Помимо акций: 13 альтернативных способов вложить свои деньги

Большинство людей считают, что инвестиции — это только акции. Но это лишь поверхностное представление. На самом деле существует множество способов инвестировать, не касаясь фондового рынка — и умные инвесторы знают, что диверсификация за пределами традиционных акций может защитить ваш портфель от рыночных колебаний.

Будь вы скептически настроены к Уолл-Стрит или просто хотите построить более устойчивый портфель, вот альтернативные подходы к инвестированию, которые рассматривают серьезные инвесторы в 2026 году.

Низкий риск, стабильная доходность

Государственные ценные бумаги

Сберегательные облигации остаются надежным выбором для тех, кто ищет предсказуемый доход. Выпускаются федеральным правительством, они платят проценты за установленный срок с практически нулевым риском дефолта. Можно выбрать облигации серии EE с фиксированной ставкой или облигации серии I, которые корректируются с учетом инфляции. Это не ярко, но очень надежно.

Сертификаты депозита (CDs) работают аналогично — банки предлагают фиксированные процентные ставки, защищенные страхованием FDIC. Минус? Штрафы за досрочное снятие, если вам понадобятся деньги раньше срока.

Корпоративные и муниципальные облигации

Когда компании занимают деньги, они выпускают облигации, которые обеспечивают стабильные выплаты процентов до погашения. Более высокий риск дефолта означает более высокие доходности, но ваши доходы остаются предсказуемыми независимо от деятельности компании. Муниципальные облигации от городов и штатов часто предлагают налоговые льготы, что может увеличить вашу чистую доходность после уплаты налогов.

Недвижимость без покупки недвижимости

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs)

Хотите получить доход от недвижимости, не управляя ей напрямую? REITs объединяют инвестиционные средства для покупки жилья, коммерческих зданий, отелей и складов — и затем распределяют арендный доход вам. Так вы получаете доходность от недвижимости с минимальными вложениями и без головной боли по обслуживанию.

Аренда для отдыха

Для тех, у кого есть больше средств, покупка загородной недвижимости одновременно служит личным отпуском и источником дохода. Сдавайте ее в аренду, когда не пользуетесь, позволяйте недвижимости расти в цене и получайте налоговые преимущества. Минус: низкая ликвидность — продажа занимает время.

Альтернативные источники дохода

Peer-to-Peer кредитование

Платформы вроде Prosper и Lending Club позволяют вам стать кредитором. Инвестируйте всего в $25 займы( и зарабатывайте проценты по мере погашения заемщиками. Важный момент: диверсифицируйте по более чем 100 займам, а не ставьте все на одного заемщика. Если один дефолтнет, у вас останутся доходы от остальных.

Фьючерсы на товары

Торгуйте контрактами на будущие цены на кукурузу, медь или нефть. По мере изменения спроса и предложения стоимость контрактов колеблется — что может привести к значительным прибылям или убыткам. Это сложная сфера, к которой стоит подходить с осторожностью и хорошим исследованием.

Защита от инфляции и материальные активы

Золото

Золото движется независимо от акций, что делает его классическим средством защиты портфеля. Можно покупать слитки, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсные контракты или паи золотых фондов. Физическое владение требует надежного хранения; использование уважаемого хранителя увеличивает расходы, но исключает риск хранения.

Высокорискованные и высокодоходные территории

Криптовалюты

Bitcoin сейчас торгуется примерно по $89.72K, но криптовалюты остаются самым волатильным классом активов. Цифровые валюты, такие как Bitcoin, не регулируются центральными банками и могут колебаться на 20%+ за ночь. Инвестируйте только то, что можете позволить себе потерять, и только если понимаете технологию.

Частный капитал и венчурный капитал

Фонды частного капитала вкладывают ваши деньги в уже существующие частные компании с потенциалом роста. Венчурный капитал ориентирован на стартапы на ранней стадии. Оба варианта требуют блокировки капитала на годы и обычно требуют высокого уровня благосостояния для доступа. Доходность может быть исключительной — или вы можете потерять все.

Аннуитеты

Страховые компании продают контракты, обещающие будущие выплаты в обмен на первоначальные деньги. Фиксированные, переменные или индексированные варианты определяют, как растут выплаты. Преимущество: налоговая отсрочка доходов. Недостаток: высокие комиссии и брокерские сборы иногда перевешивают преимущества.

Итог

Эти способы инвестирования варьируются от скучных, но безопасных, до волатильных, которые могут держать вас в ночном бодрствовании. Перед вложением капитала в любые альтернативные инвестиции важно понять риски, сборы и ограничения по ликвидности. Диверсифицированный портфель, сочетающий стабильные активы )облигации, REITs( с умеренной долей альтернативных инвестиций )peer-to-peer lending( и, возможно, спекулятивные активы )крипто, товары — отражает современную стратегию инвестирования. Проведите собственное исследование, подберите каждую инвестицию под ваш уровень риска и временной горизонт, и помните: лучшая инвестиция — это та, которую вы действительно понимаете.