Что еще можно инвестировать, кроме новозеландского доллара? Полное руководство по простым и понятным иностранным валютным инвестициям

Многие инвесторы из Тайваня сталкиваются с одной проблемой: долгие годы низких ставок по новому тайваньскому доллару. Как же увеличить доходность с помощью иностранных валютных активов? На самом деле, вход в валютные инвестиции не так сложен, главное — выбрать правильную стратегию и инструменты. В этой статье мы расскажем о полном экосистеме валютных инвестиций: от базовых понятий, способов инвестирования, выбора валюты до практических советов, чтобы помочь вам ориентироваться в этом рынке.

Что такое валютные инвестиции? Разбираемся в базовых понятиях

Перед тем как говорить о валютных инвестициях, необходимо различать два часто путаемых понятия: «иностранная валюта» и «валютный рынок».

«Иностранная валюта» — это просто все иностранные деньги, отличные от национальной валюты (нового тайваньского доллара). Это один из объектов торговли на валютном рынке. «Валютный рынок» — более широкое понятие, охватывающее все активы, существующие в иностранной валюте: банковские депозиты, государственные облигации, акции и т. д.

Проще говоря, валютные инвестиции — это покупка и продажа разных валют с целью получения процентного дохода или прибыли от колебаний обменных курсов. Самые популярные валюты у тайваньских инвесторов — доллар США, австралийский доллар, японская иена, канадский доллар, фунт стерлингов и другие, поскольку они обладают высокой ликвидностью на международном рынке.

Как зарабатывают на валютных инвестициях? Два основных источника прибыли — спреды и курсовые разницы

Источники прибыли в валютных инвестициях делятся на два типа: процентный доход и прибыль от курсовых разниц.

Процентный доход — это разница между базовыми ставками в разных странах. Например, сейчас ставка по депозитам в США около 5%, а в Тайване — всего 2%. Разница в 3% — потенциальная прибыль. Если вы обменяете тайваньский доллар на доллары и положите их на депозит, то сможете заработать на этой разнице.

Курсовая разница — это прибыль, полученная за счет изменения обменного курса. Например, вы купили доллары по курсу 33 тайваньских доллара за 1 доллар, а через некоторое время курс вырос до 35, и вы продали — получили прибыль.

Однако есть ловушка: «заработал на спреде, потерял на курсе». Например, вы купили доллары по курсу 33:1 и получили 5% по ставке, но при продаже курс снизился до 30:1, и в итоге вы понесли убытки из-за курсовых колебаний. Поэтому перед инвестированием важно понять, хотите ли вы получать доход на долгосрочной основе за счет процентов или зарабатывать на краткосрочных колебаниях курса.

Три основных способа инвестирования — сравнение и выбор подходящего

В Тайване есть три основных пути для валютных инвестиций:

Первый: валютные депозиты — самый безопасный выбор

Это самый простой способ для новичков. Нужно открыть валютный счет в банке, при этом достаточно иметь 20 лет и предъявить необходимые документы. Процентные ставки по валютным депозитам обычно выше, чем по обычным счетам, но ликвидность ниже — если вы захотите досрочно расторгнуть депозит, банк удержит часть процентов. Подходит тем, кто хочет стабильно получать проценты и не интересуется краткосрочными колебаниями.

Второй: валютные фонды — гибкость и доходность

Валютные фонды не требуют обязательных сроков, их можно покупать и продавать в любой момент. Процентный доход обычно находится между обычным счетом и депозитом. Можно инвестировать в тайваньские доллары напрямую, а фонд сам осуществляет обмен валюты. Популярные — денежные рыночные фонды и валютные ETF, с управленческими комиссиями около 0.5-0.6%. Такой способ позволяет получать доход и сохранять гибкость, что подходит инвесторам, нуждающимся в мобильности.

Третий: валютный маржинальный трейдинг — высокий риск и высокая доходность

Это самый гибкий, но и самый рискованный способ. С помощью кредитного плеча (обычно 50-200 раз) инвестор может совершать крупные сделки, имея на счете лишь небольшую сумму. Преимущества — круглосуточная торговля, механизм T+0, низкий входной порог; недостатки — очень высокий риск, возможна ликвидация позиции. Такой способ подходит только опытным инвесторам с высоким уровнем риска.

Анализируем основные валюты мира: знакомство с четырьмя типами валют

На валютном рынке выделяют четыре основные категории валют, каждая со своими особенностями:

1. Политические валюты — доллар и евро

Курс этих валют зависит в основном от монетарной политики центральных банков. Когда центральный банк проводит мягкую политику или снижает ставки, валюта обычно ослабевает; при ужесточении — укрепляется. Инвесторам важно следить за решениями ФРС и ЕЦБ.

2. Валюты-убежища — иена и швейцарский франк

Эти валюты характеризуются стабильной экономикой и низким политическим риском. Когда в мире возникают неопределенности или рыночные потрясения, инвесторы идут в эти валюты для защиты. Особенно иена популярна для «арбитражных стратегий» — заимствования по низкой ставке и инвестирование в более доходные рынки.

