Visa, Mastercard готовы изменить ландшафт комиссий за обслуживание торговых точек по кредитным картам с помощью исторического урегулирования

Значимое соглашение между Visa, Mastercard и американскими торговцами находится на грани финализации, что потенциально может положить конец затяжной судебной борьбе, продолжающейся два десятилетия, сообщают источники Wall Street Journal. Этот прорыв может кардинально изменить способы обработки кредитных транзакций розничными продавцами и экономику, лежащую в основе торговых сборов.

Основные условия: что на столе

Предлагаемая сделка сосредоточена на двух ключевых уступках. Во-первых, обе платежные сети снизят interchange fees — издержки, которые несут торговцы за каждую транзакцию, в настоящее время составляющие от 2% до 2,5% — примерно на 0,1 процентного пункта в рамках многолетней программы поэтапного снижения. Во-вторых, ограничительное требование “принимать все карты” будет ослаблено, что даст торговцам больше свободы в выборе типов карт, которые они обрабатывают.

Эта гибкость представляет собой кардинственный сдвиг. Вместо того чтобы принимать все варианты карт, предлагаемые сетью, продавцы смогут отказаться от карт с высокими комиссиями, таких как reward-карты, в пользу безвознаградных или коммерческих альтернатив. Для потребителей, привыкших зарабатывать баллы и кэшбэк, это может означать сокращение приемлемости reward-карт при оплате.

Почему это важно для потребителей и торговцев

Практические последствия затрагивают сразу несколько сторон. Торговцы получат немедленное облегчение от издержек на обработку платежей, которые сжимали их маржу, особенно при небольших суммах транзакций. В то же время держатели reward-карт могут столкнуться с неудобствами, поскольку эмитенты потеряют гарантированное принятие карт, которое сейчас обязаны обеспечивать торговцы.

Структура торговых сборов долгое время была больной точкой для продавцов, поскольку interchange costs составляли значительную операционную статью расходов. Это соглашение решает эти проблемы, одновременно вводя новые механизмы выбора платежных методов для потребителей.

Юридическая история: 20-летняя борьба

Истоки берут начало в 2005 году, когда торговцы начали предъявлять претензии, утверждая, что Visa, Mastercard и эмитирующие банки сговариваются для поддержания антиконкурентных практик, связанных с interchange fees и требованиями к приему карт. Предварительное соглашение, предложенное в марте 2024 года, предусматривало более скромное снижение на 0,07 процентного пункта за пять лет и расширение прав на взимание дополнительных сборов с торговцев, однако судья отклонил его как недостаточное.

Текущая структура включает схожие положения о surcharge, при этом предлагаются чуть более значительные снижения сборов, что свидетельствует о развитии переговорных позиций. Окончательное одобрение суда — последний барьер перед реализацией.

Рыночные последствия

Если соглашение получит судебное одобрение, экосистема кредитных карт столкнется с существенной перестройкой. Платежные сети и эмитенты будут вынуждены пересмотреть структуру вознаграждений, торговцы начнут новые переговоры по условиям приема карт, а потребители могут столкнуться с меньшей приемлемостью премиальных карт.

Это решение — редкий случай, когда торговцы получают значимую рычаги давления на устоявшихся платежных гигантов, что кардинально меняет условия, при которых работают сборы за прием и обработку кредитных карт.