Какой банк платит больше всего по CDI? Ознакомьтесь с лучшими цифровыми счетами 2024 года

Какой банк платит больше всего CDI в 2024 году? Это вопрос, который задают многие бразильцы, ищущие доходность выше, чем у сберегательного счета. Правда в том, что множество цифровых банков конкурируют за предоставление лучших доходов, и различия между ними могут означать значительную прибыль со временем.

Почему стоит уйти с сберегательного счета?

Традиционный сберегательный счет дает всего 7,41% в год, с учетом референтной ставки (которая уже некоторое время равна нулю). В то же время цифровые счета, предлагающие доходность, привязанную к CDI, достигают 10,40% в год при инвестировании 100% CDI на суммы, удерживаемые более 30 дней. Эта разница может показаться небольшой, но накапливается значительно со временем.

Понимание CDI и его преимущества

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) функционирует как референтная ставка на бразильском финансовом рынке, closely следит за Selic. В отличие от сберегательного счета, который обновляется только раз в месяц (в день рождения депозита), CDI рассчитывается ежедневно, что позволяет получать более частительную и динамичную доходность. Когда продукт предлагает более 100% CDI, потенциальная доходность значительно превышает доходы сберегательного счета, особенно в периоды повышенной ставки Selic.

Лидеры по доходности: какой банк платит больше CDI?

Если вопрос звучит как “какой банк платит больше CDI”, ответ — Neon, который достигает до 113% CDI после двух лет хранения средств. Также среди лучших — 99Pay, предлагающий до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. Mercado Pago обеспечивает до 105% CDI для подписчиков Meli+, а PicPay — 102% CDI.

Эти ставки значительно превосходят доходность сберегательного счета. Например: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца в PicPay (102% CDI), приносят R$ 204,12, по сравнению с R$ 129,29, которые бы принесли на традиционном сберегательном счете.

Варианты с доходностью 100% CDI

Многие банки сохраняют конкурентоспособность, предлагая 100% CDI с самого начала:

Nubank, один из крупнейших цифровых банков Бразилии, инвестирует деньги в федеральные государственные облигации с доходностью в рабочие дни после 31-го дня депозита. Pagbank, платформа PagSeguro, предлагает счет Rendeira с автоматической доходностью для остатков, удерживаемых 30 дней. Iti от Itaú обеспечивает мгновенную доходность в первый рабочий день через инструмент “Minhas Metas”, позволяя организовать сбережения по целям.

Banco PAN предлагает уникальную структуру: в первые 30 дней доход составляет 10% CDI, затем — 100% CDI, при минимальном депозите всего R$ 30.

Важность частоты обновления

Ключевое отличие между цифровыми банками — частота расчетов. В то время как сберегательный счет обновляет доходность раз в месяц, счета с CDI обновляются ежедневно. 99Pay подчеркивает, что его платформа зарабатывает 110% CDI каждый день недели, включая выходные, когда другие платформы работают только в рабочие часы. Также он предлагает кэшбэк за поездки и пополнения.

Аналогично, PicPay рассчитывает доходность каждый рабочий день, максимизируя капитализацию сложных процентов за период.

Функциональные возможности помимо доходности

Вопрос “какой банк платит больше CDI” — не единственный важный. Лучшие цифровые счета включают инструменты для организации финансов. Nubank и Iti позволяют создавать “корзинки” или персонализированные цели, разделяя сбережения по задачам. PicPay предлагает “Кофринки” с аналогичной целью. 99Pay сочетает высокий доход с программой кэшбэка за транзакции, добавляя ценность сверх CDI.

Сравнение доходности

Чтобы лучше понять, какой банк платит больше CDI:

• Neon: до 113% CDI
• 99Pay: до 110% CDI (суммы до R$ 5.000)
• Mercado Pago: до 105% CDI (с Meli+)
• PicPay: 102% CDI
• Nubank, Pagbank, Iti, Banco PAN: 100% CDI

Разница между 100% и 113% CDI может составлять до 13% дополнительного дохода относительно базового, что потенциально дает сотни или тысячи реалов в год, в зависимости от объема инвестиций.

Стратегия максимизации в 2024 году

При высокой ставке Selic важно знать, какой банк платит больше CDI, чтобы оптимизировать сбережения. Рекомендуемая стратегия — оценивать не только максимальную предлагаемую ставку, но и:

• Время достижения максимальной доходности (Neon требует 2 года для 113%)
• Минимальный остаток (некоторые предлагают начиная с R$ 30)
• Дополнительные преимущества, такие как кэшбэк или организация целей
• Частота обновления доходности (ежедневно vs ежемесячно)

Итог

Какой банк платит больше CDI? Ответ зависит от профиля и целей инвестора, но Neon и 99Pay лидируют по процентным ставкам. Однако такие учреждения, как Nubank, Iti и Pagbank, предлагают 100% CDI с большей доступностью и практическими функциями с самого начала.

Очевидно, что любой цифровой счет с доходностью, привязанной к CDI, дает более высокий доход, чем традиционный сберегательный счет. В 2024 году хранение средств на сберегательном счете означает упущенные выгоды в размере 3–5% в год по сравнению с лучшими цифровыми счетами. Выбор банка должен учитывать не только доходность, но и соответствие вашим финансовым привычкам и конкретным потребностям.