Цели портфеля 101: Прекратите случайный выбор акций

Знаете это чувство, когда вы пролистываете мем-токены в 2 часа ночи и вдруг думаете: “это может выстрелить”? Да, это противоположно наличию реальной инвестиционной цели.

Дело вот в чем: большинство людей инвестируют, не зная почему. Они преследуют прибыль, панически продают на падениях и задаются вопросом, почему их портфель выглядит как свалка. Решение? Начните с четкой инвестиционной цели — в основном, чего вы на самом деле пытаетесь достичь.

4 Важных Вопроса, Которые Нужно Задать Прежде Чем Вы Выделите Что-либо

1. Какова конечная цель? Вы откладываете на пенсию через 30 лет? Первоначальный взнос на дом через 5 лет? Создаете пассивный доход прямо сейчас? Каждая цель требует разных тактик. Пенсия может выдержать большую волатильность. Первоначальный взнос на дом? Не очень.

2. Сколько времени у вас на самом деле есть? Горизонт времени меняет все. Если вы инвестируете на десятилетия, акции - ваши друзья, несмотря на американские горки. Короткий срок? Облигации и стабильные активы имеют больше смысла. В основном: более длительный срок = больший аппетит к риску.

3. Можете ли вы вынести колебания? Если падение портфеля на 20% вводит вас в режим паники, вы не сможете справиться со стратегией, ориентированной на рост, независимо от того, насколько привлекательными выглядят доходы. Толерантность к риску — это не теория — это реальные деньги и реальный сон по ночам.

4. Каково ваше финансовое положение? Если у вас стабильный доход и вы можете продолжать покупать на падениях, то более рискованные инвестиции сработают. Если ваш доход хаотичен, вам нужна стабильность. Эти деньги должны покрывать вашу жизнь в первую очередь, инвестиции - во вторую.

5 Общие Цели Портфеля (И Как Они На Самом Деле Выглядят)

Капитализация (Максимальный рост)

• 70% акции (технологии, здравоохранение, сектора роста потребителей) + 30% альтернативы
• Игра: только в долгую, принимайте колебания вниз более 30%
• Лучше всего для: горизонт 20+ лет, стабильный доход

Генерация дохода (Покажите мне денежный поток)

• 50% облигаций + 30% дивидендных акций + 20% REITs
• Играть: стабильные дивиденды и процентные выплаты вместо прироста капитала
• Лучший для: пенсионеров или людей, которым нужны ежемесячные деньги

Сохранение капитала (Не ломай это)

• 70% высококачественных облигаций + 20% денежных эквивалентов + 10% дивидендных акций
• Играя: защищайте то, что у вас есть, минимальная волатильность
• Лучше всего для: близких к выходу на пенсию или известных краткосрочных расходов

Сбалансированный (Средний уровень)

• 60% акции + 40% облигации
• Игра: умеренный рост + доходная подушка
• Лучше всего для: инвесторов, которые хотят спать, но также и получать доход

Спекуляция (Высокие рисковые ставки)

• 60% акции роста + 30% крипто + 10% деривативы
• Игра: максимальная прибыль за короткий промежуток времени
• Лучше всего: только если вы можете позволить себе потерять все

Реальный разговор

Задача вашего портфеля заключается в том, чтобы соответствовать вашей реальной жизни, а не гнаться за тем, что популярно. Установка четкой цели заставляет вас заранее ответить на сложные вопросы, вместо того чтобы паниковать, когда рынок падает на 15%.

Ключ: сначала определите свою цель. Затем постройте состав активов вокруг нее. А не наоборот.