Exploração do mercado de criptomoedas na África: preferência por stablecoins, na ausência de opções, anseio por sucesso

USDT e a troca de criptomoedas CoinSwap P2P são muito populares

Perguntei a todos nos eventos a mesma série de perguntas:

Quem paga salários em criptomoedas?

Quem paga salários na moeda local?

Quem prefere pagar em Bitcoin/Ethereum?

Quem prefere stablecoins?

Quem está ativamente usando o mercado P2P da CoinSwap?

Em todos os eventos, quase todas as respostas foram bastante consistentes:

Já receberam salários em criptomoedas.

Preferem pagar em stablecoins, especialmente USDT.

Usam o mercado P2P da CoinSwap para trocar stablecoins por moeda local (e vice-versa).

Não têm muito interesse em possuir ativos criptográficos locais como Bitcoin ou Ethereum. Além disso, os participantes preferem negociar em redes como Tron ou a Binance Smart Chain.

A razão é: quase sem taxas e confirmação “rápida”.

A CoinSwap é muito popular

Embora concorrentes como a onboard estejam surgindo, quase todos ainda dependem da CoinSwap como sua plataforma de negociação preferida.

Alguém me explicou que a CoinSwap entrou na África por volta de 2018, criando um laboratório de troca de criptomoedas. Na época, havia interesse potencial, mas sem intenção de expansão. Com o tempo, perceberam que os africanos queriam acesso às stablecoins, tornando a África um mercado importante para a empresa. Vi algumas pessoas locais vestindo roupas da CoinSwap, mas elas nunca trabalharam na empresa.

Para mim, o crescimento do USDT pareceu uma coincidência. Em 2018, o mercado de stablecoins não tinha concorrentes, e a África parecia seguir uma tendência mais ampla do mercado, com o USDT superando o Bitcoin como o ativo mais líquido e negociado. Gostaria de ter perguntado mais na época sobre por que preferiam USDT ao invés de USDC.

Criptomoedas representam uma forma conveniente de acessar stablecoins

O crescimento das stablecoins é inegável. Do ponto de vista africano, elas representam a inovação mais importante.

Facilitam o acesso ao dólar:

Os africanos podem contornar o mercado negro local.

Não precisam mais lidar com os perigos reais do mercado negro.

Podem trocar pelo mercado mais amplo a taxas de câmbio justas.

Mais importante, não precisam mais esconder dólares debaixo do colchão — tudo é digital. Claro, alcançar a adoção de stablecoins não é fácil.

Alguns leitores podem pensar: “Se eu puder representar dólares como um ativo na blockchain, o problema está resolvido!”.

Este é o primeiro passo. A questão mais ampla é criar um mercado online que facilite a liquidez entre stablecoins e moedas locais. Este mercado deve ser capaz de trocar em grande escala, com mínimo deslizamento de preço.

Por que isso é um verdadeiro desafio? Os países africanos têm cerca de 42 moedas diferentes. Precisamos criar um mercado líquido que facilite trocas entre todas as moedas locais e stablecoins. Isso requer esforço conjunto de muitos participantes locais.

Felizmente, o sistema de criptomoedas é excelente em permitir cooperação entre participantes e fornecer liquidez quando realmente necessário.

Até agora, isso funciona bem no Quênia e na Nigéria. Não tenho dados para afirmar que funciona para todas as 42 moedas africanas.

Por que escolher stablecoins ao invés de ativos criptográficos?

Para muitos, pode parecer surpreendente, mas as moedas locais africanas depreciam-se rapidamente em relação ao dólar. Algumas, como a moeda do Zimbábue, fracassaram devido à hiperinflação.

Por exemplo, desde 2008:

O Naira nigeriano depreciou-se cerca de 7/8 em relação ao dólar.

O Xelim queniano depreciou-se 50% em relação ao dólar.

