Начинающим инвесторам следует быть осторожными: четко понимайте риски инвестирования перед началом

Для начинающих в сфере инвестиций первый вопрос, который следует задать себе: “Какие виды рисков существуют при инвестировании” и “Готов ли я принять такой уровень риска?” Хотя это может показаться базовым вопросом, именно он является основой обдуманных инвестиционных решений. Понимание угроз поможет вам лучше защитить свои средства.

Основные виды рисков, которые нужно знать при инвестировании

Когда речь идет о рисках при инвестировании, необходимо различать, какие типы рисков оказывают наибольшее влияние на ваш портфель. Ниже приведены наиболее часто встречающиеся в рынке виды рисков.

Риск финансового рынка

Общие факторы рынка являются основным источником волатильности, и их можно разделить следующим образом:

• Риск цен акций: состояние экономики, настроение рынка и финансовые показатели компаний влияют на движение цен, что может привести к быстрому снижению или росту стоимости
• Риск процентных ставок: долговые инструменты, такие как облигации, имеют обратную зависимость от ставок; при росте ставок цены облигаций обычно падают
• Риск валютных курсов: колебания валютных курсов при международных инвестициях могут затмить ожидаемую доходность
• Риск цен на товары: нефть, драгоценные металлы и сельскохозяйственная продукция зависят от спроса и предложения, политических событий и погодных условий

Риск ликвидности

Трудности при быстром превращении инвестиционных активов в наличные отражаются в виде “риска ликвидности”. Некоторые активы, такие как недвижимость или определенные облигации, могут иметь ограниченное число покупателей, что вынуждает продавать их по цене ниже рыночной. Этот фактор важен, поскольку он влияет на удобство и сроки проведения сделок.

Риск концентрации портфеля

Когда один актив или сектор занимает значительную долю портфеля, риск увеличивается в геометрической прогрессии. В случае проблем с этим активом последствия для всего капитала могут быть серьезными. Распределение инвестиций по различным активам, секторам и регионам — основной способ снижения этого риска.

Риск дефолта

Эмитенты долговых обязательств, такие как компании или государства, могут не выполнить обязательства по выплате основного долга или процентов вовремя. Государственные облигации в национальной валюте, например (USD) или ###THB###, обычно считаются низкорисковыми благодаря налоговым возможностям государства, однако корпоративные облигации зависят от финансового состояния компании. Агентства кредитных рейтингов помогают оценить эти риски.

Риск реинвестирования

Когда наступает срок погашения процентов или основного долга, вы можете столкнуться с невозможностью реинвестировать средства по той же доходности. Например, если старые облигации дают 5%, а текущий рынок — 3%, то возможна потеря дохода.

Риск инфляции

Инфляция — это тихий враг, разъедающий стоимость фиксированных доходных инструментов. Чем длиннее срок облигации или вклада, тем выше риск его воздействия.

Риск изменения временных рамок

Жизнь непредсказуема: внезапные решения, болезни или изменение целей могут вынудить вас продать инвестиции раньше запланированного срока, зачастую в периоды неблагоприятных рыночных условий.

Риск долговременного проживания

Для обеспечения достойной жизни после выхода на пенсию необходимо иметь достаточный капитал. Если продолжительность жизни превышает ожидания, этот риск становится особенно важным.

Риск международных инвестиций

Инвестиции на зарубежных рынках добавляют сложности: валютные колебания, политическая нестабильность и экономические циклы, отличные от внутренних.

Высокорисковые инвестиции: что опасно

( Криптовалюты

Этот актив отличается высокой волатильностью и непредсказуемостью цен. Bitcoin — яркий пример: его цена может резко расти или падать в течение часа. Волатильность обусловлена настроением рынка, новостями и экономическими объявлениями.

) Контракты CFD (

Производные инструменты, позволяющие спекулировать на изменениях цен без фактического владения активом. Несмотря на потенциал высокой прибыли, CFD имеют свои риски:

• Использование маржи, что означает возможность увеличения как прибыли, так и убытков
• Риск контрагента: поскольку CFD — это внебиржевые контракты )OTC###, при банкротстве брокера вы можете потерять все вложения

Опционы и фьючерсы

Эти деривативы обладают высокой степенью левереджа и быстрыми ценовыми изменениями, что делает их рискованными для новичков, особенно в периоды высокой волатильности.

Торговля на Forex

Рынок валют — крупнейший и наиболее ликвидный, но и очень волатильный. Большинство сделок осуществляется с использованием маржи, что позволяет трейдерам управлять крупными позициями с небольшим капиталом. Однако такой левередж увеличивает как потенциальную прибыль, так и убытки.

Инвестиции для начинающих

Государственные облигации

Это самый безопасный вариант для новичков, так как поддерживается государством. Облигации с выплатой процентов каждые 3 месяца до погашения. Также они служат защитой при рыночных кризисах.

Взаимные фонды денежного рынка

Этот вариант подходит тем, кто хочет получать доход выше, чем по вкладам, но не готов к высоким рискам. Также он удобен для тех, кто хочет иметь быстрый доступ к своим деньгам.

Акции голубых фишек

Акции крупных известных компаний с устойчивой прибылью и стабильными дивидендами, такие как Apple, Microsoft и Johnson & Johnson. Они менее волатильны по сравнению с мелкими или спекулятивными компаниями.

Методы минимизации рисков

Избегайте агрессивных инвестиций на начальном этапе

Если вы еще не полностью понимаете рынок, рискованные активы — это риск ради риска. Лучше выбрать активы, которые вам понятны и подходят.

Ограничьте сумму инвестируемых средств

Несмотря на множество инвестиционных возможностей, инвестировать все сразу — рискованно. Анализируйте риски и выбирайте только те активы, которые можете контролировать.

Переносите риски в другие активы

Если считаете, что текущие инвестиции не оправдывают ожиданий или требуют слишком много времени, разумно их продать или перераспределить.

Глубоко изучайте инвестиционные инструменты перед принятием решения

Много бесплатных и платных ресурсов в интернете. Время, потраченное на систематическое обучение, — хорошая инвестиция, которая поможет снизить риск неправильных решений.

Итог

Риски при инвестировании бывают разными по форме и степени. Активы, такие как криптовалюты, CFD, фьючерсы и Forex, могут приносить значительную прибыль, но сопряжены с высоким риском. В то же время, облигации, акции голубых фишек и фонды денежного рынка подходят для начинающих. Перед началом инвестирования важно определить свои цели, уровень терпимости к рискам и временные рамки. Управление рисками — ключ к успеху в инвестициях.