Leitura obrigatória para troca de ienes: 3 estratégias principais para gastar menos dinheiro desnecessariamente, além de ganhar enquanto troca

台幣兌日圓已經來到4.85，創下年內新高。但你知道嗎？同樣換10萬台幣，選錯方式可能多虧2000元。日元兌換已成為台灣民眾出國、避險的熱門話題，甚至不少人開始對標港幣、美元等其他貨幣的兌換策略，尋求最優配置。

本篇直接告訴你：現在換日圓划不划算、怎麼換最省、換完後怎麼讓錢繼續增值。

為什麼要搶著換日圓？

日圓不再只是旅遊錢。從生活應急到資產配置，它已成為台灣人必備的外幣工具。

生活剛需面

日本現金文化未減，旅遊時大部分消費仍需現鈔（信用卡普及率僅60%）。代購、網購日本商品也常需直接用日幣支付。對計畫留學或打工度假的人，提前換匯能鎖定匯率，避免臨時波動吃虧。

資產避險面

日圓是全球三大避險貨幣之一（美元、瑞士法郎、日圓）。2022年俄烏衝突時，日圓單周升值8%，同期股市跌10%——這就是日圓的避險威力。對台灣投資者來說，配置日圓能對沖台股波動，尤其在升息周期、地緣風險升溫時特別有效。

匯兌收益面

年初台幣兌日圓約4.46，現在4.85，累計升值8.7%。相比港幣、新加坡幣等亞洲貨幣的表現，日圓兌換的收益已相當可觀。日本央行近日鷹派姿態明確，升息預期達80%，日圓有持續支撐。

現在換日圓划算嗎？答案是：有技巧地換才划算

匯率面

台幣貶值壓力持續，日圓相對堅挺。USD/JPY從年初160跌至154.58附近，短期可能震盪至155，但中長期預測會在150以下。這意味著現在換有鎖定成本的意義。

央行面

日本央行（BOJ）總裁植田和男近日鷹派言論推升市場升息預期至80%，預計12月19日升息0.25基點至0.75%（30年新高）。日債殖利率已創17年高點1.93%，這會進一步支撐日圓。

市場面

下半年台灣換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦及避險配置。但套利交易平倉的短期風險仍存，可能帶來2-5%的震盪。

關鍵建議：分批換匯，而不是一次全換。在4.80-4.90區間分次進場，能有效降低風險。

換日圓的3大最優路徑

忘掉傳統臨櫃換匯吧，那已經不是最划算的方式。我們根據真實成本重新排序：

路徑1：線上結匯＋機場提領（最推薦）

怎麼做

在銀行官網填寫幣別、金額、取款分行及日期，完成匯款後攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」線上結匯、兆豐銀行都提供此服務。

成本估算（以5萬台幣換匯）

臺灣銀行Easy購線上結匯免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%，預估虧損300-800元。

核心優勢

• 匯率用即期而非現金賣出（差異1-2%）
• 手續費常免除或極低
• 可預約機場分行24小時提領（桃園機場有14個台銀據點）
• 適合出國前計劃性換匯

適合誰

計畫性強、想在機場直接取款的旅客。

路徑2：外幣ATM提領（最靈活）

怎麼做

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援24小時操作及跨行。從台幣帳戶扣款僅5元跨行費。

成本估算（以5萬台幣換匯）

永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費，預估虧損800-1200元。

核心優勢

• 24小時即時提領，靈活性最高
• 跨行費僅5元（比線上換匯+臨櫃提領便宜）
• 無需事先預約
• 適合臨時需求

適合誰

沒時間跑銀行、需臨時提領的讀者。

注意

據點有限（約200台全國），面額固定（1,000/5,000/10,000日圓），高峰期現鈔易售罄。2025年底日本ATM提領服務將調整，需用國際卡（Mastercard/Cirrus）。

路徑3：線上換匯＋外幣帳戶（最適合投資者）

怎麼做

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶。使用即期賣出匯率（比現金賣出優惠約1%）。若需現鈔，可再臨櫃或外幣ATM提領。

成本估算（以5萬台幣換匯）

玉山銀行App換匯後提領日圓現鈔，手續費為匯差部分最低100元，預估虧損500-1000元。

核心優勢

• 24小時操作，可分批買進平均成本
• 匯率優惠
• 開好外幣帳戶後，可直接投資日圓定存（年利率1.5-1.8%）或購買日圓ETF
• 適合對沖台股、長期持有

適合誰

有外匯經驗、常使用外幣帳戶的讀者，計畫用日圓進行中期投資。

避坑指南：別再用臨櫃現鈔兌換

臨櫃直接兌換日圓現鈔，雖然操作簡單，但成本最高。使用現金賣出匯率（比即期差約1-2%），加上部分銀行的固定手續費（100-200元），5萬台幣預估虧損1500-2000元。

僅當你需要小額臨時兌換（如機場急用）時才考慮，不值得作為主要方式。

換完日圓後：別讓錢躺平

換了日圓就放著，等於放棄年化1.5-3%的收益。這裡列出4個實操方向：

1. 日圓定存：穩健增值

玉山銀行、臺灣銀行等開外幣帳戶，線上存入日圓。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。適合保本型投資者。

2. 日圓保單：中期鎖定

國泰、富邦壽險的日圓儲蓄險，保證利率2-3%，期限通常3-10年。適合中期資金配置。

3. 日圓ETF：成長配置

元大00675U等日圓指數ETF，追蹤日圓走勢，在券商App可買零股。年管理費0.4%，適合定期定額投資者。

4. 外匯交易：捕捉波動

直接交易USD/JPY或EUR/JPY，在外匯交易平台進行。優點是多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作。適合有交易經驗的投資者。

關鍵數據速查表

銀行日幣現金賣出匯率對比（2025年12月10日）

外幣ATM提領上限（各銀行最新規定）

常見誤區速解

Q：現金匯率vs即期匯率，差在哪？

現金匯率是針對實體現鈔的匯率，成本較高（差約1-2%）；即期匯率是兩個工作日內完成交割的市場匯率，更優惠。簡單說：前者適合急用，後者適合計劃。

Q：1萬台幣能換多少日圓？

以臺灣銀行現金賣出匯率4.85計，1萬台幣約可換48,500日圓。若用即期匯率（約4.87），則約48,700日圓，差額約200日圓（相當於台幣40元）。

Q：日元兌換港幣，怎麼對標？

如果你同時考慮港幣配置，港幣與台幣匯率約4.5:1，日圓與港幣則約0.041:1。目前日圓升值幅度超過港幣，兌換日圓的收益潛力更大。

總結：現在換日圓的黃金法則

日圓已升級為兼具避險、收益、流動性的資產。無論你是為明年日本之旅，還是為資產對沖，把握「分批換匯＋換完投資」的原則，就能把成本壓到最低。

新手建議從「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求把日圓轉進定存、ETF或外匯交易。這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。

下一步？把這篇文章收藏起來，等台幣創新低或日圓創新高時拿出來，按計劃分批出手。投資不在於一次性全中，而在於持續的小決策堆積。