KYC : Основа соблюдения требований в финансовых услугах и крипто-секторе

2025-12-21 21:14:39

Происхождение и важность KYC в финансовом регулировании

KYC ( « Знай своего клиента » или « знание клиента » ) является одним из столпов глобального финансового регулирования. Еще до того, как это стало стандартной практикой, в 1989 году Группа действий финансового мониторинга ( GAFI ) взяла на себя инициативу по структурированию борьбы с отмыванием денег на международном уровне. Эта организация установила строгие нормы и формулирует рекомендации, которые правительства и юрисдикции-члены должны применять через свои собственные механизмы борьбы с отмыванием денег ( LCB ).

В Соединенных Штатах легализация KYC была реализована с принятием Закона о патриотизме США в 2001 году. Эта законодательная инициатива обязывает банки собирать данные идентификации и контактную информацию от своих текущих и потенциальных клиентов. Цель? Борьба с мошенничеством, финансовой преступностью и злоупотреблением счетами, в то время как KYC и ПОД/ФТ взаимно поддерживают друг друга для нейтрализации нечестных действий.

Как на практике работает процесс KYC?

KYC начинается еще до того, как будет формализованы отношения с клиентом. Финансовые учреждения сначала должны подтвердить заявленную личность будущего клиента, проверяя конкретные документы:

Водительские права или правительственное удостоверение личности с фотографией
Паспорт
Номер социального обеспечения
Пан-карта ( или эквивалент )
Удостоверение личности избирателя

В дополнение к этой проверке личности, подтверждение адреса является необходимым. Заявители могут предоставить счет за услуги (электричество, воду, газ), банковскую выписку, договор аренды или лизинга. Хотя нет строго унифицированных норм проверки, каждая организация должна следовать протоколам своего правового поля.

KYC продолжается: за пределами открытия счета

Аутентификация не ограничивается созданием учетной записи. Банки проводят регулярные обновления клиентских файлов, осуществляя периодическую «перепроверку» через повторяющиеся запросы информации KYC на протяжении всей связи с клиентом. Каждому клиенту присваивается уровень риска, а финансовое учреждение контролирует его транзакции, чтобы убедиться, что они соответствуют ожидаемому поведенческому профилю.

За пределами банковского сектора: KYC в инвестициях и криптовалюте

Практики KYC не являются прерогативой банков. В финансовом инвестиционном секторе FINRA интегрировала требования KYC в своё правило 2090, позволяя инвестиционным компаниям лучше понимать потребности своих клиентов, а не просто бороться с отмыванием денег.

В мире платформ обмена криптовалютами пользователи обычно сначала открывают счет, а затем проходят процесс KYC. Однако у непроверенных счетов есть ограниченные функции, что способствует аутентификации.

Преимущества и вызовы KYC

Сокращение отмывания денег и финансового мошенничества является основным преимуществом KYC. Хотя процесс усложняет и удлиняет административные процедуры для банков и их клиентов, выгоды значительно превосходят недостатки. Установление унифицированных стандартов также упростило бы эту процедуру.

В криптоэкосистеме, где цифровые валюты привлекли внимание из-за их потенциального незаконного использования, внедрение KYC остается полезным для имиджа и легитимности криптовалют. Хотя соблюдение норм требует времени и ресурсов, его следует систематически поощрять. Тем не менее, пользователи должны убедиться, что компании имеют соответствующие стандарты безопасности, прежде чем передавать чувствительную информацию, тем самым обеспечивая защиту своих персональных данных.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .