Как создать машину богатства с 100 000 юаней? Какие инвестиции приносят самую большую прибыль — правда

Конец года приближается, и рост цен стал нормой. Яйца, ручные напитки, ипотека — все расходы в жизни тихо разъедают вашу покупательную способность. Возьмём ипотеку в качестве примера: с 1,6% до эпидемии до 2,2% сегодня, десятки миллионов ипотек будут вынуждены платить почти на 9 процентов больше в год. В таком контексте времени,Управление инвестициями и финансами больше не является вариантом, а является обязательным курсом。

Вопрос в том: если у вас в руке всего 10 юаней, как лучше инвестировать, чтобы быстро накопить богатство? На самом деле нет стандартного решения этого ответа, потому что он зависит от трёх ключевых переменных -Размышления, проекты, время。

Домашнее задание перед инвестированием: определите свой денежный поток

Многие сразу же бросаются на рынок, не задавая себе простого вопроса:Можно ли возместить эти деньги?

Инвестиции обращают внимание на «лишние деньги», то есть потеря этого фонда не повлияет на жизнь. Но большинство людей не знают, сколько у них реальных «лишних денег». В настоящее время бухгалтерия становится ключевым — управляйте собой как компанией, чётко перечисляйте доходы, расходы и сбережения, а также находите стабильные разрывы в денежном потоке.

Например, если вы тратите по 500 юаней на телефонные и коммунальные услуги каждый месяц, это будет 6000 юаней за этот год. Могут ли эти деньги состоять из денежного потока инвестиций? Если можете, ищите ежемесячные фонды распределения или высокодоходные ETF; Если вы этого хотите, нужно компенсировать более агрессивной краткосрочной операцией.

Это не арифметика, это стратегия。 Распределение каждой инвестиции должно соответствовать жизненным расходам или жизненной цели.

Инвестиционная карта трёх типов мелкой буржуазии

Стабильные офисные работники: время обмена на сложные проценты

Если вы офисный работник с стабильной ежемесячной зарплатой, но медленным ростом, то ежемесячный фонд распределения или высокодоходный ETF станут вашим близким другом. Многие фонды могут выплачивать ежегодные дивиденды в размере 7~8% и инвестировать 10 юаней, чтобы получать 7~8 000 юаней в год, при среднем 600~700 юаней в месяц. Эти деньги напрямую используются для оплаты счетов за мобильный телефон, чтобы инвестиции могли напрямую поддерживать жизнь.

Суть в том, чтоВремени достаточно.。 Если вы продолжаете инвестировать каждый год, дивиденд даже превысит рост зарплаты. Через 30 лет, когда ваши ежемесячные дивиденды достигают уровня ежемесячной зарплаты, вы фактически получаете «ежемесячную зарплату».

Преимущество этого метода в том, что возврат быстро и легко придерживается; Недостаток в том, что накопление сложных процентов происходит медленно и не подходит для тех, кто спешит разбогатеть.

Высокооплачиваемые группы: пусть индекс покажет победителей для вас

Высокооплачиваемые люди, такие как врачи и инженеры, находятся в другом измерении. Им не нужно инвестировать для получения денежного потока сразу, но им стоит сосредоточиться на этомДолгосрочное повышение стоимости активовВключить.

ETF, отслеживающие индексы крупных компаний (такие как Taiwan 0050 и US SPY), ориентированы на таких людей. SPY отслеживает 500 самых сильных компаний в США, и его логика очень проста — компании будут устранены и устранены, но индекс автоматически поможет вам «устранить слабых и сохранить сильных». General Electric когда-то была любимцем своего времени, но теперь она отошла на второй план; Apple набирает обороты.

SPY выросла на 116% за последние 10 лет, при среднем годовом уровне около 8%. Баффет заявил, что пока доллар США остаётся мировой валютой расчетов, США не обанкротятся. Согласно этой логике, долгое удержание SPY — это всё равно что купить «будущее экономического роста США».

Вложите 10 юаней, получите 100 юаней через 30 лет, накопите 300 юаней основного долга и в итоге вернуте более 1200 юаней.Это почти безопасная машина для компаундирования——Суть в том, что вы можете выдержать пузырь доткомов в 2000 году, финансовое цунами в 2008-м, эпидемию в 2020-м и инфляцию в 2022-м. Способность противостоять рискам при высоком доходе просто даёт им капитал для ожидания.

Спекулянты с большим количеством времени: обмен курсов оборота на вознаграждения

Группы с относительно свободным временем, такие как студенты и бизнес, должны идти совершенно другим путём. Их преимущество не в том, что у них больше принципа, а в большем уровнеВремени на домашнее задание хватает。 Такой тип людей подходит для краткосрочных спекуляций, а не для долгосрочных инвестиций.

Цикл повышения процентных ставок в США близок к пику, и в будущем он неизбежно столкнётся с снижением ставок и даже QE. Увеличение предложения долларов означает обесценивание доллараШорт по доллару США и длинные криптоактивыПроцент побед чрезвычайно высокий**。 Биткоин является бенефициаром этой волны трендов — циклов пола, одобрения спотовых ETF, поддержки политики и явных катализаторов в краткосрочной перспективе.

Кроме того, на рынке регулярно бывает «хайп вокруг популярных тем». Правительство объявило об открытии запасов для туристов и туристических концепций; Волна ИИ приближается, и технологические акции стремительно растут повсеместно. Пока вы сможете уловить поток «основных крупных фондов» из новостей и текущих событий, будет много возможностей следовать тренду и пить суп.

Такой быстрый и технический геймплей — это лишь предположения。 Риск высок, но текучка кадров высока, что подходит тем, кто ежедневно наблюдает за рынком.