A depreciação do Xelim é bastante significativa, pois, no mesmo período de 2008 a 2023, o PIB do Quênia dobrou. Apesar do crescimento econômico, a moeda continua a depreciar-se. A confiança na economia aumentou, mas a confiança na moeda local não.

Sem dúvida, há grandes populações na Quênia e na Nigéria que vivem na pobreza absoluta.

Para os ocidentais, especialmente os britânicos, pobreza significa morar em um apartamento com assistência social (benefícios). É difícil sustentar uma família, mas eles têm um teto e acesso a cuidados de saúde. Considerando os sem-teto, o Reino Unido tem cerca de 271 mil pessoas, 0,4% da população (cerca de 67 milhões).

Estima-se que 60% da população de Nairóbi viva em favelas. Além disso, o Banco Mundial estima que cerca de 50% da população da Nigéria e do Quênia vive em favelas.

Nas favelas, toda a família pode morar em um único cômodo (“estúdio”). Fora da porta, há um corredor estreito que conecta a casa à rua principal. Como experimentamos, a água servida passa por esses corredores estreitos, como uma pista de obstáculos. Muitas pessoas vivem com menos de 1 dólar por dia, com quase nenhuma assistência social.

Por isso, a afirmação a seguir parece desconectada da realidade para os africanos, especialmente os que vivem em favelas:

“A verdadeira vitória é ajudar as pessoas a entenderem por que o Bitcoin é o melhor ativo de poupança de longo prazo.”

Não gosto de criticar esse comentário, mas ele está desconectado da realidade e das condições enfrentadas pelas pessoas locais.

Acredito que as pessoas locais desejam ter objetivos de poupança de longo prazo, mas precisam urgentemente resolver suas despesas imediatas. Por exemplo, se não puderem pagar uma conta por qualquer motivo, o proprietário pode pagar 10 dólares a um grupo de jovens para ameaçar os inquilinos de despejo.

Surpreendentemente, ainda há proprietários de imóveis nas favelas.

Não acredito que stablecoins possam ajudar quem vive em favelas. A solução é criar melhores condições de mercado local para que possam acumular riqueza, construir infraestrutura melhor e sair da pobreza. Entendo que indivíduos podem buscar trabalhos online e receber pagamentos via criptomoedas, mas para muitos que vivem nessas condições, isso não é uma solução pronta.

Em outras palavras, o sistema de criptomoedas, para cerca de 50% da população da Nigéria ou do Quênia, ainda não é relevante fora de casos excepcionais.

Os africanos que usam stablecoins não vivem em favelas. Imagino que tenham alcançado alguma estabilidade financeira e possam pagar despesas recentes.

Com o tempo, o dólar está perdendo seu poder de compra. Devemos manter todas as economias em ativos nativos de criptomoedas, pois essa meme de criptomoeda não faz muito sentido para eles — é um conceito estranho.

A situação na África é exatamente o oposto. O poder de compra do dólar aumenta apenas em relação às suas próprias moedas locais. Comparado a possuir ativos criptográficos nacionais, manter dólares é uma escolha mais líquida.

Para os africanos, o dólar é muito estável, e por isso as stablecoins encontraram um mercado de produto.

A demografia dos participantes da conferência inclui:

Líderes comunitários,

Desenvolvedores de software,

Fundadores de startups.

Desejos de sucesso em um contexto de discriminação e desconfiança

As perguntas e respostas a seguir vêm de um encontro na Nigéria.

Quem tem dúvidas sobre provedores de pagamento online como PayPal?

Todos na plateia levantaram a mão e riram uns dos outros.

Na África (especialmente na Nigéria), por causa do IP considerado suspeito pelos provedores de serviços online, muitas vezes ficam bloqueados. Alguns de nós também ficaram bloqueados em suas próprias contas.

O resultado final é: os africanos ficam excluídos dos serviços oferecidos por grandes fintechs globais, que consideramos naturais no Ocidente.

Quem tem dúvidas sobre KYC?

Fomos informados de que cerca de 70% dos nigerianos não possuem passaporte.

