Tenho pensado nisso ultimamente - se a Segurança Social é basicamente o seu único salário na reforma, será que consegue realmente obter uma segunda hipoteca na sua casa? Acontece que a resposta é sim, mas é mais complicado do que parece.

Os credores reconhecem a Segurança Social como uma renda legítima, o que é uma boa notícia. O problema é que a maioria das pessoas recebe cerca de 1.700 a 1.800 dólares por mês de Segurança Social, e isso não é uma quantia grande quando tenta emprestar mais dinheiro. Um profissional de hipotecas mencionou que os credores às vezes podem "aumentar" a renda da Segurança Social em 25% se ela não for tributável, o que poderia ajudar a qualificar-se. Ainda assim, depende se o credor acha que consegue realmente pagar o empréstimo.

Os verdadeiros fatores determinantes são a sua pontuação de crédito e a sua relação dívida/renda. Mesmo que a Segurança Social conte como renda, se as suas outras dívidas já estiverem consumindo a maior parte do que recebe, ou se as taxas de juros tornarem os pagamentos mensais demasiado altos, provavelmente irão negar-lhe. Além disso, segundas hipotecas carregam mais risco do que as primeiras, por isso as taxas são mais elevadas.

Se hipotecas secundárias tradicionais não estiverem a funcionar, há outros caminhos. Pode adicionar um co-mutuário para aumentar a sua renda formalmente. Ou considerar empréstimos pessoais e cartões de crédito, embora essas taxas sejam brutais. Algumas cooperativas de crédito permitem que você empreste contra as suas contas de poupança. E se tiver mais de 62 anos, uma hipoteca reversa vale a pena explorar - pode aproveitar o valor do seu património sem fazer pagamentos até se mudar ou falecer.

Resumindo: obter uma segunda hipoteca apenas com a Segurança Social é possível, mas difícil neste momento. O ambiente de empréstimos não facilita. Vale a pena explorar alternativas antes de se comprometer com alguma coisa.