Понимание DCA и выбор подходящих акций для постоянных вкладов

В современном мире многие начинают интересоваться способами дополнительного заработка через инвестиции, которые не требуют сложных процедур и больших вложений. Одним из популярных методов становится постепенное инвестирование по стратегии DCA, которая особенно подходит для новичков и людей с фиксированным доходом.

Что означает DCA

DCA — это сокращение от Dollar-Cost Averaging или «средняя стоимость закупки». Это способ инвестирования, при котором инвестор регулярно вкладывает одинаковую сумму денег, например, каждое число 15-го месяца или после получения зарплаты, чтобы покупать акции или фонды, в которые он хочет инвестировать.

Главная идея DCA — не обращать внимания на текущие цены акций, будь они высокими или низкими. Важно, что каждая покупка происходит по справедливой цене. В результате, когда цена растет, за одинаковую сумму можно купить меньше акций, а при падении — больше. Такой подход помогает снизить среднюю стоимость покупки по сравнению с однократной покупкой в конце года по максимальной цене.

Почему это подходит для людей с постоянным доходом

Люди с регулярным доходом могут лучше планировать свои сбережения. Они могут выделять часть денег, например, 1 000–5 000 бат в месяц, чтобы копить на будущее. Не нужно переживать о точных моментах входа на рынок или бояться покупать по высоким ценам — регулярные вложения помогают снизить эти риски.

Преимущества использования DCA

1. Требует небольших стартовых вложений — люди с ограниченным капиталом могут начинать с 1 000–2 000 бат в месяц, не затрагивая повседневные расходы.

2. Формирует привычку сбережений — автоматическая ежемесячная система удержания денег помогает сохранять регулярность, даже если иногда забываешь или меняешь мнение.

3. Снижает риск покупки по высоким ценам — постепенные инвестиции создают среднюю стоимость, которая обычно ниже максимальной цены за период.

4. Не требует глубоких знаний — даже те, кто не разбирается в анализе рынка, могут использовать этот метод, выбирая акции с хорошими фундаментальными показателями.

5. В долгосрочной перспективе дает более высокую доходность, чем банковские проценты — со временем стоимость акций растет быстрее, чем обычные депозиты.

Ограничения, о которых нужно знать

1. Средняя цена может оказаться выше текущей рыночной стоимости — в краткосрочной перспективе, если цена акций растет, прибыль может оказаться меньше ожидаемой.

2. При неправильном выборе акций возможны убытки — даже при использовании DCA, если выбрать акции без перспектив роста или с плохими фундаментальными показателями, можно понести убытки.

3. Не уменьшает волатильность рынка — при инвестировании в очень волатильные активы портфель все равно подвержен рыночным колебаниям.

Какие акции стоит рассматривать для DCA

Выбирая акции для DCA, важно ориентироваться на долгосрочные цели сбережений. Поэтому ищите:

Бизнес с конкурентными преимуществами — компании с товарами или услугами, востребованными постоянно.

Потенциал роста — бизнес в трендах с устойчивым будущим, например, в области чистой энергии, здравоохранения, технологий.

Постоянная прибыль и дивиденды — компании с сильной финансовой позицией, регулярно выплачивающие дивиденды.

Долги в разумных пределах — компании без чрезмерной задолженности, чтобы не рисковать финансовой стабильностью.

Рост накопленной прибыли — показатель того, что компания развивается и укрепляется.

Пример расчета DCA

Допустим, инвестируем по 3 000 бат каждый месяц в течение 12 месяцев, а цена акции колеблется в диапазоне 6–15 бат:

Можно заметить, что средняя цена покупки — 9.67 бат, что ниже цены закрытия в конце года — 15 бат. Если бы вы купили акции на всю сумму сразу — 36 000 бат, получили бы 2 400 акций. При использовании DCA — 3 940.69 акций, что примерно на 60% больше.

6 акций для начинающих сбережения

1. PTT (Публичная компания ПТТ)
Национальный энергетический гигант с высокой стабильностью, занимается разведкой, добычей нефти и газа, переработкой и продажами. Регулярные дивиденды, подходит для долгосрочных инвестиций.

2. CPALL (Публичная компания CP ALL)
Управляет сетью магазинов 7-Eleven более 13 000 филиалов по всей стране. Постоянный рост и стабильные доходы, регулярные дивиденды.

3. SCC (Публичная компания Siam Cement)
Лидер в регионе АСЕАН более 100 лет, занимается цементом, химикатами и упаковкой. Стабильность и хорошая адаптация к рынку.

4. INTUCH (Публичная компания Intouch Holdings)
Инвестиции в телекоммуникации, ИТ и цифровые технологии. Основной акционер AIS — крупный оператор мобильной связи. Постоянный денежный поток и высокие дивиденды.

5. BBL (Банк Бангкок)
Один из крупнейших коммерческих банков с широкой сетью филиалов, стабильной деятельностью и регулярными дивидендами.

6. CPN (Публичная компания Central Pattana)
Крупнейший застройщик торговых центров — более 30 объектов. Постоянный доход от аренды и планы расширения.

Какие финансовые институты предлагают открыть счет для DCA

Множество финансовых учреждений предоставляют услуги DCA, условия у них разные:

Как выбрать подходящий институт

Если есть мало денег — выбирайте учреждения с низким минимальным депозитом, например SBI или Phillip, где старт — от 1 000 бат.

Если важна низкая комиссия — SBI взимает всего 0.075%, что очень конкурентно.

Если нужен широкий выбор акций и фондов — выбирайте брокеров с большим ассортиментом.

Если нужен простота — некоторые предлагают только рекомендуемые акции, что упрощает выбор.

Советы для успешного использования DCA

1. Выбирайте компании с сильной основой — изучайте бизнес, финансовые показатели и тренды.

2. Ставьте долгосрочные цели — DCA не для быстрого заработка, лучше держать минимум 5–10 лет.

3. Не паникуйте при падениях — при продолжительных снижениях не прекращайте инвестировать, покупайте по низким ценам.

4. Следите за результатами — хотя ежедневный мониторинг не обязателен, регулярно проверяйте финансовое состояние компаний.

5. Увеличивайте вложения при возможности — при дополнительных доходах или бонусах увеличивайте сумму инвестиций.

Итог

Инвестирование по стратегии DCA — это простой и надежный способ создать стабильный источник дохода в будущем. Хотя он и не дает мгновенной высокой прибыли, регулярность и дисциплина в сбережениях обеспечивают долгосрочный рост капитала. Главное — правильно выбрать акции для DCA, исходя из фундаментальных показателей, стабильности компании и перспектив отрасли. При постоянных покупках и правильном подходе успех в накоплении богатства становится более достижимым.