С чего начать инвестиции с 100 000 и что приносит наибольшую прибыль? Финансовый секрет, который должен знать каждый начинающий инвестор

Год подходит к концу, и, как полагается, все чувствуют давление роста стоимости жизни. Подорожание яиц, повышение ставок по ипотеке, рост повседневных расходов — за этими, казалось бы, мелкими цифрами скрывается жестокая правда — не инвестировать значит терять деньги. Взять ипотеку, например: с пандемийных 1.31% она выросла до 2.2%, и за год при ипотеке на миллион нужно доплатить почти 9 тысяч процентов по процентам. В такой ситуации освоение того, что приносит наибольший доход, становится обязательным уроком для каждого малобюджетного человека.

Взгляд на инвестиции через призму мышления, проектов и временного треугольника

Многие считают инвестиции слишком сложными, но на самом деле их суть сводится к трём элементам: ясное мышление, подходящий проект, достаточное время.

Первый шаг — научиться вести учёт. Представьте себя компанией: нужно понять свои доходы и расходы, чтобы точно определить «свободные деньги» для инвестиций. Главное качество этих денег — даже при падении стоимости активов они не должны влиять на вашу жизнь. Многие терпят убытки, потому что вынуждены продавать активы в убыток, когда срочно нужны деньги, а цены падают. В долгосрочной перспективе это крайне негативно сказывается на накоплении капитала.

Второй шаг — найти инвестиции, обслуживающие ваши расходы. Ваша инвестиционная цель должна быть связана с реальными жизненными потребностями. Например, если вы платите за связь каждый месяц, можно выбрать фонд с ежемесячными выплатами или ETF с высокой доходностью; если хотите путешествовать или менять телефон, потребуется доходность 30–40%. Тогда появляется ясная мотивация, и придерживаться плана становится легче.

Три пути инвестирования для малобюджетных

Устойчивый офисный работник — дивидендные фонды или ETF с высокой доходностью — ваши лучшие спутники. Такие люди имеют стабильный доход, но медленный рост, поэтому создание стабильного денежного потока, как от зарплаты, значительно повышает эффективность. В долгосрочной перспективе дивиденды могут превзойти зарплату, что фактически добавляет невидимую пенсию.

Профессионалы с высоким доходом (врачи, инженеры) — стоит рассматривать индексные ETF или недвижимость. Например, американский ETF SPY отслеживает крупнейшие компании США, за последние 10 лет доходность составила 116%, значительно превышая депозитные ставки в 5%. Более того, индекс автоматически исключает слабые компании и оставляет сильные — вам не нужно тратить время на подбор отдельных акций. При умеренном использовании кредитного плеча при покупке недвижимости даже при росте цен всего на 20%, доходность может достигнуть 50%.

Обладающие свободным временем (студенты, продавцы) — можно попробовать краткосрочные спекуляции. Время на сбор информации, а после входа — за счёт оборота, а не ожидания, получать прибыль. Например, цикл повышения ставок ФРС скоро достигнет пика, и ожидается снижение — это отличная возможность шортить доллар, поскольку снижение курса обычно стимулирует рост криптовалют. Также важно следить за актуальными новостями — например, государственные меры поддержки, хайп вокруг AI — и быстро реагировать на потоки капитала.

Реальные доходности пяти популярных инвестиционных инструментов

Золото (XAU/USD)
За последние 10 лет выросло на 53%, среднегодовая доходность — 4.4%. Золото не платит дивиденды, прибыль только за счёт разницы цен. Основные скачки цен произошли в 2019–2020 годах (эпидемия + снижение ставок) и 2023–2024 годах (геополитические риски). Его ценность — защита от инфляции и девальвации валют — страховка в периоды экономической нестабильности.

Биткоин (BTC)
Самый волатильный актив. За 10 лет вырос более чем в 170 раз, но причины колебаний в разные периоды — риск бирж, геополитика, эффект замещения доллара… Каждая волна — новая история. Сейчас BTC стоит $87.43K, краткосрочные плюсы — эффект халвинга, запуск спотового ETF, политические циклы. Но в долгосрочной перспективе лучше входить по низким ценам и частично фиксировать прибыль, не допуская слишком высокой доли в портфеле.

Высокодоходные ETF Тайваня (0056)
Самый известный дивидендный актив. За 10 лет дивиденды выросли на 60%, цена — на 40%, прогнозируется, что доходность останется примерно такой же в ближайшие 10 лет. Инвестируя 10 тысяч юаней, можно получать около 600 юаней дивидендов в год — кажется немного, но если ежегодно вкладывать по 10 тысяч, через 13 лет дивиденды достигнут 10 тысяч, а через 25 — 22 тысячи, что поможет обеспечить пенсию.

Индексные ETF США (SPY)
Отслеживает крупнейшие компании США. За 10 лет цена выросла с $201 до $434, доходность — 116%. Дивидендная доходность — всего 1.6% (около 1.1% после налогов), но эффект сложных процентов впечатляет: вложив 10 тысяч, через 30 лет получите около 1 миллиона. Логика Воррена Баффета проста: пока доллар остаётся мировой валютой расчётов, США не обанкротятся, и активы будут расти. Минус — очень редкие выплаты, требует терпения.

Berkshire Hathaway (BRKB.US)
Империя инвестора-легенды, модель дохода легко копируется. Через страховые компании он аккумулирует наличность, а затем использует низкие ставки по кредитам для арбитража — например, заимствуя в Японии под 0.5% и покупая японские акции с более высокой доходностью по дивидендам. Эта стратегия не изменится с возрастом Баффета — при сохранении управленческой стратегии арбитраж всегда возможен.

Реальность богатства для малобюджетных

Многие ломают голову, что выбрать для максимальной прибыли, — забывая о главном: выбор важнее усилий. Нет универсальной стратегии для всех, лучший вариант — тот, что подходит именно вам.

Время — лучший друг сложных процентов. 10 тысяч — кажется, ничто, но при правильном выборе активов и терпении через 30 лет это может превратиться в сотни раз больше. Всё зависит не от суммы капитала, а от правильного мышления, подходящих проектов и готовности дать времени раскрыться полностью.

Финансовая свобода для малобюджетных — не мечта, а реальность, если у вас есть все три составляющих.