3. Товарные валюты — австралийский и канадский доллары

Экономика этих стран сильно зависит от экспорта сырья. Когда цены на нефть, железную руду и другие товары растут, эти валюты укрепляются; при падении — ослабевают. Например, австралийский доллар тесно связан с ценами на железную руду. Эти валюты относительно легко прогнозировать, поэтому их считают хорошим стартом для новичков.

4. Валюты развивающихся рынков — юань, южноафриканский ранд и др.

Эти валюты обычно имеют высокие ставки, что привлекает инвесторов, но при этом связаны с высокой волатильностью, низкой ликвидностью и политическими рисками. Инвестировать в них нужно очень осторожно, чтобы не потерять на колебаниях курса.

Прогноз курса основных валют на 2025 год

К 2025 году мировая монетарная политика начнет расходиться, что существенно повлияет на валютные курсы:

EUR/USD( — устойчивый рост

ФРС уже снизила ставки, а ЕЦБ пока держит их без изменений. В результате евро достигло четырехлетних максимумов. Аналитики считают, что ФРС столкнется с неопределенностью, а ЕЦБ — более независим и стабильен, поэтому евро продолжит укрепляться.

USD/JPY) — колебания

Банк Японии приостановил повышение ставок из-за политики США, но большинство экспертов ожидает их возобновления к концу года. Разница в ставках между США и Японией может сократиться, а внутренние политические факторы — вызвать колебания курса. В краткосрочной перспективе пара останется в диапазоне.

GBP/USD( — слабость

Британский фунт вырос в этом году, главным образом из-за ослабления доллара, а не из-за улучшения экономики Великобритании. По мере прояснения политики ФРС и возможных изменений в отношении к фунту, его курс может скорректироваться. Экономика страны остается слабой, и фунт, скорее всего, будет колебаться в определенном диапазоне.

USD/CHF) — рост на фоне снижения доверия к доллару

В 2025 году США столкнутся с торговыми и бюджетными проблемами, что снизит привлекательность доллара как валюты-убежища. Швейцарский франк, напротив, укрепится благодаря своей стабильности. Ожидается, что замедление роста экономики США и снижение ставок ФРС будут поддерживать франк.

Пять факторов, движущих валютные курсы

Чтобы зарабатывать на валютном рынке, нужно понять, что влияет на изменение курсов:

1. Разница в инфляции — страны с низкой инфляцией имеют тенденцию к укреплению валюты. Низкая инфляция означает медленный рост цен, сильную покупательную способность и, соответственно, рост курса.

2. Уровень ставок — высокая ставка привлекает иностранные инвестиции, повышая спрос на валюту и укрепляя ее. Снижение ставок — наоборот.

3. Государственный долг — страны с высоким долгом рискуют потерять доверие инвесторов, что ведет к ослаблению валюты.

4. Торговые условия — рост экспортных цен способствует укреплению валюты, а дефицит — ослаблению.

5. Политическая стабильность — страны с низким политическим риском привлекают больше инвестиций, что укрепляет валюту.

Практическое руководство для новичков

После теории — практика. Рассмотрим пример работы с валютным маржинальным трейдингом (самый сложный и требующий навыков):

Шаг 1: Выбор валютной пары

Изучите, какие валюты вы хотите торговать, проанализируйте их макроэкономические показатели, ставки и новости. Например, если вы считаете, что ФРС снизит ставки, а японский ЦБ не планирует изменений, можно рассмотреть короткую позицию по USD/JPY.

Шаг 2: Разработка торгового плана

Определите точки входа и выхода, уровни стоп-лосса и тейк-профита, исходя из вашего риска. Используйте трейлинг-стопы для автоматического управления убытками.

Шаг 3: Строгое соблюдение дисциплины

Избегайте эмоциональных решений, не входите в сделку по «горячим» эмоциям. Ждите подтверждения тренда (обычно на таймфрейме 5 минут или больше). После появления четкого тренда — действуйте по плану. Не более двух сделок в день.

Шаг 4: Управление психологией

Рынок работает 24 часа, волатильность велика. Важно сохранять спокойствие, контролировать эмоции и постоянно учиться. Анализируйте свои сделки, чтобы улучшать стратегию.

Пять золотых правил валютных инвестиций

1. Инвестируйте только в знакомые валюты — начинайте с популярных и ликвидных, таких как доллар или иена.

2. Следите за новостями и курсами — используйте источники вроде CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance.

3. Диверсифицируйте портфель — не держите все деньги в одной валюте, используйте разные инструменты.

4. Используйте стоп-ордера и тейк-профиты — это жизненно важно для защиты капитала.

5. Ждите подходящего момента для входа — не гоняйтесь за ценой, дождитесь ясной тенденции.

Итоговые советы

Любая теория без практики — лишь слова. Новичкам рекомендуется сначала тренироваться на демо-счетах, тестировать стратегии и управлять рисками. Только после накопления опыта и уверенности можно переходить к реальным сделкам. Успех в валютных инвестициях — это сочетание знаний, дисциплины и опыта.