O governo da Nigéria criou um programa chamado Número de Identificação Nacional (NIN) para identificação e KYC, mas enfrenta problemas e atrasos.

Por outro lado, o Banco Central da Nigéria opera um processo de verificação de identidade chamado Bank Verification Number (BVN). Ele funciona como identificador único para os usuários em todos os serviços bancários. Apenas cerca de 25% da população (cerca de 57 milhões) está registrada nesse número.

Na Nigéria, identidade ainda é um problema. Isso afetará a capacidade das empresas de cumprir requisitos regulatórios antes de enviar fundos para os nigerianos. Seja com criptomoedas ou outros métodos, essa questão de identidade precisa ser resolvida dentro de um quadro regulatório.

Quem perdeu oportunidades por desconfiança?

Dessa vez, ninguém riu. Todos levantaram a mão, o que foi revelador.

Se os leitores puderem tirar uma única lição, acredito que seja a importância da tecnologia blockchain, especialmente Rollup como pilha tecnológica, para nossos colegas na África. Ela reduz a dinâmica de poder entre usuários e operadores, permitindo que partes que desejam fazer transações, mas não confiam umas nas outras, possam negociar de forma segura usando criptomoedas.

Em outras palavras, ela permite que os usuários:

Trancem fundos nos serviços do operador,

Interajam com o serviço,

E, finalmente, retirem fundos sem confiar no operador.

Podemos definir, medir e reduzir a confiança nas interações financeiras, e isso é o que torna o espaço cripto tão especial. Costumo chamar isso de engenharia de confiança.

Espero que um dia a pilha tecnológica possa trazer escala para nossos colegas.

Vamos negociar na plataforma deles, pagar por seus serviços, e o mais importante, não nos preocupar com quem são ou onde moram.

O que devemos dizer aos ocidentais sobre os nigerianos?

Um participante e outros fizeram uma palestra aprofundada sobre essa questão. Resumi os principais pontos:

"Os nigerianos têm uma sede enorme por oportunidades. São motivados por incentivos. Se desenharmos o incentivo certo, eles vão participar. Os nigerianos aprenderam tudo o que sabem na internet. Dê a eles um Nokia 3310, e eles o usarão como uma ferramenta para chegar a algum lugar.

Querem escapar do ambiente local, trabalhar online e fazer parte da força de trabalho global. Veem o blockchain como uma grande ferramenta de igualdade. Permite que eles recebam recompensas com base na capacidade, não na localização.

Na África, menos capital é necessário para o sucesso de um projeto. Nos EUA/Europa, cada dólar gasto vale 1 ponto, mas na África, você ganha 1000 pontos."

E:

“Se há nigerianos no projeto, há dinheiro a ganhar. Se não há, cuidado.” — local na Quênia

Sorri, mas isso realmente mostra o desejo deles de alcançar o sucesso.

Web3 Bridge

Por favor, imagine por um momento:

Para aprender Web3, você deixa sua família e amigos por 16 semanas, viaja milhares de quilômetros, e mora com outros 40 (beliches).

Quer uma oportunidade que mude sua vida.

Essa oportunidade é trabalho online, recebendo renda de acordo com suas habilidades, sem discriminação por localização.

Essa é a Web3 Bridge.

A Web3 Bridge é um programa educacional gratuito que funciona desde 2019.

Ele atrai desenvolvedores Web2 e aspirantes a programadores que querem aprender como ingressar na indústria Web3.

Conhecemos uma mulher que deixou seu marido e três filhos em casa para participar do programa. Imagino que muitas outras pessoas enfrentem dificuldades semelhantes, deixando entes queridos por longos períodos — uma coragem que não deve ser subestimada.

Os cursos e tópicos abordados também são impressionantes. Começam com conceitos básicos, como o que é blockchain, até a implementação do seu primeiro contrato inteligente em Solidity (ou Cairo), e aprendem a criar aplicações Web3 de pilha completa.

