Acabei de perceber que muitas pessoas não pensam no que acontece com o seu 401(k) quando trocam de emprego. O Dave Ramsey tem uma opinião sólida sobre isso — ele é bastante vocal sobre como a transferência de um 401k para uma IRA costuma ser a melhor opção, e honestamente, uma vez que entendes porquê, faz sentido.

Então, aqui está: quando deixas o teu emprego, aquele 401(k) do teu antigo empregador fica lá. A tua empresa deixa de fazer contribuições correspondentes, e não podes adicionar mais dinheiro a ele. Mas o dinheiro ainda está lá, ainda investido, com esperança de continuar a crescer para a tua reforma. Agora tens opções — e é aqui que a maioria das pessoas fica confusa.

A recomendação do Ramsey é transferir esse dinheiro para uma IRA através de uma corretora. O processo chama-se rollover de 401k, e a principal vantagem é o controlo. Com uma IRA, não estás limitado às opções de fundos que o teu antigo empregador escolheu para ti. Podes ter tido cerca de 10 fundos para escolher no 401(k), mas com uma IRA? Podes investir em ações, obrigações, fundos mútuos, basicamente o que a corretora oferecer. Isso faz uma grande diferença.

Em termos fiscais, tens os mesmos benefícios que o 401(k) tinha — o teu dinheiro cresce sem impostos. E, como estás a transferir contribuições existentes, não és penalizado como se apenas retirasses o dinheiro. Além disso, podes abrir uma IRA praticamente em qualquer lado, não apenas numa empresa específica.

Compara isto a deixar o dinheiro no teu antigo 401(k) ou transferi-lo para o plano do teu novo empregador — ambas as opções prendem-te ao menu de investimentos que eles oferecem. Se realmente te importas para onde vai o teu dinheiro de reforma, a transferência do 401k para uma IRA é definitivamente a melhor jogada. Vale a pena pensar nisso se estiveres a mudar de emprego em breve.