Três Movimentos Financeiros Essenciais de Fim de Ano para Garantir o Seu 2026

Com 2025 a chegar ao fim, é o momento perfeito para tomar ações estratégicas sobre o seu portfólio financeiro. O especialista em finanças pessoais Humphrey Yang delineou recentemente três passos práticos que podem ter um impacto significativo na sua situação fiscal, economias para a reforma e estabilidade financeira geral à medida que entramos no novo ano.

Tranque o seu 401(k) de correspondência do empregador antes do final do ano

A maneira mais simples de aumentar o seu fundo de aposentadoria é garantir que você está aproveitando ao máximo a correspondência do seu empregador nas suas contribuições para o 401(k). Até 31 de dezembro de 2025, você pode adicionar até $23,500 ao seu 401(k)—ou $34,750 se tiver 50 anos ou mais—para este ano fiscal.

Mesmo que maximizar esse limite não seja viável para a sua situação, Yang enfatizou que capturar a contribuição total de correspondência do seu empregador deve ser inegociável. “O seu empregador está essencialmente oferecendo dinheiro grátis especificamente para o crescimento da reforma,” ele observou. Isso representa uma das movimentações com maior retorno disponíveis para a maioria dos trabalhadores, já que é um valor imediato com zero esforço exigido além da inscrição.

Além dos tradicionais planos 401(k), veículos alternativos de reforma merecem consideração. Um Roth IRA ou um IRA tradicional oferece potencial adicional de crescimento com vantagens fiscais, com limites de contribuição de 2025 de $7,000 anualmente ($8,000 para aqueles com 50 anos ou mais). Uma pergunta frequentemente feita envolve flexibilidade: pode vender ações no seu roth ira? A resposta é sim—as contas Roth oferecem uma flexibilidade substancial. Você pode comprar e vender valores mobiliários dentro do seu Roth IRA sem desencadear consequências fiscais imediatas, tornando-se uma opção atraente para investidores ativos que buscam crescimento sem impostos em suas negociações.

Além disso, os trabalhadores com rendimentos modestos podem qualificar-se para o Crédito do Poupador, no valor de até $1.000 para declarantes individuais ou $2.000 para declarantes em conjunto, quando contribuem para contas de reforma.

Execute a Colheita de Perdas Fiscais nas Suas Contas de Investimento

Para aqueles que gerem contas de corretagem tributáveis, a colheita de perdas fiscais representa uma estratégia sofisticada, mas acessível, para reduzir o seu encargo fiscal de 2025. O conceito é simples: compensar quaisquer ganhos de capital realizados durante o ano, vendendo estrategicamente valores mobiliários com desempenho inferior a uma perda.

“Se você vendeu investimentos lucrativos este ano, equilibre esses ganhos vendendo posições perdedoras em seu portfólio,” explicou Yang. O prazo crítico para essas transações é 31 de dezembro de 2025, para se qualificar para o ano fiscal atual.

O IRS permite compensar até $3,000 em perdas de capital em excesso contra a renda regular anualmente, com perdas adicionais sendo transportadas indefinidamente. Esta regra permite que os investidores convertam perdas em papel em benefícios fiscais reais, potencialmente reduzindo significativamente a sua responsabilidade fiscal total.

Revise a Sua Liquidez e Reservas de Emergência

A recomendação final de Yang aborda uma preocupação fundamental: garantir reservas de caixa adequadas. Revise todas as contas bancárias, os saldos de caixa da corretora e outros ativos líquidos para verificar se está devidamente posicionado para as despesas de 2026.

Os dados atuais da Reserva Federal revelam uma realidade preocupante: 45% dos adultos americanos não têm poupanças suficientes para cobrir nem mesmo três meses de despesas rotineiras. Construir reservas de emergência que cubram de três a seis meses de custos de vida—incluindo alimentação, prémios de seguros, serviços públicos e despesas médicas inesperadas—proporciona uma segurança financeira crítica.

Esta revisão de final de ano deve incluir uma avaliação orçamental realista para o próximo ano. Os prémios de saúde, os impostos sobre propriedades e outras obrigações recorrentes aumentam frequentemente anualmente. Se as suas reservas atuais não forem suficientes, priorize a redução de despesas discricionárias ou a exploração de oportunidades de rendimento suplementar antes de janeiro.

Tomar estes três passos antes do final do ano posiciona-o para a confiança financeira em 2026.