Reforço que todo o programa é gratuito, seja presencial ou online. Entendemos que a continuidade do Web3 Bridge depende de doações dos fundadores e de investimentos pessoais (tempo e dinheiro).

Atualmente, as instalações físicas incluem várias casas, mas o fundador Ayo nos contou seu sonho: comprar terras próximas e abrir um campus maior. Com mais espaço físico, ele poderá aumentar o número de alunos, ensinando centenas de desenvolvedores de uma só vez.

Sinceramente, espero que seu sonho se realize. A comunidade cripto deve pensar em como apoiar o Web3 Bridge.

E o futuro?

Durante os nove dias de visita ao Quênia e à Nigéria, obtive insights valiosos que me levam a algumas conclusões importantes sobre o futuro — para sua força de trabalho, o papel potencial das criptomoedas e se (e como) podemos apoiá-los em seu crescimento.

A África tem vantagens únicas para o sucesso

Na minha visão:

Os africanos compartilham o mesmo fuso horário que os europeus,

Falam fluentemente línguas europeias, especialmente inglês e francês,

Têm um forte desejo de sucesso e de criar riqueza.

Os africanos estão em vantagem na competição digital.

No mundo digital, se precisar de um trabalhador de um fuso horário específico que possa se comunicar na mesma língua, se ele estiver na Europa ou na África, pouco importa.

Para mim, o objetivo geral de ajudar os africanos a terem sucesso é:

Fornecer infraestrutura de criptomoedas melhor, que ofereça caminhos confiáveis para contratar e pagar africanos,

Reduzir as diferenças-chave na comunidade online entre africanos e europeus,

Permitir que desenvolvedores africanos usem criptomoedas como pilha de software, eliminando a necessidade de confiar em operadores de serviços.

A longo prazo: os africanos e os europeus na esfera digital devem se tornar indistinguíveis.

Só assim os africanos poderão depender principalmente de suas habilidades, e não da localização, para gerar renda.

Os africanos entendem criptomoedas

Graças à internet e às comunidades online, os africanos não estão isolados da comunidade Ethereum. Conhecemos as seguintes equipes e indivíduos:

Equipes construindo o projeto Arbitrum,

Participantes do ETHGlobal Hackathon, vencedores de prêmios,

Aprendendo a implementar contratos Cairo na StarkNet.

Conhecendo o financiamento retrospectivo do Optimism,

Desejo de aprender provas de conhecimento zero.

Os africanos não precisam que os ocidentais os visitem e expliquem por que deveriam se importar com Ethereum ou o ecossistema mais amplo de criptomoedas.

Eles já possuem uma grande comunidade de NFTs.

Os africanos já demonstraram interesse em criptomoedas, e o número de entusiastas continua crescendo de forma constante.

Como podemos ajudar os africanos?

Na compreensão de como usar criptomoedas, os africanos não precisam da nossa ajuda. Se algo, precisamos que eles nos mostrem casos de uso.

Como descrito neste artigo, a facilidade de usar criptomoedas para obter dólares ajuda a validar toda a tecnologia que estamos construindo. Isso fornece evidências incontestáveis de que as criptomoedas têm ajuste de produto ao mercado, e que muitas pessoas dependem delas.

Por outro lado, precisamos entender melhor os desafios que os africanos enfrentam antes de participar da economia online e iniciar seus próprios projetos de criptomoedas. Alguns desses desafios incluem:

Falta de apoio governamental.

Quênia não possui legislação de criptomoedas, mas o governo confiscou recentemente hardware do WorldCoin, alegando não divulgar intenções reais. A Nigéria proíbe bancos de participar, mas indivíduos podem usar.

Praticamente, há pouco risco de investimento.

Investimento-anjo é viável, mas muito raro. Problemas de identidade dificultam conformidade legal e podem impedir captação de recursos.

Falta de tempo para criar.

O desejo de sucesso faz com que os africanos sejam altamente focados em construir o próximo produto. Não têm tempo livre para brincar com tecnologia por diversão, o que pode limitar sua capacidade de propor ideias inovadoras.

