Acabei de passar tempo demais lendo sobre o financiamento EasyPay porque estava a considerar para alguns trabalhos de reparação em casa. Honestamente, não é tão simples quanto parece à primeira vista.

Portanto, basicamente, o EasyPay não é um banco ao qual se vai diretamente - aplica-se através do comerciante com quem se está a lidar, como uma empresa de HVAC ou um consultório dentário. A candidatura leva geralmente minutos, o que é o principal atrativo se precisa de dinheiro rápido. Eles visam pessoas com pontuações de crédito mais baixas (em torno de 550-650), então se os bancos tradicionais rejeitaram você, isto pode funcionar.

Aqui é que fica sério - a situação da APR é louca. Estamos a falar de 60% na extremidade baixa até quase 200% para perfis mais arriscados. Compare isso com empréstimos bancários normais, que estão entre 12-36%, e percebe-se imediatamente a diferença. Mesmo os cartões de crédito costumam estar entre 20-30%. O que me chamou a atenção é que eles não anunciam uma taxa fixa - ela depende do seu crédito, do montante do empréstimo, de quanto tempo vai pagar e até de qual estado está.

Podem também cobrar taxas de originação, que são adicionadas ao valor que deve, pelo que paga juros sobre as próprias taxas. Pagamentos atrasados? Esses são reportados às agências de crédito e podem prejudicar a sua pontuação. Alguns produtos permitem pagar antecipadamente sem penalização, outros não - é preciso ler as letras pequenas.

A elegibilidade é bastante básica - precisa ter 18 anos, ser residente nos EUA, ter uma conta a pagar e um SSN válido. A questão da pontuação de crédito é o seu principal argumento.

Acho que a principal conclusão é não se deixar enganar pela aprovação rápida. Calcule o custo total de reembolso antes de assinar qualquer coisa. Se conseguir um empréstimo pessoal noutro lugar ou até um cartão de crédito com taxa de 0% de introdução, faça isso primeiro. O EasyPay funciona se estiver realmente preso sem outras opções, mas essas APRs não são brincadeira.