От 100 000 юаней: как выбрать инвестиционные активы, чтобы увеличить богатство «вдвое»?

По мере приближения конца года феномен стремительного роста цен становится всё более очевидным. Количество яиц выросло в 5 раз, ручные стаканчики — на 20~30%, а процентные ставки по ипотеке выросли с 1,31% во время эпидемии до 2,2%. Если говорить о десятках миллионов ипотек, разница в процентных ставках составляет 8,9 юаня за один год. В такой среде одних зарплат не успевает за темпами инфляции.Инвестиционное и финансовое управление стали необходимым средством защиты активов。

Многие люди копят до тех пор, пока первые 100 лет не считаются вехой, но это слишком далеко для молодых людей, только что вышедших из общества. Если у вас есть 10 юаней, как вы можете использовать их для накопления большего богатства? Ответ таков:Мышление, проекты и времяЭти три элемента.

Домашнее задание перед инвестированием: создать финансовую основу

Перед началом инвестирования существует ключевая идея, которая часто упускается из виду.Эти деньги, должно быть, пустые деньги。 Другими словами, даже если целевой инвестиционный план снизится, это не повлияет на вашу повседневную жизнь.

Бухгалтерия — это первый шаг. Относитесь к себе как к компании, чётко понимайте доходы и расходы, найдите пространство для открытого дохода и снижения расходов, чтобы рассчитывать денежный поток, который можно стабильно инвестировать. Без этой основы, независимо от того, насколько хорош инвестиционный способ, будет сложно быть эффективным.

Выберите правильный товар, чтобы максимизировать эффективность 10 юаней

Цель инвестирования зависит от человека. Лучшее вложение для студентов — хорошо учиться; офисные работники подходят для регулярной фиксированной покупки финансовых продуктов; Пенсионерам необходимо стабилизировать денежный поток; Богатые сосредоточены на наследовании активов.

Для мелкой буржуазии целью инвестиций должно быть «помощь с расходами и поиск дохода»。 Вам нужно ежемесячно оплачивать телефонные счета и коммунальные услуги, а также вы хотите путешествовать и покупать мобильный телефон каждый год — эти ожидаемые расходы определяют направление поиска инвестиционных целей.

Для ежемесячных фиксированных расходов выбирайте фонды ежемесячного распределения или цели с высокими процентами。 Многие фонды имеют ставку дивидендов 7~8%, и вы можете получать 7~8 000 юаней в год при инвестировании в 10 юаней, что составляет примерно 600~700 юаней в месяц, чего достаточно для оплаты коммуникационных сборов.

Если цель — 3~4 юаня на расходы (например, мобильные телефоны или выход за границу), нужно создать 30~40% дохода。 Самый простой способ — это «арбитраж»: внесите доллары США на 5% процента, а тайваньские доллары заимствуют с гарантией только 2% процента, и цикл может быть взаимно. Или купите высокооплачиваемый фонд для стейкинга.

Другой способ — следовать трендам и инвестировать в акции。 Преимущество малого основного капитала в том, что вход и выход не влияют на рынок, и вы можете инвестировать там, где есть возможность, как кочевник. Хотя 20% годовой доход уже является уровнем магистра (даже у Баффета годовая доходность всего 20%), Баффет однажды сказал, что если основная сумма составляет всего $100, он может получать как минимум 50% дохода каждый год.

Разные уровни фондов имеют разные способы игры. Главное преимущество малых фондов —Гибкость。 Американские акции, индексы, драгоценные металлы, виртуальные валюты — многие платформы поддерживают низкий вход основного капитала и также могут использовать кредитное плечо для увеличения доходности. Если вы определите правильное направление и обменяете курс оборота на доходность, вы сможете быстро накапливать основной долг. В то же время доходы от работы также инвестируются как новый основной долг, и активы будут расти всё больше и больше под текущей прибылью.

Инвестиционные решения для трёх типов людей

Офисные работники со стабильным доходом

Подходящие цели: фонды, выплачивающие дивиденды, высокодоходные ETF

Ежемесячная сумма инвестиций ограничена, поэтому она наиболее подходит для выбора цели с стабильными дивидендами. Со временем дивиденд может даже превышать зарплату, что эквивалентно добавлению пенсионных выплат к себе. Хотя этот метод не позволяет полностью использовать сложные проценты, а темпы роста активов медленны, к счастью, он обеспечивает высокую доходность и легко сохраняется, особенно подходит для большинства консервативных групп, стремящихся к стабильности.

