежные переводы: доступность и стоимость

Денежный перевод — это бумажный платежный инструмент, выдаваемый продавцом, почтовой службой, банком или другой финансовой организацией. Как и заверенный чек, он гарантирован организацией-эмитентом — то есть деньги фактически уже оплачены до передачи. Это делает его гораздо более безопасным, чем личный чек, хотя и с некоторыми рисками.

Купить денежный перевод можно в многочисленных местах: в почтовых отделениях USPS, продуктовых магазинах, аптеках, пунктах обмена чеков и банках. Эта доступность — одно из главных преимуществ. Вам не нужен банковский счет или предварительные финансовые отношения. Если вы в отпуске, делаете покупки в местной аптеке или работаете с почтовой службой, вы можете получить перевод на месте.

Стоимость таких переводов невысока — обычно от 1 до 3 долларов за перевод, что значительно дешевле, чем заверенные чеки. Для небольших платежей разница в стоимости важна.

Основной ограничивающий фактор — лимит по сумме. Обычно денежные переводы ограничены примерно 1000 долларами. Для платежей свыше этого потребуется приобрести несколько переводов, что неудобно. Также денежные переводы более уязвимы к мошенничеству по сравнению с заверенными чеками, хотя риск все равно ниже, чем при использовании личных чеков.

Сравнение заверенного чека и денежного перевода: основные параметры

Вот как эти два метода оплаты сравниваются по ключевым аспектам:

Где их получить
Заверенные чеки доступны только через банки и кредитные союзы, где у вас есть счет. Денежные переводы широко доступны в почтовых отделениях, магазинах и других точках без необходимости банковских отношений.

Кто гарантирует
Заверенный чек гарантирован вашим банком или кредитным союзом. Денежный перевод гарантирован организацией-эмитентом (USPS, Walmart, аптека и т. д.). Гарантия зависит от надежности этого эмитента.

Стоимость
Заверенный чек стоит обычно 10–15 долларов за чек. Денежные переводы — 1–3 доллара. Для одной транзакции разница небольшая, но при регулярных платежах денежные переводы более экономичны.

Лимиты по сумме
Денежные переводы обычно ограничены 1000 долларами, требуя нескольких переводов для больших сумм. Заверенные чеки не имеют верхнего лимита, что удобно для крупных сделок.

Безопасность
Заверенные чеки оснащены современными средствами против подделки и выпускаются регулируемыми учреждениями с четкой юридической ответственностью. Денежные переводы имеют меньше средств защиты и более уязвимы к мошенничеству, хотя все равно надежнее личных чеков.

Сроки обработки
Обычно оба типа средств зачисляются в течение 1–3 рабочих дней, но это зависит от банка и эмитента.

Когда использовать каждый метод

Выбор между заверенным чеком и денежным переводом зависит от трех факторов: суммы, наличия банковских услуг и предпочтений получателя.

Выбирайте заверенный чек, если:

• Платеж превышает 1000 долларов (например, первоначальный взнос по ипотеке, расходы на закрытие сделки или покупка автомобиля)
• У вас есть банковский счет или кредитный союз
• Получатель требует именно заверенный чек
• Безопасность — ваш главный приоритет, и вы готовы заплатить чуть больше

Выбирайте денежный перевод, если:

• Платеж меньше 1000 долларов
• У вас нет банковского счета или трудно его получить
• Вам важна максимальная удобство и низкая стоимость
• Вы покупаете что-то на вторичном рынке или в условиях, когда принимаются разные формы оплаты
• Вы в отпуске или временно вне дома

Например, если вы покупаете за 800 долларов винтажный предмет у продавца на Craigslist во время путешествия, подойдет перевод в магазине. Но если вы вносите 50 000 долларов за дом, вам обязательно нужен заверенный чек из банка.

Как принять решение

При сравнении заверенных чеков и денежных переводов важно помнить, что каждый инструмент служит своей цели. Ни один не является универсально «лучше» — это просто разные инструменты для разных ситуаций.

Заверенные чеки обеспечивают безопасность и надежность для крупных финансовых обязательств. Денежные переводы — удобство и низкая стоимость для повседневных платежей. Выбор зависит от ваших потребностей, обстоятельств и суммы.

Перед использованием подумайте, есть ли у получателя предпочтения или требования. Многие организации и частные лица все больше используют цифровые платежи (банковские переводы, ACH, мобильные приложения), поэтому стоит проверить, подходят ли эти варианты. Но если нужен гарантированный физический платежный инструмент, теперь вы точно знаете, какой выбрать — заверенный чек или денежный перевод.