Путь инвестирования от 100 000 юаней: как малый инвестор может заставить деньги работать на себя

Подходит к концу год, рост цен стал самым заметным явлением. Подорожание яиц, повышение ипотечных ставок, постоянное увеличение стоимости жизни — все это напоминает нам: одних лишь зарплат уже недостаточно, инвестиции и финансы становятся обязательным предметом.

Многие привыкли держать деньги в банке, не замечая, как инфляция тихо пожирает покупательную способность. Вместо пассивного ожидания лучше действовать активно. У вас есть 10万元 — это фактически первый билет, который может изменить ваше финансовое будущее.

Ядро инвестирования: осознание, выбор, выполнение

Говоря об инвестициях, многие думают о сложных финансовых знаниях или больших стартовых суммах. На самом деле, для инвестирования нужны всего три вещи: ясное понимание, правильный выбор, долгосрочное выполнение.

Первый шаг: осознайте свой денежный поток

Многие терпят неудачу в инвестициях не из-за неправильных целей, а потому что используют не те деньги. Инвестировать нужно только свободные деньги — те, что не повлияют на повседневную жизнь, и при падении цены активов вы не будете вынуждены продавать с убытком.

Поэтому самое важное — вести учет. Представьте себя компанией: четко знать свой ежемесячный доход и расходы, находить возможности для экономии, оценивать стабильную сумму для инвестиций. Этот процесс кажется сложным, но он — основа формирования инвестиционной дисциплины.

Второй шаг: выбирайте способ инвестирования в зависимости от статуса

Разные статусы людей сталкиваются с разными ограничениями, поэтому и способы инвестирования должны быть индивидуальными.

Стабильный офисный работник: фиксированный доход, медленный рост — подходит для дивидендных инструментов (например, ETF с высоким дивидендом), чтобы ежемесячные дивиденды постепенно дополняли расходы, со временем это станет для вас как повышение зарплаты.

Люди с высоким доходом (врачи, инженеры и т.п.): доход достаточный, не спешат извлекать наличные из инвестиций, наоборот — позволяют сложному проценту работать на них. Покупайте индексные ETF, отслеживающие рынок, — через 20–30 лет доход будет впечатляющим.

Те, у кого есть время (студенты, фрилансеры): могут превращать время в доход. Собирая информацию, анализируя тренды, входя в горячие темы до их популяризации, — короткие сделки для получения прибыли. Это называется спекуляцией, а не инвестированием, но тоже приносит деньги.

Варианты инвестиций на 10万元 и ожидаемая доходность

Теперь рассмотрим конкретные активы.

Золото: инструмент защиты от инфляции

За последние 10 лет цена золота выросла на 53%, среднегодовой рост — 4.4%. В периоды экономической неопределенности и усиленной волатильности рынка золото особенно выделяется как средство защиты — особенно во время кризисов, таких как пандемия или геополитические конфликты, цена на золото часто взмывает вверх.

Минус в том, что золото не платит дивиденды, вся прибыль — только за счет разницы в цене, а долгосрочная доходность не очень высокая.

Биткойн: спекуляция или инвестиции?

За последние 10 лет биткойн вырос более чем в 170 раз. Но такую доходность трудно повторить — каждое повышение связано с новыми факторами (банкротство бирж, геополитические потребности, девальвация доллара и т.п.), эти факторы непредсказуемы и повторить их невозможно.

На текущий момент биткойн имеет несколько положительных факторов: халвинг, возможность листинга спотового ETF, поддержка политики. В краткосрочной перспективе — подходящее для роста, но долгосрочным инвесторам стоит входить по низким ценам и частично фиксировать прибыль при росте, не позволяя биткойну занимать более 10% от общего портфеля. Согласно последним данным, цена биткойна около 87,670 долларов.

ETF 0056: надежный выбор с дивидендами

Самый известный тайваньский ETF с высоким дивидендом — за последние 10 лет дивиденды выросли на 60%, цена — на 40%. Стратегия сосредоточена на акциях с высоким дивидендом, ожидаемый доход за следующие 10 лет будет сопоставим с прошлым — активы удвоятся, из них 60% — на выплаты, 40% — на рост капитала.

Если ежегодно инвестировать по 10万, через 13 лет дивиденды достигнут 10万; через 25 лет — более 22万 в год. После выхода на пенсию, вместе с трудовой и пенсионной страховкой, ежемесячный пассивный доход легко превысит 4万元.

ETF SPY: святой грааль сложного процента

Отслеживает крупнейшие компании США, за последние 10 лет вырос на 116%, дивидендная доходность — всего 1.1% (после налогов — еще ниже). Основной доход — за счет роста капитала, а не дивидендов.

Инвестируя 10万 на 30 лет, в итоге можно накопить до 100万; при вложениях всего 300万 за 30 лет — итоговая сумма превысит 1,2 миллиона. Практически без риска — пока доллар остается мировой расчетной валютой, США не обанкротятся, активы будут стабильно расти.

Минус — отсутствие наличных потоков в течение периода, нужен стабильный доход от работы, чтобы пережить рыночные колебания.

Босак: устойчивый механизм арбитража

Компания, принадлежащая Стоковому магнату Бэффету, использует простую и воспроизводимую модель: через страховой бизнес накапливает наличные, затем за счет низких кредитных ставок инвестирует в высокодоходные активы.

Например, в Японии выпускает облигации с 0.5% доходности, покупает японские акции с более высокой дивидендной доходностью; в США выпускает сберегательные облигации, привлекает средства и покупает американские казначейские облигации с одинаковым сроком, чтобы зарабатывать на разнице. Пока стратегия не меняется, эта модель может работать вечно — даже если Бэффет умрет, ничего не изменится.

Ключ к практике инвестирования: выбирайте подходящее для себя

Все перечисленные активы не требуют больших стартовых вложений — можно начать с нескольких тысяч. Но выбор важнее усилий — даже самое лучшее инвестиционное решение, если оно не подходит под ваш образ жизни и уровень риска, в итоге приведет к провалу.

Время — самый сильный союзник сложного процента. Хотите ли вы накапливать деньги через дивиденды или автоматизировать рост с помощью индексных фондов — главное начать как можно раньше, постоянно вкладывать и терпеливо ждать.

Ясное понимание, правильный выбор активов, решительное выполнение — при наличии этих трех условий 10万元 начального капитала достаточно, чтобы открыть дверь к финансовой свободе. Мечта о богатстве — не так уж далеко.