Три основных финансовых шага в конце года для обеспечения вашего 2026 года

С приближением конца 2025 года это идеальный момент, чтобы предпринять стратегические действия в отношении вашего финансового портфеля. Эксперт по личным финансам Хамфри Янг недавно изложил три практических шага, которые могут существенно повлиять на вашу налоговую ситуацию, пенсионные накопления и общую финансовую стабильность в преддверии нового года.

Заблокируйте ваше соответствие работодателя 401(k) до конца года

Самый простой способ увеличить свой пенсионный фонд — это убедиться, что вы получаете полное соответствие взносов вашего работодателя на ваш 401(k). До 31 декабря 2025 года вы можете добавить до $23,500 к вашему 401(k) — или $34,750, если вам 50 лет или больше — за этот налоговый год.

Даже если максимизация этого лимита нецелесообразна для вашей ситуации, Ян подчеркнул, что получение полного соответствия взносов вашего работодателя должно быть обязательным. “Ваш работодатель по сути предлагает бесплатные деньги специально для роста пенсионных накоплений,” отметил он. Это представляет собой один из самых выгодных шагов для большинства работников, так как это немедленная ценность при нулевых усилиях, кроме регистрации.

Помимо традиционных 401(k) планов, альтернативные пенсионные инструменты заслуживают внимания. Roth IRA или традиционный IRA предоставляют дополнительный налоговый рост с преимуществами, с лимитами взносов на 2025 год в размере $7,000 ежегодно ($8,000 для лиц старше 50 лет). Один из часто задаваемых вопросов касается гибкости: можете ли вы продавать акции в своем Roth IRA? Ответ — да, счета Roth предлагают значительную гибкость. Вы можете покупать и продавать ценные бумаги в рамках вашего Roth IRA без немедленных налоговых последствий, что делает его привлекательным вариантом для активных инвесторов, стремящихся к безналоговому росту от своих сделок.

Кроме того, работники с modest_income могут претендовать на Кредит для сберегателей, который составляет до 1 000 долларов для индивидуальных налогоплательщиков или 2 000 долларов для совместных налогоплательщиков, когда они вносят средства в пенсионные счета.

Выполнение налоговой потерь в ваших инвестиционных счетах

Для тех, кто управляет налогооблагаемыми брокерскими счетами, сбор налоговых убытков представляет собой сложную, но доступную стратегию для уменьшения вашего налогового бремени в 2025 году. Концепция проста: компенсируйте любые реализованные капитальные приросты в течение года, стратегически продавая недополучающие ценные бумаги с убытком.

“Если вы продали прибыльные инвестиции в этом году, сбалансируйте эти прибыли, продав убыточные позиции в своем портфеле,” объяснил Ян. Критический срок для этих транзакций - 31 декабря 2025 года, чтобы соответствовать текущему налоговому году.

Налоговая служба США позволяет компенсировать до $3,000 избыточных капитальных убытков против обычного дохода ежегодно, при этом дополнительные убытки переносятся на будущие периоды без ограничения. Это правило позволяет инвесторам превращать бумажные убытки в реальные налоговые преимущества, что потенциально значительно снижает их общую налоговую нагрузку.

Проверьте вашу ликвидность и резервные фонды на случай чрезвычайных ситуаций

Финальная рекомендация Янга касается основного вопроса: обеспечение достаточных резервов наличности. Проверьте все банковские счета, денежные средства на брокерских счетах и другие ликвидные активы, чтобы убедиться, что вы правильно подготовлены к расходам 2026 года.

Текущие данные Федеральной резервной системы показывают мрачную реальность: 45% американских взрослых не имеют достаточных сбережений, чтобы покрыть даже три месяца обычных расходов. Создание резервов на случай чрезвычайных ситуаций в размере от трех до шести месяцев расходов на жизнь — включая продукты, страховые взносы, коммунальные услуги и неожиданные медицинские расходы — обеспечивает критическую финансовую безопасность.

Этот обзор в конце года должен включать реалистичную оценку бюджета на следующий год. Премии по медицинскому страхованию, налоги на имущество и другие регулярные обязательства часто увеличиваются ежегодно. Если ваши текущие резервы недостаточны, приоритизируйте сокращение ненужных расходов или изучение возможностей дополнительного дохода до прихода января.

Принятие этих трех шагов до конца года обеспечит вам финансовую уверенность в 2026 году.