Какой банк лучше всего для сбережений в 2024 году? Узнайте о цифровых альтернативах, которые превосходят традиционную доходность

Держать деньги на текущем счёте или в обычном сберегательном вкладе перестало быть лучшим выбором для тех, кто ищет доходность. Финансовый ландшафт Бразилии значительно изменился, особенно с ростом цифровых платформ, предлагающих доходы значительно выше, чем традиционный сберегательный вклад.

Вопрос, который задают сегодня многие инвесторы, уже не «где безопасно хранить деньги», а «какой банк для сбережений действительно предлагает реальные доходы?» Ответ кроется в цифровых банках, которые делают ставки на счета с автоматической доходностью, привязанной к CDI.

Почему обычный сберегательный вклад остался позади

Традиционный сберегательный вклад приносит всего 7,41% в год плюс референтную ставку (которая давно равна нулю). Это предсказуемая доходность, но недостаточная для тех, кто хочет максимально увеличить свои сбережения на фоне растущих ставок по кредитам.

Преимущество современных цифровых счетов — в CDI (Кредитный сертификат межбанковского депозита), ставке, которая отражает реальность финансового рынка и обновляется ежедневно. В то время как сберегательный вклад рассчитывает доход раз в месяц, цифровые счета с 100% CDI дают доходность 10,40% в год. Для тех, кто действительно хочет защитить и заставить свои деньги работать, эта разница почти в 3% в год имеет существенное значение.

Лучшие цифровые банки для размещения своих сбережений

Nubank: Пионер в демократизации доходности

Nubank закрепил свою позицию как ориентир, предлагая 100% CDI прямо на расчетном счете. Главное отличие — деньги инвестируются в государственные облигации и приносят доход каждый рабочий день после 31-го дня, а не раз в месяц, как в сберегательном вкладе.

Neon: Рост доходности со временем

Платформа Neon внедряет модель с постепенным увеличением. Начинает с 100% CDI и увеличивает этот показатель каждые полгода до 113% CDI через два года. Чем дольше инвестор держит деньги, тем ниже дисконт на доходы. Это стратегия, поощряющая лояльность.

PicPay и его “Кошельки” для инвестиций

С момента основания в 2012 году PicPay предлагает иной подход: организовать сбережения по индивидуальным категориям, называемым «Кошельки». С доходностью 102% CDI в рабочие дни, практический пример показывает, что R$ 1 000, вложенные на 24 месяца, дают R$ 204,12, тогда как в сберегательном вкладе — всего R$ 129,29. Разница очевидна.

PagBank: Простота и автоматическая доходность

Платформа PagSeguro — PagBank — предлагает так называемый счет с доходностью, который дает 100% CDI на остатки, лежащие более 30 дней. Это простое предложение: вы кладете деньги, и они автоматически приносят доход без дополнительных действий.

Mercado Pago: Стимулы для премиальных пользователей

Те, кто используют только счет Mercado Pago, уже получают 100% CDI. Но есть особый стимул: подписчики программы лояльности Meli+ (программа лояльности Mercado Livre), поддерживающие баланс от R$ 1 000 ежемесячно, достигают 105% CDI — один из лучших показателей доходности на рынке.

99Pay: Конкурентоспособная доходность с кешбэком

Мобильное приложение 99 расширило свои финансовые услуги с 99Pay. Остатки до R$ 5 000 приносят 110% CDI, а главное — доходность каждый день, включая выходные. Кроме того, платформа предлагает кешбэк за поездки и пополнения, добавляя ценность сверх чистой доходности.

Iti и персонализированные цели

Iti от Itaú предлагает 100% CDI с первого рабочего дня в функции «Мои цели», инструменте, который позволяет структурировать финансы, подобно кошелькам Nubank.

Banco PAN: Финансовая демократия с минимальными вложениями

Banco PAN позволяет начать инвестировать всего с R$ 30. Начальная доходность — 10% CDI в первые 30 дней, затем — 100% CDI в последующие месяцы. Нет ограничения по максимальному балансу, что делает этот вариант доступным для различных типов инвесторов.

Чем отличаются эти цифровые счета от традиционного сберегательного вклада

Сравнительный анализ выявляет структурные различия. В то время как сберегательный вклад работает по фиксированной формуле (70% от ставки Selic + TR), цифровые счета используют CDI, который пересчитывается ежедневно и более точно отражает реальную стоимость денег на рынке.

Это означает, что когда продукт предлагает 105% или 110% CDI, он практически захватывает всю рыночную ставку по процентам, оставляя лишь небольшую маржу для операционных расходов. В сберегательном вкладе ситуация обратная: вы получаете лишь часть того, что банк реально зарабатывает на ваших деньгах.

Какой банк выбрать? Вопрос приоритетов

При выборе лучшего банка для сбережений в 2024 году решение зависит от ваших приоритетов. Если вы цените лучшую доходность и готовы использовать приложения, любой из восьми перечисленных вариантов даст вам преимущество по сравнению с традиционным сберегательным вкладом.

Если хотите максимальную доходность на долгий срок, Neon с 113% CDI — вне конкуренции. Для тех, кто ищет доступность и удобство, Nubank или 99Pay предлагают оба. Если нужны дополнительные стимулы, Mercado Pago с программой премиум или PicPay с категориями могут подойти лучше.

Текущая ситуация с процентными ставками усиливает необходимость правильного выбора

В условиях, когда ставка Selic остается высокой, максимизация дохода по сбережениям перестала быть роскошью — это необходимость. Инфляция подрывает покупательную способность сбережений, и счета с доходностью всего 7,41% в год вряд ли компенсируют этот эффект.

Цифровые банки, предлагающие CDI, — это настоящий прогресс в том, как бразилец может заботиться о своих деньгах. Они не только более доходные, но и более прозрачные, доступные и часто с функциями, добавляющими ценность сверх чистого дохода.

Поэтому, если вы всё ещё держите сбережения в традиционном сберегательном вкладе, 2024 год — время рассмотреть переход в цифровой банк с лучшей ставкой по сбережениям. Разница в накопленной доходности за месяцы и годы существенна и заслуживает вашего внимания.