Максимизируйте свой пенсионный доход: Какие штаты не облагают налогом социальное обеспечение и доходы от пенсии

Налоговые преимущества: штаты без налога на доходы

Девять штатов полностью отменили налог на доходы физических лиц, что делает их привлекательными для пенсионеров, стремящихся сохранить свои заработки. Эти юрисдикции —:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Вашингтон
• Вайоминг

Важно отметить: восемь из этих девяти штатов вообще не взимают налог на доходы. Нью-Гэмпшир действует иначе: в настоящее время облагает налогом проценты и дивиденды, освобождая при этом заработанный доход — хотя эта политика изменится в 2025 году, когда дивиденды и проценты станут налогово-необлагаемыми. Некоторые законодатели пытаются восстановить налоги для лиц с высоким доходом, поэтому следите за законодательными изменениями, если рассматриваете переезд.

Однако перед тем, как радоваться, помните, что штаты компенсируют налоговые поступления за счет других источников. Налоги с продаж и на имущество часто выше в штатах без налога на доходы, поэтому комплексный налоговый анализ важнее любого одного показателя.

В каких штатах не облагаются налогом социальные выплаты?

Для пенсионеров, полагающихся на социальное обеспечение, важнее вопрос: в каких штатах не облагается налогом социальное обеспечение? Обнадеживающий ответ: 41 штат плюс округ Колумбия обеспечивают полную защиту социальных выплат. В их числе: Алабама, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Это значительный прогресс. В 2016 году тринадцать штатов облагали налогом социальные выплаты. Сегодня таких всего девять: Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Виргиния. Даже в этих штатах пороги дохода и возрастные ограничения обычно освобождают от налогообложения пенсионеров с низким доходом и пожилых.

Администрация социального обеспечения сообщает о среднем ежемесячном пособии в размере $1,979 — примерно $23,750 в год. Однако растут опасения по поводу устойчивости выплат; без законодательных мер возможны будущие сокращения.

Штаты, освобождающие от налогообложения все виды пенсионных доходов

Особая категория — четыре штата, которые освобождают пенсионные доходы от налогообложения, несмотря на налогообложение общего дохода: Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания.

Объединив все эти политики, можно определить, в каких штатах не облагается налогом никакой пенсионный доход. Эти тринадцать юрисдикций защищают ваши социальные выплаты, заработанный доход, дивиденды, проценты, выплаты с пенсионных счетов и пенсии от налогообложения на уровне штата:

• Аляска
• Флорида
• Иллинойс
• Айова
• Миссисипи
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Пенсильвания
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Вашингтон
• Вайоминг

Помните: налоговые обязательства на уровне штата — лишь часть общей картины. Федеральное налогообложение продолжается для большинства американцев. Ваши социальные выплаты могут облагаться налогом на федеральном уровне в зависимости от общего уровня дохода.

Формирование стратегии выхода на пенсию

Оптимизация налогов — важный аспект, но не заменяет комплексное планирование выхода на пенсию. Создайте подробные оценки своих финансовых потребностей, определите реалистичные источники дохода и сформируйте диверсифицированные потоки доходов. Рассмотрите акции с дивидендной доходностью, пенсии, социальное обеспечение, аннуитеты и выплаты с пенсионных счетов, работающие в тандеме.

Понимание, в каких штатах не облагается налогом социальное обеспечение и пенсионные доходы, — важный инструмент планирования, но сочетайте эти знания с более широкими стратегиями, учитывающими здравоохранение, риски долгожительства и образ жизни для обеспечения финансовой безопасности на пенсии.