Высокооплачиваемые группы

Подходит для: индексных ETF

Людям с высоким доходом, таким как врачи и инженеры, не нужно спешить с прибылью от своих инвестиций, и они подходят для регулярных инвестиций в ETF, отслеживающие индексы крупных компаний. Тайваньский 0050 отслеживает 50 крупнейших компаний, а американский SPY — 500 крупнейших.

Такой индекс автоматически «исключает слабых и сохраняет сильных». Несколько десятилетий назад GE была самой сильной компанией в мире, а затем настала очередь Ford, Microsoft и Apple. Индекс лоялен только сильным, а долгосрочная доходность чрезвычайно значительна —Индекс S&P 500 имеет среднюю доходность 8~10% за последние 100 лет。 По сравнению с 5% долларов США, 100 юаней будут размещены на 10 лет, первые составят 236 юаней, а второе — всего 155 юаней, что почти вдвое дешевле.

Конечно, фондовый рынок рискован. Пузырь доткомов в 2000 году, финансовое цунами в 2008-м, эпидемия в 2020-м и инфляция в 2022-м — каждый крупный спад поднимался к новым максимумам, но если нужно использовать деньги посередине, инвесторы могут только остановить потери. Поэтому такие долгосрочные инвестиции больше подходят для людей с высоким доходом и сильной устойчивостью к риску.

Недвижимость — тоже вариант。 Купить дом стоимостью 10 миллионов и продать его за 1200 юаней через 5 лет, заработав 20% (без учёта налогов и сборов). Но если вы сами соберете только 200 юаней, остальные кредиты будут иметь годовую процентную ставку 20 юаней, и вы заработаете 100 юаней после продажи после вычета процентов.Ставка доходности мгновенно увеличивается до 50%。 Главное — использовать кредитное плечо умеренно и облегчить получение кредитов с низкими процентами и высоким доходом.

Рост цен на жильё на 20% за 5 лет не является стабильными 4% в год, но колеблется. Если вы сможете воспользоваться периодом быстрого роста и выйти на рынок с кредитным плечом, доходность будет выше. Можно даже перейти с рынка жилья на фондовый или валютный, и цикл меняется от уровня к месяцу, неделе или даже к дню. Разумно рассчитывайте ожидаемую доходность и настройки входа и выхода для каждой инвестиции и увеличивайте кредитное плечо при высоком проценте побед, что может стабилизировать ценность в долгосрочной перспективе.

Однако на исследование требуется много времени, что может повлиять на продвижение по работе, а выгоды перевешивают убытки.

Люди с большим количеством времени (студенты, бизнес)

Подходящие цели: хайп вокруг краткосрочных тем, виртуальная валюта

Такие люди могут накапливать богатство не со временем, а с оборотом. Их время в основном уходит на сбор данных, который принадлежитСпекуляция, а не инвестиции。

Например, цикл повышения процентных ставок в США вот-вот достигнет пика, и снижение ставок и даже QE неизбежно будут сокращены в будущем. Обесценивание доллара США также стимулирует рост виртуальных валют.

Фондовый рынок также продолжает устраивать «горячие спекуляции». Правительство объявило об открытии бесплатных поездок для туристов с материка и удвоении числа иностранцев на Тайване в следующем году, а также запасы туристических концепций имеют потенциал для роста. Та же логика верна и для акций с концепциями ИИ.Овладевая новостями и текущими событиями и прогнозируя поток основных средств, вы можете получать прибыль, следуя тренду。 Такое краткосрочное поведение — натирание темы и популярности — это спекуляция, требующая постоянного мониторинга и сбора информации.

Практическое сравнение 5 основных инвестиционных целей

Золото: надёжный выбор против инфляции

За последние 10 лет ценность золота выросла на 53%, со средней годовой стоимостью 4,4%. Дивидендов нет, доход полностью поступает от спреда.Сила золота — его эффективная борьба с инфляцией и обесцениванием валюты, когда экономика нестабильна или рынок колеблется, атрибут безопасного убежища особенно заметен.

Резкий рост цен на золото произошёл в середине 2019 ~середине 2020 года (новая коронная эпидемия, снижение процентных ставок в США) и 2023~2024 (война между Украиной и Россией).