Visão global.

Há mal-entendidos no Ocidente sobre as capacidades e necessidades reais dos africanos. Eles podem demonstrar suas habilidades e valor, mas precisam que todos nós amplifiquemos isso.

Programas de financiamento na África

Repetidamente, a solução proposta é um programa de financiamento focado na África. Sobre esse tipo de programa, quero fazer alguns comentários que são relevantes para qualquer iniciativa (não apenas para programas focados na África):

O financiamento deve ir para projetos e indivíduos que precisam impulsionar o progresso,

Deve beneficiar pessoas que podem aprender mais ao brincar com o tempo e entender melhor a pesquisa,

Pode reduzir riscos para investidores-anjo na fase pré-semente,

Não deve ser visto como uma fonte de financiamento de longo prazo, pois é fácil continuar financiando projetos que deveriam falhar,

Só deve ser concedido quando o beneficiário tiver uma prova clara de trabalho,

Pode ser usado para criar um ambiente que conecte desenvolvedores e fomente uma comunidade de troca de conhecimentos.

Qualquer programa de financiamento que vise trabalhar na África ou em qualquer região precisa de líderes locais para operar. Gerentes de financiamento podem ser pagos para revisar e aprovar fundos. Isso pode se tornar uma função em tempo integral.

A maioria das pessoas, mesmo líderes locais destacados, não tem experiência em administrar ou participar de programas de financiamento. Como qualquer sistema, é melhor começar pequeno e expandir com o tempo. Não é aconselhável entregar um grande fundo a um programa totalmente novo. O gerente de financiamento deve ganhar reputação na gestão de fundos e demonstrar impacto.

Financiamento não resolve problemas locais, especialmente na África. Os fundos são limitados e podem se esgotar rapidamente. É preciso ser cauteloso na alocação. O financiamento deve ser reservado para os grupos e indivíduos mais promissores, que possam impulsionar seus projetos. É dinheiro “gratuito”, mas não deve ser amplamente distribuído.

Para mim, o Uniswap é um dos maiores exemplos de sucesso. O fundador Hayden recebeu uma doação de 50 mil dólares da Ethereum Foundation para cobrir custos de auditoria. Isso foi suficiente para pagar auditorias, impulsionar o progresso e criar o gigante de tecnologia que é o Uniswap hoje.

Impulsionar o progresso não requer grandes fundos. Menos é mais.

Por fim, duas questões impedem o sucesso de qualquer programa de financiamento:

Se os africanos não puderem cumprir as regras de KYC/AML, talvez não possam receber fundos.

É necessário criar uma rede de risco local que, futuramente, possa financiar qualquer caso de sucesso.

Essas questões são estruturais e de infraestrutura, além do escopo de criptomoedas. Especialmente a rede de risco, que precisa de investidores dispostos a investir e ajudar novos fundadores a construir empresas sustentáveis de grande escala.

Educação presencial

Uma coisa que falta na África, mas é abundante no Ocidente, é a educação presencial.

Nos países ocidentais, há muitos workshops, escolas de verão e inverno onde se pode aprender as tecnologias centrais de criptomoedas. E, mais importante, muitas dessas atividades são gratuitas.

Infelizmente, muitos africanos enfrentam obstáculos para participar de eventos relacionados a criptomoedas.

Faltam passaportes para muitos, e mesmo que tenham, os custos de visto e viagens representam um desafio considerável.

Eles não podem vir pessoalmente até nós.

Como experimento, Ye Zhang e eu realizamos workshops de desenvolvedores no Quênia e na Nigéria.

Para nossa surpresa, muitos desenvolvedores participaram, e o número foi maior do que esperávamos. Eles fizeram muitas perguntas técnicas excelentes. Há muitos desenvolvedores altamente qualificados na África querendo aprender infraestrutura do Ethereum e tópicos inovadores como provas de conhecimento zero.

