Четыре важные даты, ознаменующие конец приостановки погашения федеральных студенческих кредитов

Трёхлетняя пауза в погашении федеральных студенческих кредитов и накоплении процентов подходит к концу, и заемщикам нужно отметить важные даты в календаре. Всё начавшееся в марте 2020 года было многократно продлено, но недавнее соглашение о лимите долга зафиксировало окончательную дату завершения. Понимание предстоящих сроков крайне важно для миллионов американцев с непогашенной студенческой задолженностью. Давайте разберём ключевые даты, которые сформируют ваши обязательства по погашению студенческих кредитов в ближайшие месяцы.

Процентная ставка начнёт начисляться 1 сентября

Первое важное изменение происходит раньше, чем большинство заемщиков ожидает. Хотя пауза в погашении официально завершится после 30 августа, проценты начнут начисляться с 1 сентября. Это важное отличие, потому что означает, что баланс по вашему кредиту начнёт расти до первого платежа.

Рассмотрим цифры: баланс по студенческому кредиту в размере 30 000 долларов при среднем проценте 6% приносит примерно $5 в день в виде процентов — около 1800 долларов в год. Хотя фактический срок платежа наступит только в следующем месяце, проценты будут начисляться и накапливаться в течение всего сентября. Эти накопленные проценты — это реальные деньги, которые добавятся к вашему общему долгу.

Первый срок платежа наступит в октябре

Заемщики должны будут сделать первый платеж по студенческому кредиту в октябре 2023 года. Министерство образования спланировало график так, чтобы между окончанием паузы и началом платежей было как минимум месяц, что даст семьям время скорректировать бюджеты.

Точная дата платежа зависит от вашего индивидуального сервиса и статуса аккаунта. Большинство сервисов позволяют выбрать предпочитаемую дату платежа в разумных пределах — например, чтобы платеж совпадал с датой получения зарплаты. У разных сервисов могут быть разные политики; некоторые могут ограничивать выбор определённых дат или требовать нескольких расчетных циклов для обработки изменений. Такая гибкость помогает согласовать платежи с вашим денежным потоком.

Период «разгона» продлится до 30 сентября 2024 года

Возможно, самая важная дата в этом графике — 30 сентября 2024 года. Администрация Байдена ввела 12-месячный «переходный» льготный период, начинающийся с момента возобновления платежей. В течение этого времени пропущенные платежи не будут учитываться в кредитных бюро и не повлекут штрафов. Кроме того, проценты, накопленные в период «разгона», не будут капитализированы — то есть не будут навсегда добавлены к основному долгу по кредиту.

Этот льготный период служит мостом для заемщиков, переходящих после более чем трёх лет без обязательств по платежам. Однако 30 сентября 2024 года — это дата, когда последствия станут реальностью. После этого пропущенные платежи начнут учитываться кредитными агентствами и могут повредить вашей кредитной истории.

Почему 30 августа — самая важная дата

30 августа 2023 года — это официальная дата окончания паузы в погашении. Эта дата теперь является юридически обязательной — соглашение о лимите долга прямо запрещает Министерству образования продлевать паузу. После восьми предыдущих продлений с момента её начала, эта окончательная дата не может быть перенесена.

Правовая база гарантирует, что заемщики не смогут рассчитывать на дополнительные отсрочки. С 31 августа система кредитования работает по обычным правилам: проценты начисляются ежедневно, и начинается переход к возобновлению платежей.

Планирование бюджета для возобновления погашения

Понимание этих дат поможет вам подготовиться финансово. Месяц между началом начисления процентов (1 сентября) и вашим первым сроком платежа (октябрь) — это окно для оценки вашего бюджета и связи с вашим сервисом, если потребуется внести изменения. 12-месячный «переходный» период, следующий за этим, даст дополнительную гибкость для адаптации к ежемесячным обязательствам по платежам.

Заемщики, которые могут позволить себе сделать платеж сразу после 30 августа, поощряются к этому. Однако структура «разгона» гарантирует, что временные финансовые трудности не приведут к долгосрочным повреждениям кредитной истории в течение этого переходного года.