Биткоин: краткосрочные возможности с высокой волатильностью

Биткоин значительно вырос за последние 10 лет, без дивидендов и дохода от спредов. Её взлёты и падения — все новые факторы: крах биржи негативен, а рост спроса на трансграничные денежные переводы — положительный. Некоторые считают, что это эффект замещения обесценивания доллара США, но это сложно повторить.

Не рекомендуется ожидать, что Bitcoin вырастет ещё в 170 раз до $600, но краткосрочная перспектива действительно выгодна. Этот раунд выгод приходит за счёт халвинга биткоина, спотового листинга ETF и политических изменений. Краткосрочный вариант подходит для долгосрочных контрактов, ноВ долгосрочной перспективе рекомендуется планировать на низком уровне, соответствующим образом уменьшать размер при высоких ценах и не учитывать слишком большую долю активовВ конце концов, он сильно колеблется и является спекулятивным инструментом.

ETF - 0056: Первый выбор Тайваня по высоким доходам

Отслеживая акции с высокими дивидендами, прибыль распределяется практически каждый год. Заработать спред сложно, в основном полагаясь на дивиденды. За последние 10 лет совокупный дивиденд составил 60%, а цена акций выросла на 40%, и, по оценкам, то же самое повторится и в ближайшие 10 лет.

Вложите 10 юаней, и через 10 лет основная сумма увеличится на 4 юаня, а годовой дивиденд составит около 6 000. Кажется, что это не так уж много, ноЕсли вы продолжаете инвестировать 10 юаней каждый год, годовой дивиденд будет 10 юаней через 13 лет, достаточно, чтобы поддерживать жизнь. Через 25 лет годовой дивиденд превышает 22 юани, плюс ежемесячная пенсия по трудовому страхованию составляет 2 юани, а общий месячный доход — более 4 юаней.

ETF - SPY: Король сложных процентов в американских акциях

Отслеживайте 500 самых сильных компаний в Соединённых Штатах. Ставка дивидендов составляет всего 1,6%, а для неамериканцев также удерживается 30% процентный налог, а фактический доход составляет всего 1,1%. Основной доход отражается в увеличении активов.

За последние 10 лет он вырос с 201 до 434.Процент доходности достигает 116%。 Среднегодовой дивиденд составляет 1,1%, а основная сумма увеличивается на 8%. Инвестируйте 10 юаней в дивиденды по 1 100 юаней в год, которые за 10 лет составят 21,6 юаня.

Даже если дивиденд будет потрачен, пока он сохраняется 30 лет, стоимость 10 увеличится до 100, накопив 300 основных средств и, наконец, достигнув 1223. Этот риск накопления сложных процентов чрезвычайно низок — пока доллар США остаётся мировой валютой расчетов, США не обанкротятся, а активы неизбежно будут расти стабильно.

Недостаток в том, что в центре почти нет денежного потока, и всё полностью зависит от роста активов, а ключевым фактором является стабильность дохода.

Акции Berkshire — священный Грааль Баффета — сложные проценты

Холдинговая компания бога акций Уоррена Баффета — это святой Грааль инвесторов с сложными процентами. Методы получения прибыли могут быть воспроизведёны: накопление денежных средств или арбитраж по кредитам с низкой процентной ставкой через страховые компании.

Например, выпуск 0,5% годовых облигаций в Японии для привлечения средств и покупку японских акций; Дивидендная доходность значительно превышает 0,5%, и пока основной долг не теряется, он будет прибыльным. или выпустить 30-летнее страхование сбереганий в Соединённых Штатах для привлечения средств на покупку государственных облигаций на 30 лет, а также арбитраж, если разница в процентных ставках достаточна.

Эта модель не изменится после смерти Баффета, пока бизнес-стратегия компании остаётся неизменной, метод получения прибыли может продолжаться。 Если вы хотите получить всю прибыль, BRK — отличный выбор.

Заключение

Большинство вышеупомянутых целей могут выйти на рынок всего с несколькими тысячами юаней основного капитала, будь то обычная квота или одноразовая спекуляция.Время — ваш лучший друг для накопления сложных процентов。

Если у вас хорошее инвестиционное мышление, вы выбираете правильный проект и хватит терпения, чтобы ждать сложных процентов или уделять время изучению времени выхода на рынок, «мышление, проект и время» уже готовы, и стать небольшой богатой женщиной уже совсем близко.

10 юаней — это не конец, а отправная точка накопления богатства. Начните действовать уже сейчас и позвольте силе сложных процентов работать на вас.