Анализ бенчмаркинга пяти основных инвестиционных целей

Золото: классический выбор для хеджирования от инфляции

Золото выросло на 53% за последние 10 лет, при среднем годовом уровне 4,4%. Он не приносит дивидендов, и вся прибыль поступает от спредов. Но истинная ценность золота заключается в —Когда другие активы резко падают, это обычно идёт против тенденции。

Резкий рост с середины 2019 по середину 2020 года был вызван новой коронной эпидемией и масштабным выбросом воды Федеральной резервной системой; Рост с 2023 по 2024 год соответствует украино-российской войне и геополитическим рискам. Золото — это как «страховка» в периоды экономической неопределённости.

Для мелкой буржуазии золото — не инструмент для больших денег, ноНезаменимый защитник при распределении активов。

Биткоин: король волатильности среди развивающихся активов

Биткоин вырос более 170 раз за последние 10 лет. Но не ждите, что это повторится снова — это экспоненциальное ралли почти невозможно повторить.

Каждый этап роста биткоина имеет свою движущую силу. Панические покупки, которые раньше были вызваны обвалами бирж; Позже возник спрос на трансграничные денежные переводы; В последнее время она служит защитой от обесценения доллара США.Ни одна из этих причин не может быть повторена。

Однако с краткосрочной перспективы у биткоина есть шанс. Предстоящее халвинг, ожидание листинга спотовых ETF и смена политики в сторону дружелюбных — всё это — все эти настоящие катализаторы.Текущая цена BTC составляет $93,60K, и в краткосрочной перспективе всё ещё есть потенциал для прорыва вверх。

Рекомендации:Планировка на низком уровне, снижение высоких частот и управляющие позиции。 Цена криптоактивов сильно колеблется и никогда не должна составлять более 20% от общего объема активов. Если вы хотите торговать BTC/USD, выбор платформы с низкими спредами и нулевой комиссией, такой как Gate.io, может значительно снизить затраты.

0056: Высшая модель тайваньских акций с высокими процентными ставками

Этот ETF ориентирован на инвестиции в акции с высокими дивидендами, распределяя почти всю прибыль каждый год, поэтому заработать спред сложно. Показатели за последние 10 лет составили рост дивидендов на 60% и рост цены акций на 40%.

Ожидается, что следующие 10 лет будут похожими — активы удвоятся, половина из которых будет дивидендами. Через 10 лет инвестиция в 10 юаней достигла 14, а годовой дивиденд — около 6 000 юаней.

Цифры кажутся обыденными, но еслиПродолжайте инвестировать по 10 юаней каждый год в течение 13 лет, годовой дивиденд может достигать 10. Через 25 лет годовой дивиденд превысил 22. В то время сумма распределения дивидендов и страхования труда значительно превышала 10 000 юаней.

Это самая простая степень сложного процента——Если времени достаточно, обычные дивидендные ставки тоже могут накапливать потрясающую доходность.

ШПИОН: Долгосрочная ставка на экономику США

Ставка дивидендов SPY составляет всего 1,6%, оставляя 1,1% после вычета 30% процентного налога с правительства США. Это может показаться незначительным, но показывает, что доход SPY в основном поступает изРост капитала, а не денежный поток。

За последние 10 лет SPY вырос с 201 до 434 с доходностью 116%. Инвестиция составляет 10, а через 10 лет она становится 21,6. Даже если все дивиденды будут потрачены на полпути, если вы продолжаете 30 лет, первые 10 в итоге станут 100.

Это самый близкий путь к «безрисковому» инвестированию- Суть в том, что вы считаете, что Соединённые Штаты не обанкротятся, и доллар США всегда будет валютой для расчёта. Высокодоходные люди должны использовать этот камень как балластный камень для распределения активов.

Недостаток в том, что денежного потока нет вовсе, и вы можете полагаться только на доход от работы, чтобы покрыть расходы на жизнь в середине.

Berkshire: Святой Грааль для инвесторов с сложными процентами

Холдинговая компания Баффета отслеживает относительно долгосрочную, но стабильную цену акций. Её модель прибыли также наиболее заслуживает изучения — использование страхового денежного потока и хорошей кредитной истории для арбитража.

Например: выпустите облигацию с долей 0,5% в Японии и используйте эти деньги для покупки японских акций. Доход от дивидендов часто превышает стоимость 0,5%, при условии, что основной долг не теряется, а он зарабатывается. То же самое верно и в Соединённых Штатах, где спред — это прибыль при покупке государственных облигаций с финансированием по сберегательному страхованию.

Эта логика не изменится из-за старости Баффета。 Пока бизнес-стратегия компании остаётся неизменной, арбитражная модель может продолжать работать. Если вы хотите автоматически увеличивать доходность инвестиций, BRK — лучший выбор.

Простая истина

Многие из ранее представленных целей требуют всего нескольких тысяч тайваньских долларов для запуска. Регулярные квоты, одноразовые спекуляции — порог очень низкий. То, что действительно увеличивает разрыв в жизни, — это не первоначальный принцип.Это время и настойчивость。

Независимо от того, насколько хорош инвестиционный план, если он не соответствует вашему ритму жизни и толерантности к риску, копирование будет только хорошим вариантом. стабильные офисные работники не должны следить за рынком каждый день; Богатые люди с лишними деньгами не обязаны жить на дивиденды.

Во что инвестировать наиболее выгодно?Ответ всегда: тот, который тебе подходит.

Пока ты ясно думаешь (знаешь, чего хочешь), проект подходит (в ритме жизни) и у тебя достаточно времени (терпеливо ждать), 10 юаней в руках мелкой буржуазии постепенно могут превратиться в машину богатства. Стать «маленькой богатой женщиной» — это действительно лишь вопрос времени.