Até agora, eles dependem totalmente da internet para aprender, mas a interação face a face com especialistas do mundo todo é insubstituível. Isso não só melhora o aprendizado, mas também inspira a busca por temas, pois os especialistas geralmente amam seus tópicos, e essa paixão é contagiante.

Isso me leva ao próximo passo: não precisamos de uma conferência para vender ou promover novos projetos Web3 na África. As pessoas querem compartilhar conhecimento e aprender.

Nossa maior contribuição para os africanos é organizar e realizar um programa de educação presencial. Como uma escola de verão — convidar especialistas para ensinar tópicos técnicos.

Conclusão final

Alguns pontos principais do artigo:

Pagamentos em criptomoedas já são uma forma conveniente de obter dólares.

Devido à expansão inicial e ao impulso do mercado ponto a ponto, a CoinSwap é muito popular na África.

Os africanos querem ganhar renda com base na capacidade, não na localização, e têm determinação para isso.

O objetivo de longo prazo deve ser reduzir as diferenças entre europeus e africanos na esfera digital.

Os africanos enfrentam muitos desafios, incluindo falta de apoio regulatório, impossibilidade de viajar, dificuldades com KYC/AML, quase ausência de redes de risco e falta de tempo para testar novas ideias.

Mais importante, quase todos na Nigéria admitem que perderam oportunidades por desconfiança.

O programa educacional do Web3 Bridge está fazendo um trabalho importante, e o próximo passo é que países ocidentais apoiem presencialmente as escolas de verão.

Uma das maiores contribuições que podemos fazer é ajudar a criar conexões na comunidade. Muitos participantes não se conhecem, especialmente desenvolvedores. Parece que alguns líderes locais tentarão organizar mais eventos. Com mais visitas, esperamos ajudar líderes locais a construir comunidades maiores.

Há mais dois tópicos finais que quero discutir.

Os africanos amam a vida. Embora tenhamos visitado apenas Nigéria e Quênia, também encontramos pessoas de Uganda, Gana e outros países. Eles brincam alegremente, dizendo que os nigerianos são dramáticos ou que eles vão para Gana quando querem relaxar.

As pessoas locais gostam de me ensinar palavras interessantes, como Mubaba, Alagba, m’soupa — que são elogios a homens e mulheres. Aproveito cada oportunidade para dizer essas palavras, e na maioria das vezes eles riem, especialmente os quenianos. Eles até dizem que os povos da África Oriental têm testa redonda, enquanto os da África Ocidental têm testa achatada.

Como programador, é fácil focar em sistemas mais amplos e tentar avaliar como consertar tudo para beneficiar todos. Mas nunca devemos esquecer que o núcleo do sistema são as pessoas. Dedicar tempo para entender suas tradições, humor e apreciar o que eles sacrificaram para estar na mesma sala que nós sempre vale a pena.

O que é a África?

Um aspecto marcante da África é sua enorme riqueza cultural e como ela influencia a visão dos africanos sobre o continente.

Na África Ocidental, existe algo semelhante ao Acordo de Schengen, permitindo viagens sem visto entre alguns países. Mas viajar do Leste ao Oeste da África (e vice-versa) não é comum nem fácil. É necessário visto, há custos econômicos e leva tempo. Por exemplo, um voo de Lagos a Nairóbi dura cerca de 5 horas, e uma passagem de ida e volta pode custar mais de 600 dólares.

Percebo que o reconhecimento mútuo entre o Leste e o Oeste é uma parte importante da identidade africana. Por outro lado, eles não consideram a África do Sul ou o Norte da África como “verdadeira África”. A África do Sul é vista como mais europeia, e o Norte como mais islâmico.

Essa sensação se reflete no fato de que, entre as pessoas que perguntei, ninguém foi a Argélia ou expressou vontade de ir lá. É interessante, pois meu padrasto cresceu na Argélia e se considera africano. Não tenho uma explicação clara, mas imagino que seja uma questão de diferenças culturais e história colonial. **$XAUT **